Les experts conseillent de donner la priorité au remboursement des dettes, puis de faire l’inventaire des actifs pour établir un plan financier d’investissement et de protection contre les risques.
Mon mari est décédé et j'élève seule mon fils de 3 ans. J'ai reçu une indemnisation de son assurance, soit près de 4 milliards de VND. Pour l'instant, mon fils et moi n'avons pas besoin de cet argent. Je souhaite seulement l'utiliser pour l'avenir de mon fils et n'en aurai réellement besoin qu'en cas d'accident familial.
Au départ, j'avais l'intention de déposer cet argent à la banque, comme mon mari et moi l'avions toujours fait (nous avions déposé 500 millions). Mais ensuite, j'ai voulu en retirer une partie pour investir dans la finance, en espérant réaliser un profit pour subvenir aux besoins de mes enfants.
J'ai besoin des conseils d'un expert pour répartir et investir cet argent. Merci !
QMai
Contrat d'assurance d'un client à Hô-Chi-Minh-Ville, février 2023. Photo : Quynh Trang
Consultant:
Tout d'abord, je tiens à vous présenter mes condoléances pour ce que vous avez vécu. Votre question révèle trois préoccupations concernant l'utilisation des près de 4 milliards de dongs d'indemnisation : faut-il déposer la totalité de cet argent à la banque ? Faut-il en prélever une partie pour investir ? Sur quoi se base cette décision financière et comment gérer les risques potentiels ?
Vos préoccupations sont fondées sur la responsabilité, l'amour et l'attention que vous portez à votre enfant. Je vous donnerai des recommandations concrètes que vous pouvez mettre en œuvre dès maintenant.
Premièrement, vous devez prioriser le remboursement de toutes vos dettes (le cas échéant) . En l'absence de plan financier clair et d'opportunités d'investissement adaptées, commencez par rembourser vos dettes (le cas échéant, en particulier celles à taux d'intérêt élevé) et déposez temporairement de l'argent à la banque. Vous pouvez utiliser des produits de dépôt traditionnels et les répartir selon différentes modalités afin de pouvoir les retirer facilement pour d'autres investissements.
La deuxième étape consiste à réévaluer tous vos actifs actuels . Vous devez réévaluer et gérer vos revenus et dépenses actuels, et être à l'écoute de vos désirs. Vous devez vous concentrer sur la réponse à la question suivante : qu'est-ce qui est le plus important pour vous actuellement ? Quelles sont vos priorités ?
La troisième étape consiste à élaborer un plan financier détaillé , un plan de répartition des actifs qui garantit l'atteinte optimale de vos objectifs financiers. Vous devez définir vos propres facteurs et priorités (diversité des actifs, gestion des risques, flux de trésorerie, etc.). Dans votre contexte actuel, la gestion des risques pour la protection des actifs et des flux de trésorerie est primordiale, aujourd'hui comme demain, face aux risques et aux pertes subis.
Ensuite, il faut prioriser la protection de la mère et de l'enfant face aux risques les plus imprévus. Vous devez constituer une réserve financière (de 3 à 6 mois, voire un an de dépenses), un fonds d'assurance-vie, une assurance maladie (la prime d'assurance représente généralement 7 à 10 % du revenu annuel), un fonds d'études pour votre enfant jusqu'à la fin de ses études universitaires, et un fonds de retraite pour que votre mère se sente en sécurité lorsqu'elle prendra sa retraite ou cessera de travailler. Le montant de ces fonds dépendra de vos besoins prévisionnels et de vos dépenses futures estimées.
La dernière étape consiste à se concentrer sur la constitution d'un portefeuille d'actifs rentables afin de générer des revenus passifs en identifiant des opportunités d'investissement dans l'immobilier (terrains résidentiels, terrains pour projets potentiels…), l'or, les actions à long terme, les fonds ouverts offrant de bons dividendes ou en attendant une croissance future. Il est toutefois nécessaire de répartir les classes d'actifs de manière raisonnable, en créant des actifs durables pour accroître les revenus et le patrimoine de la mère et de l'enfant.
La situation économique actuelle s'annonce difficile, mais de nombreuses opportunités sont également à saisir grâce aux nombreux signaux macroéconomiques positifs. Je pense donc que le quatrième trimestre 2023 et les premiers mois de 2024 seront propices au choix des actifs d'investissement les plus adaptés.
Pour ceux qui souhaitent investir dans la finance et qui manquent de connaissances et ne sont pas accompagnés d'un expert ou d'un interlocuteur compétent, je déconseille l'auto-investissement direct (surtout spéculatif). Évitez les actions, les cryptomonnaies et l'immobilier spéculatifs. Les actifs spéculatifs sont très risqués ; l'accompagnement d'un expert ou d'une société d'investissement est indispensable pour prendre des décisions éclairées.
En raison du manque d'informations sur votre situation financière actuelle, je vous recommande de vous référer d'abord aux conseils ci-dessus et de les appliquer avec souplesse à votre situation financière. Pour un plan plus détaillé, consultez un expert financier.
Dao Hang
Président de BHM Restructuring Consulting Company
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