มติที่ 68 - ประโยชน์ที่ธนาคารจะได้รับจากการช่วยเหลือเศรษฐกิจภาคเอกชน

(Chinhphu.vn) - มติ 68 ได้สร้างแรงผลักดันที่ยิ่งใหญ่ แต่การจะนำไปปฏิบัติจริงได้นั้น จำเป็นต้องมีการประสานงานอย่างสอดประสานกันระหว่างธนาคารแห่งรัฐ สถาบันสินเชื่อ และองค์กรต่างๆ เมื่อระบบธนาคารช่วยเหลือองค์กรต่างๆ ในการปรับปรุงศักยภาพการจัดการที่มีประสิทธิภาพ เป้าหมายในการทำให้เศรษฐกิจภาคเอกชนเป็นแรงผลักดันการพัฒนาอย่างยั่งยืนก็จะเป็นไปได้มากกว่าที่เคย

สัมมนา “การส่งเสริมบทบาทของธนาคารพาณิชย์ในการปฏิบัติตามมติ 68” - ภาพ: VGP/HT

นี่คือเนื้อหาที่หารือกันในการสัมมนาเรื่อง "การส่งเสริมบทบาทของธนาคารพาณิชย์ในการปฏิบัติตามมติ 68" ซึ่งจัดโดยพอร์ทัลข้อมูลอิเล็กทรอนิกส์ของรัฐบาลเมื่อวันที่ 27 มิถุนายน ณ กรุงฮานอย

ธนาคารพาณิชย์เร่งช่วยเหลือผู้ประกอบการเอกชน

ในการสัมมนา นายเหงียน ฟี ลาน ผู้อำนวยการฝ่ายพยากรณ์ สถิติ การรักษาเสถียรภาพการเงินและการเงิน (ธนาคารแห่งรัฐ) กล่าวว่า ณ วันที่ 18 มิถุนายน 2568 ยอดคงค้างสินเชื่อรวมของทั้งระบบสูงถึง 16.73 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 7.14% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2567 เพิ่มขึ้น 18.71% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปี 2567

ที่น่าสังเกตคือสถาบันสินเชื่อ 100 แห่งมีหนี้ค้างชำระกับภาค เศรษฐกิจ เอกชน ซึ่งวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมประมาณ 209,000 แห่งมีหนี้ค้างชำระ นี่เป็นหลักฐานของการแพร่กระจายของทุนสินเชื่อไปสู่กลุ่มธุรกิจ ตั้งแต่การผลิต บริการ ไปจนถึงอสังหาริมทรัพย์

นายลาน กล่าวว่า นโยบายสนับสนุนธุรกิจในช่วงเวลาที่ยากลำบากนั้นมีประสิทธิผล โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ระบบธนาคารได้ดำเนินการปรับโครงสร้างหนี้ ลดอัตราดอกเบี้ยและยกเว้นค่าธรรมเนียม เพิ่มกระบวนการปล่อยสินเชื่อแบบดิจิทัล ลดระยะเวลาดำเนินการและเข้าถึงเงินทุน

จุดเด่นของมติ 68 คือ การส่งเสริมให้วิสาหกิจสร้างระบบนิเวศทางการเงินที่โปร่งใสและเสริมสร้างการจัดการทางการเงิน พร้อมกันนั้นยังสร้างเงื่อนไขให้วิสาหกิจลงทุนอย่างเป็นระบบและลดการพึ่งพาเงินทุนจากธนาคารผ่านการกระจายทรัพยากร เช่น พันธบัตร หุ้น การร่วมทุน สมาคม และการระดมเงินทุนจากนักลงทุนในและต่างประเทศ

นายเหงียน ฟิ ลาน ผู้อำนวยการฝ่ายพยากรณ์ สถิติ เสถียรภาพทางการเงินและการเงิน (ธนาคารแห่งรัฐ) - ภาพ: VGP/Duong Tuan

การขจัดอุปสรรคด้านสถาบัน – การกำหนดระบบนิเวศทุน

นายเล ฮวง โจว ประธานสมาคมอสังหาริมทรัพย์นครโฮจิมินห์ ประเมินว่ามติ 68 เป็นหนึ่งใน "เสาหลักนโยบาย" ที่สำคัญที่สุดในการส่งเสริมเศรษฐกิจภาคเอกชน โดยเฉพาะในภาคอสังหาริมทรัพย์ มติดังกล่าวมีส่วนช่วยในการแก้ไขปัญหาทางกฎหมาย ซึ่งคิดเป็น 70% ของปัญหาทั้งหมดในอุตสาหกรรมนี้

