Искусственный интеллект (ИИ) имеет большие перспективы для банков, поскольку он делает повседневные задачи более эффективными. Сложный анализ и моделирование рисков также становятся проще и быстрее с этим инструментом.
По данным Business Insider , ИИ фактически произвел революцию на Уолл-стрит уже много лет, поскольку большинство транзакций выполнялись и выполняются алгоритмами. Обрабатывая полученную информацию, анализируя и принимая решения о покупке или продаже, алгоритмы помогают выполнять 60-75% ежедневных транзакций на Уолл-стрит, финансовом центре в Нью-Йорке (США). Однако теперь возникает вопрос, может ли этот показатель быть выше и полностью ли ИИ возьмет на себя человеческую работу по поиску прибыли?
Гонка приложений ИИ
Уолл-стрит ожидает, что ИИ окажет значительное влияние на финансовую торговлю. Согласно опросу JPMorgan, одной из старейших финансовых компаний в мире со штаб-квартирой в Нью-Йорке, 53% трейдеров считают, что ИИ или машинное обучение станут самой влиятельной технологией в торговле в ближайшие 3 года (по сравнению с 25% в 2022 году).
По новым данным Evident Consulting (США), в наиболее развитых банках около 40% вакансий связаны с ИИ, например, инженеры по обработке данных и количественному анализу, администраторы...
Eigen Technologies, глобальная технологическая компания со штаб-квартирой в Нью-Йорке, предоставляющая услуги ИИ таким банкам, как Goldman Sachs и ING, сообщила, что количество запросов на ИИ от банков увеличилось в пять раз в первом квартале 2023 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Александра Мусавизаде, генеральный директор и соучредитель Evident, заявила, что выпуск ChatGPT компанией Open AI в ноябре 2022 года помог руководителям банков лучше понять, что ИИ меняет правила игры в банковском секторе из-за его многочисленных перспектив. «Стоимость талантов в области ИИ значительно возросла. Гонка ИИ началась», — подчеркнула Мусавизаде.
Все больше банков Уолл-стрит внедряют технологию искусственного интеллекта
Ярким примером использования ИИ в банковском и финансовом секторе является Deutsche Bank, крупнейшая частная банковская группа Германии, которая разработала продукт, способный анализировать, подвержены ли инвестиции ее клиентов риску. Банк также использует этот инструмент для поиска фондов, акций и облигаций, которые соответствуют потребностям и желаниям каждого клиента.
Кирстен Энн Бремке, глобальный руководитель отдела решений по обработке данных Deutsche Bank, с энтузиазмом относится к объединению искусственного интеллекта и человеческого интеллекта.
ING, голландская многонациональная банковская и финансовая группа, использует ИИ для проверки потенциальных неплательщиков. Тем временем Morgan Stanley участвует в гонке за использование ИИ, тестируя новые технологии ИИ с использованием Large Language Model (LLM). В настоящее время Morgan Stanley владеет патентом на модель, которая использует ИИ и машинное обучение для выявления информации от Федеральной резервной системы США (ФРС), которая отражает строгую или мягкую политику, тем самым помогая им прогнозировать меры денежно-кредитной политики.
Похожие планы есть и у JPMorgan. В патентной заявке, поданной в мае, банк заявил, что создал продукт, подобный ChatGPT, который может помочь инвесторам выбирать правильные акции. JPMorgan разместил 3651 вакансию, связанную с ИИ, по всему миру в период с февраля по апрель, что почти вдвое больше, чем у конкурентов Citigroup и Deutsche Bank, согласно данным Evident.
Трейдеры на Нью-Йоркской фондовой бирже
Банки используют ИИ для более эффективной адаптации решений по хеджированию с помощью таких инструментов, как процентные свопы и производные инструменты на акции, что позволяет им предлагать клиентам более выгодные цены, говорит Стивен Берроуз, директор многонациональной юридической фирмы Fieldfisher. «Каждый бизнес, каждое торговое отделение и каждая инвестиционная команда пытаются понять ИИ», — говорит Юрий Невмывака, руководитель отдела машинного обучения в Morgan Stanley.
