Bei der Beratung zu anlagegebundenen Versicherungen besteht für Versicherungsberater eine Aufzeichnungspflicht.

Kürzlich erließ die Regierung das Dekret 46, das die Umsetzung mehrerer Artikel des Gesetzes über das Versicherungsgeschäft detailliert regelt. Unmittelbar danach veröffentlichte das Finanzministerium das Rundschreiben 67, das die Umsetzung einiger neuer Punkte des Dekrets 46 regelt.

In den neuen Vorschriften für das Lebensversicherungsgeschäft haben die Regierung und das Finanzministerium eine Reihe neuer Anforderungen für den Vertrieb von Versicherungen über Banken oder die Beratung zu anlagegebundenen Versicherungsprodukten festgelegt. Damit sollen einige der jüngsten Mängel im Zusammenhang mit den „Skandalen“ bei der Beratung und dem Verkauf von Lebensversicherungen behoben werden.

Herr Ngo Viet Trung, Direktor der Abteilung für Versicherungsmanagement und -aufsicht im Finanzministerium, erklärte, dass Rundschreiben Nr. 67 und Erlass Nr. 46 soeben erlassen wurden und damit zur weiteren Vervollständigung des Systems rechtlicher Dokumente für Versicherungsgeschäfte beitragen. Rundschreiben Nr. 67 enthält insbesondere zahlreiche Regelungen zur Verbesserung der Qualität der Versicherungsberatung im Allgemeinen und der Versicherungsberatung durch Kreditinstitute und ausländische Bankfilialen im Besonderen.

Herr Ngo Viet Trung – Direktor der Abteilung für Versicherungsmanagement und -aufsicht.

Vermeiden Sie, dass Berater Kunden zum Abschluss von Versicherungsprodukten „zwingen“, die ihren Bedürfnissen nicht entsprechen.

+ Mit dem Rundschreiben 67 wurden eine Reihe neuer Regelungen eingeführt, um die Qualität der Tätigkeit von Versicherungsvertretern bei der Beratung und dem Abschluss von Versicherungsverträgen zu verbessern. Worum handelt es sich bei diesen neuen Regelungen?

Das Rundschreiben Nr. 67 enthält im Vergleich zu den bestehenden Vorschriften eine Reihe neuer Regelungen. Insbesondere bietet es zahlreiche Regelungsgruppen, die die Grundlage für neue Marktaktivitäten im Einklang mit den weltweiten Entwicklungstrends schaffen.

Dieses Rundschreiben regelt insbesondere die Anwendung von Informationstechnologie in der Geschäftstätigkeit von Versicherungen, detaillierte Regelungen zu Versicherungsarten und -abläufen, Regelungen zur Informationsoffenlegung sowie Regelungen zur Stärkung der Verwaltung und Überwachung der Geschäftstätigkeit von Versicherungen usw.

Insbesondere enthält Rundschreiben Nr. 67 viele wichtige Inhalte zur Umsetzung der Anweisungen der Nationalversammlung, des Premierministers und des Finanzministers hinsichtlich der Verbesserung der Qualität der Versicherungsagenturaktivitäten, wobei der Schwerpunkt eher auf der Tiefe als auf der Breite liegt, wie etwa: Vorschriften zur Verbesserung der Transparenz bei Agenturaktivitäten, insbesondere bei Agenturaktivitäten über Kreditinstitute und ausländische Bankfilialen.

So schreiben beispielsweise die Vorschriften vor, dass jede Filiale und jedes Transaktionsbüro eines Kreditinstituts einen separaten Transaktionsschalter für die Durchführung von Versicherungsvermittlungstätigkeiten einrichten muss, getrennt von anderen Geschäftsbereichen des Kreditinstituts.

Oder die Verordnung verlangt von Versicherungsvertretern, den Beratungsprozess bei Versicherungsprodukten wie Investment-Linked-Versicherungen aufzuzeichnen. Denn es handelt sich um ein recht komplexes Produkt, das hohe Anforderungen an das Wissen und die Finanzen der Teilnehmer stellt.

Wir möchten die Beratungsqualität verbessern und verhindern, dass Berater Kunden zu Versicherungsprodukten „drängen“, die nicht ihren Bedürfnissen und finanziellen Möglichkeiten entsprechen.

Gleichzeitig müssen Versicherungsvertreter oder Mitarbeiter der Agenturorganisation, die direkt mit Versicherungsagenturtätigkeiten befasst sind, während des Beratungsprozesses zu Versicherungsprodukten dem Versicherungskäufer vollständige und genaue Informationen zu Versicherungsprodukten anhand von Dokumenten bereitstellen, die von der Versicherungsgesellschaft erstellt und bereitgestellt werden.

Das Rundschreiben 67 schreibt zudem vor, dass Banken als Vermittler ihre Kunden deutlich darauf hinweisen müssen, dass es sich bei den über Kreditinstitute vertriebenen Versicherungsprodukten nicht um Produkte des Kreditinstituts handelt und dass die Teilnahme an Versicherungsprodukten keine zwingende Voraussetzung für die Inanspruchnahme anderer Dienstleistungen und Produkte des Kreditinstituts ist.

