Actuellement, la méthode de prêt avec plafond de crédit gagne en popularité. Ce type de prêt permet aux clients de retirer leurs capitaux de manière flexible et rapide, renforçant ainsi leur capacité à gérer le capital de leur entreprise. Comprenant cette tendance, Tinh Thuong Microfinance Limited Liability Company (TYM) a étudié et déployé ce produit avec plafond de capital depuis novembre 2024.
Des besoins pratiques
Mme Vu Thi Van (commune de Dien Bich, district de Dien Chau, province de Nghe An) a rejoint TYM en 2010. Le capital annuel qu'elle reçoit lui permet de financer le commerce de produits de la mer. Elle a expliqué que grâce à ce capital, la situation économique de sa famille s'est considérablement améliorée au fil des ans. En 2022, lorsque TYM a lancé un projet pilote de limite de crédit à Dien Chau, elle a constaté les nombreux avantages de ce produit et s'est immédiatement inscrite.
« Lorsque j'ai appris que l'équipe de TYM proposait ce type de capital sans limitation du nombre de prêts, comme c'est le cas actuellement (maximum de deux prêts simultanés), et avec une période de remboursement plus flexible, j'ai trouvé cela très pertinent. J'ai osé emprunter le montant maximum du capital autorisé à TYM afin que ma famille puisse se lancer dans des entreprises plus importantes. Grâce à cela, la situation économique s'est améliorée par rapport à avant », a déclaré Mme Van.
Depuis qu'elle dispose de capitaux, la famille de Mme Van s'est tournée vers des entreprises plus importantes.
Selon Mme Van, chaque prêt peut atteindre 50 millions de VND. La procédure est simple : aucun prêt hypothécaire n'est requis. Après la signature du contrat, vous recevrez l'argent une semaine plus tard. Le mode de paiement sera divisé en petits versements. Toutes les quatre semaines, Mme Van remboursera à TYM une partie du capital et des intérêts. À l'échéance du prêt, Mme Van aura effectué le paiement et pourra continuer à emprunter sans avoir à remplir autant de documents et de procédures qu'auparavant.
Entre 2022 et décembre 2024, Mme Van a pu retirer son capital à trois reprises (pour un total de 150 millions de VND). Elle a utilisé cet argent pour le commerce et le négoce de produits de la mer.
Mme Dao Thi Hong, de la commune de Dien Thanh (district de Dien Chau, province de Nghe An ), a bénéficié de cinq versements de capital d'emprunt depuis début 2023. Mme Hong a expliqué qu'elle et son mari louaient des échafaudages et des matériaux de construction depuis de nombreuses années. Cependant, en raison de capitaux limités, son modèle économique est limité et ne génère pas de profits élevés.
En 2023, sa famille a commencé à emprunter 50 millions de VND auprès de TYM. Grâce à cet argent, elle et son mari ont investi dans l'achat de matériel de construction supplémentaire à louer. Depuis, les revenus de la famille ont considérablement augmenté.
« Ceux qui louent des échafaudages, comme ma famille, savent que nous devons régulièrement en acheter de nouveaux, en ajouter ou en entretenir pour garantir la qualité et la sécurité de la location. Comme je dois souvent emprunter de l'argent pour financer mes activités, j'hésite beaucoup à effectuer les démarches et à remplir les documents nécessaires à un prêt. Cependant, depuis que TYM a mis en place cette limite de capital, les procédures sont simplifiées et me font gagner un temps précieux », a déclaré Mme Hong.
Élargissement du modèle de limite de prêt pour l'ensemble du TYM
Après une période pilote, en novembre 2024, TYM a officiellement déployé la limite de prêt dans tout TYM et a reçu de nombreux résultats positifs.
TYM considère Nam Dinh City comme un lieu d'implantation potentiel pour ce nouveau type de capital, car les clients y ont principalement des modèles de production et d'activité de petite taille, mais ont besoin d'un fonds de roulement régulier et continu. Mme Tran Thu Huong (quartier de Tran Hung Dao, Nam Dinh City) fait partie des plus de 100 premiers clients de l'agence TYM de Nam Dinh City à avoir souscrit un nouveau prêt dès son ouverture en novembre 2024. « J'apprécie ce capital car il me permet d'emprunter davantage en cas de besoin. À l'avenir, si j'ai besoin de fonds de roulement supplémentaires, je contacterai sans hésiter le personnel de TYM pour obtenir un financement supplémentaire. »
Depuis novembre 2024, TYM a officiellement déployé des prêts limités dans tout TYM et a reçu de nombreux résultats positifs.
Mme Ngo Thi Nga, directrice de l'agence TYM de Nam Dinh, a expliqué que la différence avec le plafond de prêt réside dans le fait que les clients peuvent retirer leur capital en cas de besoin, dans la limite autorisée, sans avoir à emprunter la totalité du montant initial. De plus, les clients ne paient des intérêts que sur le montant effectivement retiré, et non sur la totalité du plafond. Cela permet de réaliser des économies, notamment pour les clients qui n'ont pas besoin d'utiliser la totalité du prêt immédiatement.
Les procédures de prêt de TYM sont également très rapides et simples. Une fois la limite approuvée, les clients peuvent retirer rapidement leur capital sans avoir à refaire une demande de prêt (il leur suffit de signer un contrat de crédit pour la totalité de la limite accordée, pour une durée maximale de 3 ans), ce qui leur permet de gagner du temps et de l'énergie. Grâce à des conditions de prêt flexibles, ce produit permet souvent aux clients d'emprunter sur une longue période (jusqu'à 36 mois), créant ainsi les conditions nécessaires à une rotation efficace du capital et au développement d'une activité stable. Les clients peuvent emprunter du capital à tout moment, à condition que le délai de décaissement reste dans la limite de crédit approuvée.
L'agence TYM – Nam Dinh City est également pionnière dans l'utilisation du numérique dans ses opérations, en signant un accord de paiement électronique avec une agence bancaire commerciale. Grâce à cela, le remboursement des clients est devenu beaucoup plus simple, car toutes les transactions sont effectuées automatiquement, avec précision et rapidité. De nombreux clients apprécient grandement ces nouvelles politiques de TYM.
À ce jour, TYM a déboursé près de 33,5 milliards de VND, soit 884 fois le plafond de capital alloué aux femmes. Ce plafond représente une nouvelle étape dans les activités de crédit de TYM, visant à offrir des solutions financières flexibles et parfaitement adaptées à chaque cliente. En 2025, TYM prévoit de mettre en place des sources de financement solides afin que davantage de femmes puissent accéder à ce type de prêt et en bénéficier.
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