อย่างไรก็ตาม ความเป็นจริงแสดงให้เห็นว่าธุรกิจต่างๆ ยังคงเผชิญกับอุปสรรคในการเข้าถึงเงินทุนระยะกลางและระยะยาว

“ในความเป็นจริง สินเชื่อธนาคารยังคงเป็นช่องทางเงินทุนหลัก เนื่องจากตลาดทุนยังไม่พัฒนาตามนั้น ปัจจุบันทั้งประเทศมีบริษัทอสังหาริมทรัพย์จดทะเบียนอยู่เพียง 63 แห่งเท่านั้น ในขณะที่อุตสาหกรรมทั้งหมดมีบริษัทที่ดำเนินงานอยู่หลายพันแห่ง” นาย Chau กล่าว

ประธานสมาคมอสังหาริมทรัพย์นครโฮจิมินห์เสนอให้ รัฐบาล ส่งเสริมให้ประชาชนฝากเงินออมระยะยาว เพื่อให้ธนาคารมีพื้นฐานในการให้สินเชื่อที่ปลอดภัย ขณะเดียวกัน จำเป็นต้องพัฒนากองทุนการลงทุนเพิ่มเติมและแก้ไขกฎระเบียบเพื่อส่งเสริมให้ตลาดหุ้นกลายเป็นช่องทางเงินทุนที่มีประสิทธิภาพ ลดแรงกดดันต่อระบบธนาคาร

นอกจากนี้ นายเล ฮวง โจว ยังเน้นย้ำถึงบทบาทของวิสาหกิจในการปรับปรุงศักยภาพการบริหารจัดการ ซึ่งถือเป็นความต้องการที่สำคัญ หากวิสาหกิจเหล่านี้ไม่เปลี่ยนแปลง วิสาหกิจเหล่านี้จะถูกกำจัดหลังจากเกิดเหตุการณ์ช็อกต่างๆ เช่น โควิด-19 และตลาดพันธบัตร

นายเล ฮวง โจว ประธานสมาคมอสังหาริมทรัพย์นครโฮจิมินห์ ภาพโดย: VGP/Duong Tuan

ดร. เดา อันห์ ตวน รองเลขาธิการใหญ่และหัวหน้าฝ่ายกฎหมาย สหพันธ์พาณิชย์และอุตสาหกรรมเวียดนาม (VCCI) ซึ่งมีมุมมองเดียวกัน กล่าวว่าจุดเด่นประการหนึ่งของมติ 68 คือความเฉพาะเจาะจง ความสามารถในการปฏิบัติจริงสูง และการจัดทำสถาบันอย่างรวดเร็ว การที่สมัชชาแห่งชาติประกาศใช้กฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ (แก้ไข) ในระยะเวลาอันสั้น ถือเป็นการแสดงให้เห็นอย่างชัดเจนถึงความพยายามในการปรับปรุงกรอบกฎหมายด้านสินเชื่อ

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ดร. Dau Anh Tuan เปรียบเทียบสินเชื่อกับ “น้ำมันเบนซินสำหรับยานยนต์ที่ใช้น้ำมันเบนซิน” ซึ่งหมายความว่าต้นทุนสินเชื่อกำหนดความสามารถในการดำเนินงานขององค์กรเป็นอย่างมาก ดังนั้น การบริหารอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมและยืดหยุ่นจึงเป็นปัจจัยสำคัญในสภาพแวดล้อมทางธุรกิจสมัยใหม่

ผู้แทน VCCI กล่าวว่า ข้อจำกัดประการหนึ่งในปัจจุบันคือ กลุ่มวิสาหกิจขนาดเล็ก ไมโคร และครีเอทีฟ ยังคงมีปัญหาเรื่องเงินทุน แม้ว่าจะคิดเป็นร้อยละ 97-98 ของจำนวนวิสาหกิจทั้งหมดทั่วประเทศ แต่กลุ่มนี้ส่วนใหญ่ยังคงต้องแสวงหาแหล่งเงินทุนนอกระบบซึ่งอาจมีความเสี่ยง

ดร. เดา อันห์ ตวน กล่าวว่า แม้ว่าจะมีกองทุนสนับสนุน SME และกองทุนค้ำประกันสินเชื่อแล้วก็ตาม แต่กองทุนเหล่านี้ไม่ได้ดำเนินการอย่างมีประสิทธิภาพ มติที่ 68 ได้เสนอแนวทางแก้ไขเพื่อจัดระเบียบกองทุนตามกลไกตลาด โดยยอมรับความเสี่ยงที่ควบคุมได้เพื่อสนับสนุนวิชาที่เหมาะสม