Kreditinstitute dürfen Kunden innerhalb von 60 Tagen vor und nach 60 Tagen ab dem Datum der Auszahlung des gesamten Kredits weder zu anlagegebundenen Versicherungsverträgen beraten noch diese vorstellen, anbieten oder den Abschluss solcher Verträge vermitteln.

Um die Verantwortung für die Überwachung und Qualitätssicherung der Versicherungsverkaufsaktivitäten durch Banken zu stärken, schreibt Rundschreiben Nr. 67 vor, dass Kreditinstitute, die als Versicherungsvertreter tätig sind, eine spezialisierte Abteilung für die Durchführung von Versicherungsagenturaktivitäten einrichten und über ein Verfahren zur Überwachung und Kontrolle der Qualität der von den Mitarbeitern in der Agenturorganisation durchgeführten Versicherungsagenturaktivitäten verfügen müssen.

Durch diesen Prozess soll sichergestellt werden, dass die Mitarbeiter der Agenturorganisation, die unmittelbar Agenturtätigkeiten durchführen, die Grundsätze der Agenturtätigkeit, die autorisierten Inhalte im Agenturvertrag und die einschlägigen gesetzlichen Bestimmungen einhalten.

Kunden haben mehr Informationen vor Vertragsabschluss

+ Was schreibt das Rundschreiben über Instrumente zum Schutz der Kundenrechte vor, Sir?

- Rundschreiben 67 erfordert Dokumente in Versicherungsverträgen: Bei langfristigen Lebensversicherungsprodukten mit Barwert muss die Versicherungsgesellschaft dafür verantwortlich sein, dem Versicherungsnehmer ein zusammenfassendes Dokument in Papierform zur Verfügung zu stellen und eine Bestätigung vom Versicherungsnehmer einzuholen, um dem Versicherungsnehmer den Zugang zu Informationen zu erleichtern und ihm ein besseres Verständnis des Produkts sowie der Rechte und Pflichten beim Abschluss eines Lebensversicherungsvertrags zu ermöglichen, bevor er sich für den Abschluss eines Vertrags entscheidet...

Um das Recht der Kunden auf eine proaktive Teilnahme sicherzustellen, schreibt Rundschreiben Nr. 67 außerdem vor, dass Versicherungsunternehmen auf ihrer Website ein Berechnungstool einrichten und Anweisungen bereitstellen müssen, damit Kunden proaktiv eigene, für sie geeignete Versicherungspläne erstellen können, bevor sie sich für den Abschluss eines Versicherungsvertrags entscheiden.

Auf der Geschäftsseite ermöglicht Rundschreiben Nr. 67 Versicherungsunternehmen, sich am Prozess der Überprüfung, Überwachung und Behandlung von Verstößen hinsichtlich der Qualität der Agenturtätigkeiten von Mitarbeitern in der Agenturorganisation zu beteiligen.

Versicherungsunternehmen müssen regelmäßige Überwachungen und Inspektionen durchführen, um die Qualität der Einführung von Versicherungsprodukten und der Beratungstätigkeiten des Agenturpersonals sicherzustellen. Sie müssen sich umgehend mit dem Agenturpersonal abstimmen, um Inspektionen und Überprüfungen durchzuführen und Beschwerden von Versicherungsnehmern im Zusammenhang mit der Beratung durch das Agenturpersonal zu bearbeiten und etwaige Verstöße zu ahnden.

Rundschreiben Nr. 67 ändert zudem die Provisionsgrenzen dahingehend, dass eine längere Auszahlungsdauer der Provisionen erforderlich ist, um die Versicherungsvertreter zu ermutigen, sich auf die Qualität der Abwicklung und Pflege von Versicherungsverträgen zu konzentrieren. Gleichzeitig werden auch die Bonuskosten und die Unterstützung der Versicherungsvertreter begrenzt, um die Geschäftseffizienz der Versicherungsunternehmen zu gewährleisten und den Fokus auf Qualität statt Quantität zu legen.

+ Gibt es Unterschiede in der Form der Verwaltungssanktionen bei Verstößen im Versicherungsbereich, Sir?

- Derzeit befinden wir uns in der Endphase der Fertigstellung des Verordnungsentwurfs über Verwaltungssanktionen bei Verstößen im Versicherungssektor. Wir arbeiten an der Ausarbeitung dieser Verordnung mit dem Ziel, Verstöße zu konkretisieren und die Maßnahmen zur Ahndung von Verwaltungsverstößen zu verschärfen, darunter Geldbußen, zusätzliche Strafen und Abhilfemaßnahmen, um eine stärkere Abschreckung gegen Verstöße zu schaffen.

Wir hoffen, dass durch eine solche umfassende Regulierung und die Stärkung der Leitung, Aufsicht, Kontrolle und Prüfung von Versicherungsunternehmen und Kreditinstituten in der kommenden Zeit der Versicherungsmarkt transparenter wird und die Qualität der Versicherungsberatung im Allgemeinen und der Kreditinstitute im Besonderen verbessert wird, um die Interessen der Versicherungsteilnehmer besser zu schützen.

+ Vielen Dank!

Le Minh (Implementierung)

Quelle: https://www.congluan.vn/bat-buoc-tu-van-vien-bao-hiem-phai-ghi-am-khi-tu-van-bao-hiem-lien-ket-dau-tu-post272661.html