Американский банк Wells Fargo использует большие языковые модели, чтобы определить, какую информацию клиентам необходимо сообщать регулирующим органам, и помочь им улучшить свои бизнес-процессы. Тем временем французский банк BNP Paribas использует чат-ботов для реагирования на запросы клиентов и использует ИИ для обнаружения и предотвращения мошенничества и отмывания денег. Аналогичным образом Cast, инструмент мониторинга и аналитики ИИ французского банка Societe Generale, использует свои вычислительные мощности для сканирования потенциальных нарушений на рынках капитала.
Правительства стремятся регулировать инструменты ИИ
Прозрачность и эффективность
Продвижение применения ИИ в финансовом и банковском секторах, хотя и приносит позитивные изменения, также создает существенные проблемы для финансового рынка: от риска потери рабочих мест до прозрачности и эффективности этой технологии.
Во-первых, высок риск будущих потерь рабочих мест. Аналитики Goldman Sachs опасаются, что 300 миллионов рабочих мест с полной занятостью во всем мире могут быть автоматизированы с помощью ИИ. Эта цифра может включать 35% делового и финансового сектора в США.
Миллиардер Уоррен Баффет, председатель Berkshire Hathaway Inc., выразил обеспокоенность на ежегодном общем собрании компании 6 мая: «Когда что-то может выполнять все виды работ, я чувствую себя немного обеспокоенным. Потому что я знаю, что мы не можем обратить это развитие вспять». Разделяя ту же точку зрения, генеральный директор Bank of America Брайан Мойнихан оценил, что ИИ может принести большую пользу и помочь сократить многие задачи, но важно понимать, как происходит рабочий процесс и принятие решений.
Хотя применение ИИ имеет положительные стороны, оно также сопряжено с трудностями.
Во-вторых, прозрачность является предметом особой озабоченности при расширении использования ИИ в банковском и финансовом секторе. Банки обязаны проводить транзакции и принимать торговые решения на основе достоверных источников информации. По словам эксперта Энн Бомонт, партнера юридической фирмы Friedman Kaplan Seiler Adelman & Robbins LLP (США), после расширения использования ИИ клиентам и менеджерам будет сложно объяснить, на каких данных банк основывал свои решения и является ли использование этих данных обоснованным или нет.
Более того, по словам Алана Блэквелла, профессора компьютерных наук и технологий Кембриджского университета (Великобритания), банкам необходимо использовать большие данные из множества различных источников для «обучения» инструментов ИИ, и это также может привести к возникновению множества проблем.
В-третьих, стоимость разработки и эксплуатации инструментов ИИ очень высока. Основатель и генеральный директор Eigen Technologies Льюис З. Лю сказал, что предполагаемая стоимость использования большой языковой модели для ответа на вопросы клиентов составляет около 14 долларов за вопрос, в то время как стоимость ответа юриста составляет всего 6 долларов за вопрос.
Хотя роль ИИ в транзакциях на Уолл-стрит не нова, многие аналитики говорят о будущем, в котором ИИ сможет полностью заменить людей в выполнении финансовых транзакций и приносить прибыль, особенно в контексте взрывного развития и широкого применения ИИ. Сегодня банки находятся в «полной азарта» гонке по разработке и применению ИИ для повышения эффективности бизнеса, тем самым способствуя быстрым изменениям в банковской и финансовой отрасли в ближайшем будущем. Однако все консалтинговые организации считают, что банкам необходимо четко определить, в каких областях ИИ создаст выдающуюся ценность, чтобы иметь четкую стратегию применения ИИ. Кроме того, необходимо сосредоточиться на обучении сотрудников, привлечении большего количества экспертов и наличии новой структуры управления рисками для решения проблем, связанных с ИИ, неясной политической средой в применении ИИ, а также вопросов, связанных с точностью данных.
Ссылка на источник
Комментарий (0)