Assurer la résilience des agriculteurs et des cultures grâce à l'assurance agricole

L'assurance agricole est devenue une solution pratique pour protéger les agriculteurs et leurs cultures contre les catastrophes naturelles. Non seulement elle fournit un soutien financier rapide en cas de catastrophe naturelle, mais elle aide également les agriculteurs à se rétablir rapidement et à éviter l'endettement.

Selon un représentant de la société de technologie d'assurance Igloo, l'agriculture est depuis longtemps l'épine dorsale de l' économie asiatique, contribuant non seulement largement au PIB, mais aussi à la subsistance de millions de ruraux. Au Vietnam, ce rôle est d'autant plus évident que le secteur agricole assure la subsistance de plus de 60 % de la population rurale, représente 30 % de la main-d'œuvre du pays et contribue à près de 12 % du PIB. Autrefois dépendant des importations alimentaires, le Vietnam a connu une forte croissance, devenant l'une des principales puissances exportatrices mondiales de produits agricoles, forestiers et halieutiques, avec un chiffre d'affaires à l'exportation de plus de 62,5 milliards de dollars en 2024, soit une hausse de plus de 18 % par rapport à 2023.

Mais avec la multiplication des catastrophes naturelles, du changement climatique et des phénomènes météorologiques extrêmes, le secteur agricole est confronté à des défis croissants. Ces risques soulignent l'urgence de protéger la production agricole contre des pertes imprévisibles.

L'agriculture vietnamienne : de plus en plus vulnérable au changement climatique

Ces dernières années, le Vietnam a été confronté à des phénomènes météorologiques extrêmes, tels que des pluies inhabituelles et des sécheresses prolongées, qui représentent des menaces importantes pour son secteur agricole. Figurant parmi les pays les plus touchés par le changement climatique, le Vietnam devrait connaître d'ici la fin du siècle de graves inondations dans ses vastes deltas, menaçant 12 % de sa population et réduisant son PIB de 10 %.

Lors du récent typhon Yagi, le secteur agricole à lui seul a subi des pertes atteignant jusqu'à 30 800 milliards de VND, soit 38 % du total des dégâts. Secteur économique clé, l'agriculture demeure un point faible face aux fluctuations naturelles. Selon la Banque mondiale , sans mesures préventives efficaces et stratégies d'assurance raisonnables, le Vietnam pourrait subir des pertes pouvant atteindre 67 milliards de dollars au cours des 50 prochaines années.

Dans ce contexte, l'assurance agricole devient une solution pratique pour protéger les agriculteurs et les cultures contre les risques de catastrophes naturelles. Non seulement elle fournit un soutien financier rapide en cas de catastrophe naturelle, mais elle aide également les agriculteurs à se rétablir rapidement et à éviter l'endettement. Il s'agit d'un filet de sécurité important, qui non seulement préserve la stabilité du secteur agricole, mais contribue également à la sécurité alimentaire. De plus, en renforçant la résilience des agriculteurs, l'assurance agricole contribue à soutenir la stabilité économique, à promouvoir le développement durable et à minimiser les impacts économiques des phénomènes météorologiques extrêmes.

Obstacles à l'accès à l'assurance agricole

Malgré son importance, l'assurance agricole reste peu répandue au Vietnam, principalement en raison d'un manque de sensibilisation et de compréhension de ce type d'assurance. De nombreux agriculteurs connaissent mal le concept d'assurance et ne comprennent pas pleinement ses avantages potentiels ni les options appropriées. Ce défi est aggravé par la complexité de certains produits d'assurance, difficiles à comprendre sans les conseils ou la formation nécessaires.

De plus, les produits d'assurance traditionnels sont souvent jugés trop chers pour les petits exploitants agricoles, qui constituent la majorité de la main-d'œuvre agricole vietnamienne. Avec des ressources financières limitées et des revenus instables, de nombreux agriculteurs ont du mal à budgétiser leur assurance, ce qui les rend vulnérables aux risques imprévus.

Par ailleurs, les croyances traditionnelles ou le scepticisme à l'égard de l'assurance constituent également un obstacle difficile à surmonter, car ils conduisent les agriculteurs à considérer l'assurance comme inutile ou peu fiable. Les obstacles logistiques posent également des défis importants, notamment dans les zones reculées. L'accès direct limité aux assureurs, combiné à une pénétration inégale d'Internet, limite également la capacité des agriculteurs à se renseigner sur les produits d'assurance et à les souscrire.

En fin de compte, l'exactitude des primes d'assurance dépend en grande partie de données historiques fiables sur les rendements et les pertes des cultures, ce qui fait défaut au Vietnam. Ce manque de données fiables complique l'évaluation précise des risques par les assureurs, ce qui se traduit par des primes parfois déconnectées de la réalité des petites exploitations agricoles.

Les solutions innovantes stimulent le changement

L'Insurtech ouvre une nouvelle ère pour l'assurance agricole, proposant des solutions innovantes pour surmonter les obstacles traditionnels. Grâce à des technologies telles que l'IA, le big data et les plateformes mobiles, l'Insurtech connecte l'assurance aux zones reculées, facilitant ainsi l'accès des agriculteurs à des services d'assurance efficaces et pertinents.

Des applications et plateformes mobiles conviviales ont simplifié le processus, de la sélection d'une assurance à sa souscription, en passant par la déclaration de sinistre. Cela a rendu les services d'assurance essentiels accessibles même aux agriculteurs ayant un niveau d'éducation ou des compétences technologiques limités. De nombreuses solutions Insurtech, comme l'assurance indicielle climatique, sont adaptées aux besoins spécifiques des agriculteurs.

En particulier, les obstacles liés aux coûts ont été surmontés grâce à une conception de produits basée sur les données, notamment des options de micro-assurance abordables qui offrent une protection financière essentielle aux communautés vulnérables.

La technologie mobile a élargi la portée de l'Insurtech. Les smartphones et l'internet mobile permettent l'émission instantanée de polices d'assurance, le traitement des sinistres en temps réel et un accompagnement personnalisé, rendant l'assurance plus accessible.

L'insurtech utilise également des données en temps réel pour évaluer et gérer les risques avec précision. Cette approche proactive garantit aux agriculteurs et aux entreprises rurales un soutien rapide pour atténuer efficacement les risques.

En 2022, Igloo a lancé l'assurance indicielle météorologique au Vietnam. Cette assurance utilise la technologie blockchain pour automatiser les réclamations via des contrats intelligents, protégeant ainsi les agriculteurs et toutes les cultures contre les aléas de la pluviométrie. Utilisant les données pluviométriques collectées auprès de l'Administration météorologique et hydrologique du Vietnam (VNMHA), ce produit d'assurance paramétrique verse des indemnisations basées sur des valeurs prédéterminées de pertes liées aux intempéries. Cette méthode élimine la nécessité de vérifier les réclamations au cas par cas, ce qui réduit les coûts de transaction et accélère l'indemnisation des agriculteurs.

Source : https://thoibaonganhang.vn/dam-bao-kha-nang-phuc-hoi-cho-nong-dan-va-cay-trong-thong-qua-bao-hiem-nong-nghiep-159910.html