ตามการประเมินของ Vietnam Investment Credit Rating JSC (VIS Rating) ประเด็นสำคัญที่สุดในกฎหมายที่แก้ไขและเพิ่มเติมบทความต่างๆ ของกฎหมายสถาบันสินเชื่อ คือ การฟื้นฟูสิทธิในการยึดสินทรัพย์ค้ำประกัน (TSBĐ) ซึ่งเป็นกลไกที่ทำให้มีประสิทธิผลชัดเจนในช่วงเวลาที่มติ 42 (2017-2023) ยังคงมีผลบังคับใช้
ในช่วงเวลาที่มติ 42 มีผลบังคับใช้ อัตราหนี้เสียที่ได้รับการจัดการในแต่ละเดือนเพิ่มขึ้นเป็นร้อยละ 65 ในขณะที่อัตราลูกค้าที่ชำระหนี้เพิ่มขึ้นจากร้อยละ 23 เป็นร้อยละ 36 แสดงให้เห็นถึงประสิทธิภาพที่ชัดเจนของกลไกที่ให้ธนาคารสามารถยึดหลักประกันที่ไม่มีข้อโต้แย้งได้
อย่างไรก็ตาม เนื่องจากมติฉบับนี้สิ้นสุดลงในช่วงปลายปี 2566 กระบวนการกู้คืนทรัพย์สินจึงแทบต้องขึ้นอยู่กับความร่วมมือของลูกค้าหรือการดำเนินคดีที่ยาวนาน ส่งผลให้อัตราการกู้คืนหนี้ของธนาคารหลายแห่งลดลงอย่างมาก
ในช่วง 6 เดือนแรกของปี 2567 หนี้สูญครึ่งหนึ่งได้รับการจัดการเป็นหลักผ่านการตัดหนี้สูญและการตั้งสำรอง คิดเป็น 30–40% ของส่วนของผู้ถือหุ้นทั้งหมด ซึ่งถือเป็นอัตราส่วนที่ไม่ยั่งยืน
นอกจากนี้ ตลาดอสังหาฯ ที่ซบเซาส่งผลให้รายได้จากการชำระหนี้ผ่านการตั้งสำรองความเสี่ยง (Write-off) ลดลงอย่างต่อเนื่อง โดยในปี 2567 เหลือเพียง 27% เทียบกับ 40% ในช่วงปี 2564-2565 ในขณะเดียวกัน อัตราหนี้สูญที่ศาลรับชำระยังอยู่ในระดับต่ำมาก ตามการสะท้อนของธนาคารบางแห่ง เช่น VPB
กฎหมายที่แก้ไขนี้ไม่เพียงแต่ฟื้นฟูกลไกในการยึดหลักประกันเท่านั้น แต่ยังให้ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) มีอำนาจในการให้สินเชื่อพิเศษด้วยอัตราดอกเบี้ย 0% แก่สถาบันสินเชื่อที่ประสบปัญหาอีกด้วย ทำให้ SBV สามารถเข้าแทรกแซงได้ทันท่วงทีและรับรองเสถียรภาพของระบบ
“กฎหมายที่แก้ไขจะช่วยเพิ่มความสามารถในการเรียกเก็บหนี้เสีย เพิ่มคุณภาพสินทรัพย์และความสามารถในการทำกำไร โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับธนาคารค้าปลีกที่ไม่ค่อยปล่อยสินเชื่อให้กับกลุ่มเก็งกำไร” VIS Rating แสดงความคิดเห็น
ข้อมูลจากธนาคารแสดงให้เห็นว่าในช่วงปี 2022 ถึง 2025 อัตราส่วนหนี้สินที่มีปัญหาของกลุ่มธนาคาร ได้แก่ Asia Commercial Joint Stock Bank ( ACB ), Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank (HDBank), Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB), Vietnam International Commercial Joint Stock Bank (VIB), Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank) และ Military Commercial Joint Stock Bank (MB) เพิ่มขึ้นจาก 1.6% เป็น 2.2% การเพิ่มขึ้นนี้ส่วนใหญ่มาจากสินเชื่อที่อยู่อาศัยและสินเชื่อเพื่อครัวเรือนธุรกิจ
แม้ว่าการขายทรัพย์สินจำนองที่อยู่อาศัยจะแสดงให้เห็นสัญญาณเชิงบวกเนื่องจากความต้องการที่แท้จริง แต่สินเชื่อที่เกี่ยวข้องกับรีสอร์ทและอสังหาริมทรัพย์เพื่อเก็งกำไรกลับอยู่ภายใต้แรงกดดันเนื่องจากอุปทานส่วนเกินและภาวะตลาดที่ระมัดระวัง
ผู้เชี่ยวชาญด้านการจัดอันดับเครดิตคาดว่ากฎหมายที่แก้ไขและเพิ่มเติมมาตราต่างๆ ของกฎหมายสถาบันสินเชื่อจะช่วยสนับสนุนผลกำไรของธนาคารโดยปรับปรุงรายได้จากการชำระหนี้และลดต้นทุนการดำเนินงาน นอกจากนี้ ตลาดอสังหาริมทรัพย์ที่ฟื้นตัวในปี 2568 จะช่วยส่งเสริมให้ผลกำไรของธนาคารดีขึ้นอีกด้วย
ที่มา: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/lieu-thuoc-kip-thoi-giup-cac-ngan-hang-go-kho-trong-xu-ly-no-xau/20250628030456054
การแสดงความคิดเห็น (0)