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ดร. ดาว อันห์ ตวน เชื่อว่าธนาคารจำเป็นต้องได้รับอำนาจในการปล่อยสินเชื่อโดยพิจารณาจากกระแสเงินสด แทนที่จะพึ่งพาหลักประกันเพียงอย่างเดียว แต่เพื่อทำเช่นนี้ จำเป็นต้องมีการแก้ไขกฎระเบียบที่เข้มงวดหลายประการ "เราไม่สามารถปล่อยสินเชื่อได้เฉพาะเมื่อมีหลักประกันเท่านั้น แต่เราต้องไว้วางใจธุรกิจที่มีกระแสเงินสดดีและมีศักยภาพที่แท้จริง" นายดาว อันห์ ตวน กล่าวเน้นย้ำ

ดร. เดา อันห์ ตวน รองเลขาธิการ หัวหน้าฝ่ายกฎหมาย สหพันธ์การค้าและอุตสาหกรรมเวียดนาม - VCCI - ภาพ: VGP/Duong Tuan

โดยเน้นย้ำถึงปัจจัยด้านเทคโนโลยี นางสาวเหงียน บ๋าว ถัน วัน รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ของธนาคารเวียดอินดัสทรี กล่าวว่า ธนาคารเวียดอินดัสทรีได้เสนอโปรแกรมการดำเนินการเฉพาะเจาะจง

ประการแรก VietinBank เสริมสร้างการสื่อสารภายในและฝึกอบรมทีม RM (ผู้เชี่ยวชาญด้านการจัดการความสัมพันธ์) เพื่อช่วยให้ลูกค้าเข้าใจนโยบายของรัฐ เข้าใจลักษณะเฉพาะของกลุ่มลูกค้าแต่ละกลุ่ม โดยเฉพาะอย่างยิ่งครัวเรือนธุรกิจแต่ละครัวเรือนที่อยู่ในกระบวนการเปลี่ยนเป็นองค์กร

ประการที่สอง ธนาคารได้จัดทำแพ็คเกจสินเชื่อเฉพาะสำหรับธุรกิจเอกชนและลูกค้า SME โดยมีอัตราดอกเบี้ยพิเศษตั้งแต่ 5% ต่อปี ซึ่งต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 12 เดือนโดยเฉลี่ย (ปัจจุบันอยู่ที่ 5.2 - 5.3%) แพ็คเกจสินเชื่อได้รับการออกแบบมาโดยเฉพาะสำหรับอุตสาหกรรมและเป้าหมายทางธุรกิจแต่ละประเภท เพื่อให้มั่นใจว่ามีความเหมาะสมและมีประสิทธิภาพสูงสุด

ปัจจุบัน VietinBank ได้นำเทคโนโลยีดิจิทัลมาประยุกต์ใช้ในการให้บริการลูกค้า โดยเฉพาะอย่างยิ่งลูกค้าที่เป็นองค์กรเอกชนและ SME โดยยึดตามเจตนารมณ์และนโยบายด้านการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของรัฐบาล VietinBank ใช้ AI ในการวิเคราะห์และประเมินผลโดยอิงจากข้อมูลกระแสเงินสดและห่วงโซ่คุณค่าของลูกค้า

VietinBank ยังบูรณาการข้อมูลระหว่างธนาคาร หน่วยงานภาษี และหน่วยงานจัดการ เพื่อรวบรวมข้อมูลลูกค้าอย่างรวดเร็วและแม่นยำ เพื่อให้สามารถตัดสินใจประเมินผลสำหรับลูกค้าได้อย่างทันท่วงที

ปัญหาที่เกี่ยวข้องกับลูกค้า นโยบายภาษี และคำชี้แจงที่ไม่ชัดเจนได้รับการแก้ไขแล้วโดยมติ 68 ซึ่งถือเป็นโอกาสสำหรับ VietinBank ที่จะนำแพลตฟอร์มเทคโนโลยีดิจิทัลมาปรับใช้เพื่อปรับใช้ผลิตภัณฑ์และบริการสินเชื่อ เช่น การเบิกเงินออนไลน์ ช่วยให้ลูกค้าประหยัดเวลาอันมีค่าได้

VietinBank ยังร่วมมือกับบริษัทซอฟต์แวร์ เช่น MISA และ KiotViet เพื่อจัดหาเครื่องมือการจัดการทางการเงินและการขายให้กับธุรกิจที่เพิ่งจัดตั้งใหม่ ช่วยให้ธุรกิจเหล่านั้นเพิ่มศักยภาพในการบริหารจัดการและตอบสนองความต้องการสินเชื่อที่โปร่งใสมากขึ้น

