La crise qui frappe depuis près de trois ans le marché immobilier chinois provoque une montée en flèche des créances douteuses des plus grandes banques du pays.
Cette semaine, les quatre plus grandes banques publiques chinoises, la Banque industrielle et commerciale de Chine (ICBC), la Banque de construction de Chine (CCB), la Banque agricole de Chine (ABC) et la Banque de Chine (BOC), ont annoncé une augmentation des créances douteuses en 2023. Au total, les créances douteuses des quatre banques ont augmenté de 10,4 % l'année dernière pour atteindre 1 230 milliards en yuans (170 milliards en dollars).
Les banques affirment que les créances douteuses n'ont pas affecté leurs filets granitéfices, car elles ont déjà constitué des provisions. Elles renforcent également leurs contrôles des risques lorsqu'elles accordent des prêts aux sociétés immobilières. Cependant, les banques préviennent que des risques de contagion apparaissent.
En 2023, le total des créances douteuses liées à l'immobilier de ces quatre banques s'élève à 183,9 milliards de yuans, soit une hausse de 3 milliards de yuans par rapport à l'année précédente. La CCB et l'ABC ont enregistré des hausses respectivement de 43,3 % et de 1,25 %. Parallèlement, les créances douteuses immobilières d'ICBC et de BOC ont diminué.
Un projet immobilier Evergrande à Pékin (Chine) en septembre 2023. Photo : Reuters
Zhang Xuguang, directeur adjoint de l'ABC, a déclaré le 28 mars que les créances douteuses avaient augmenté de 10,96 % sur un pour atteindre 300 milliards de yuans, principalement en raison des prêts aux sociétés immobilières et aux gouvernements locaux.
Deux autres grandes banques chinoises ont également averti que les créances douteuses allaient continuer d'augmenter, le diminuer économiquement menaçant l'emploi et la chute des prix des actifs affectant les immeubles détenus en garantie par les banques. Les collectivités locales peinent également de plus en plus à rembourser leurs dettes, incapables de compter sur les ventes de terrains comme source de revenus.
« Nous constatons des risques de débordement et des expressions de la part du secteur immobilier », a déclaré Zhu Jiangtao, directeur de la gestion des risques chez Merchants Bank, la première banque de détail de Chine.
La Merchants Bank a vu ses créances immobilières douteuses augmenter de près de 12 % l'année dernière pour atteindre 17,2 milliards de yuans.
La Banque des Communications a également averti cette semaine que la pression exercée par le secteur immobilier se poursuivait. Ses créances immobilières douteuses ont augmenté de 67 % l'an dernier pour atteindre 24,4 milliards de yuans.
Le marché immobilier chinois est en crise depuis mi-2021, en raison des politiques visant à réduire l'endettement de l'économie. Plusieurs sociétés immobilières ont fait faillite. Certaines sont en cours de restructuration. Au cours de l'année écoulée, les autorités chinoises ont lancé une série de mesures pour soutenir ce marché.
China Evergrande, autrefois deuxième promoteur immobilier en Chine, est en train de liquider des actifs pour faire face à une dette de 300 milliards de dollars. Country Garden, le plus grand promoteur immobilier privé du pays, est également confronté à des difficultés de trésorerie.
Ha Thu (selon Nikkei, Reuters)
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