“เราหวังว่าจะได้รับการสนับสนุนและความช่วยเหลือจากธนาคารแห่งรัฐ ร่วมกับระบบธนาคารทั้งหมด เพื่อนำจิตวิญญาณของมติ 68 มาใช้เพื่อพัฒนาอย่างมีสุขภาพดี เพื่อบรรลุเป้าหมายสำคัญของรัฐบาล ในส่วนของการจัดการความเสี่ยงสำหรับลูกค้า SME จำเป็นต้องมีแนวทางใหม่เช่นกัน ในแง่ของสภาพแวดล้อมการแข่งขัน VietinBank ยืนยันจุดยืนของตนในการสนับสนุนการแข่งขันอย่างมีสุขภาพดีอยู่เสมอ โดยธนาคารจะเคียงข้างธุรกิจโดยยึดหลักคุณค่าที่ยั่งยืน บริการเฉพาะทาง โซลูชันทางการเงินที่ยืดหยุ่น และความมุ่งมั่นในระยะยาว” ผู้บริหาร VietinBank คาดหวัง

Ms. Nguyen Bao Thanh Van - รองผู้อำนวยการทั่วไปของ VietinBank - รูปถ่าย: VGP/Duong Tuan

นายเหงียน ฟิ ลาน กล่าวว่า มติ 68 มีเป้าหมายที่สอดคล้องกันในการปรับปรุงกรอบกฎหมายและดำเนินการสกุลเงินอย่างยืดหยุ่นและเชิงรุก โดยเฉพาะอย่างยิ่ง การจัดการหนี้เสียมีการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่เมื่อสมัชชาแห่งชาติผ่านกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ (แก้ไข) โดยบูรณาการเจตนารมณ์ของมติ 42 นอกจากนี้ ภาคการธนาคารยังได้รับมอบหมายให้ดำเนินการแพ็คเกจสินเชื่อขนาดใหญ่ เช่น 500,000 ล้านดองสำหรับการลงทุนโครงสร้างพื้นฐาน 300,000 ล้านดองสำหรับสินเชื่อระยะสั้น และ 80,000 ล้านดองสำหรับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม

อย่างไรก็ตาม นายลานกล่าวว่าเพื่อให้เกิดประสิทธิผลอย่างแท้จริง เงินทุนจะต้องถูกนำไปใช้เพื่อจุดประสงค์ที่ถูกต้อง ดังนั้น มติที่ 138 และ 139 ของรัฐบาลจึงได้มอบหมายหน้าที่ในการตรวจสอบและกำกับดูแลให้กับธนาคารแห่งรัฐ กระทรวง และสาขาต่างๆ เพื่อให้แน่ใจว่าสินเชื่อจะไม่ไหลเข้าสู่พื้นที่เสี่ยงและเก็งกำไร

ดร. เดา อันห์ ตวน กล่าวว่าการเชื่อมโยงข้อมูลระหว่างธนาคาร หน่วยงานด้านภาษี และกระทรวงการคลัง จะช่วยให้ธนาคารเข้าถึงข้อมูลเกี่ยวกับการปฏิบัติตามกฎหมายขององค์กรแทนที่จะพึ่งพาบันทึกเงินกู้เพียงอย่างเดียว ซึ่งจะช่วยปรับปรุงความสามารถในการประเมินสินเชื่อและขยายสินเชื่อสำหรับองค์กรนวัตกรรมที่ไม่มีหลักประกัน ประเด็นหนึ่งที่ควรทราบคือ กฎระเบียบ IPO ในปัจจุบันนั้นเข้มงวดเกินไป ทำให้องค์กรเทคโนโลยีจำนวนมากไม่สามารถจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ได้ แม้จะมีศักยภาพก็ตาม มติที่ 68 และกฎหมายวิทยาศาสตร์และเทคโนโลยีได้แก้ไขปัญหานี้ในเบื้องต้นโดยเสนอให้สร้างตลาดหลักทรัพย์แยกต่างหากสำหรับองค์กรนวัตกรรม

“หากนโยบายเหล่านี้ได้รับการนำไปปฏิบัติอย่างจริงจัง จะช่วยให้ระบบนิเวศของเงินทุนมีความครอบคลุมมากขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ ไม่เพียงแต่ต้องพึ่งพาธนาคารเท่านั้น แต่ยังต้องพึ่งพาตลาดหุ้น กองทุนการลงทุน และพันธบัตรขององค์กรที่แข็งแรงด้วย” ดร. ดาว อันห์ ตวน กล่าวเน้นย้ำ

คุณมินห์

 

ที่มา: https://baochinhphu.vn/nghi-quyet-68-don-bay-de-ngan-hang-dong-hanh-cung-kinh-te-tu-nhan-102250627161349042.htm