ลดอัตราดอกเบี้ย 1%

สำนักนายกรัฐมนตรี เพิ่งออกเอกสารประกาศผลการประชุมของนายกรัฐมนตรีเกี่ยวกับนโยบายการคลัง นโยบายการเงิน ตลาดทองคำ อัตราแลกเปลี่ยน อัตราดอกเบี้ย และการระดมเงินทุนเพื่อการลงทุนพัฒนา โดยเฉพาะอย่างยิ่ง นายกรัฐมนตรีขอให้ธนาคารกลางทำงานร่วมกับธนาคารพาณิชย์เพื่อกำกับและขอให้ลดต้นทุนการดำเนินงานอย่างต่อเนื่อง เพิ่มการประยุกต์ใช้เทคโนโลยี พยายามลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลง 1-2% โดยเฉพาะสำหรับปัจจัยขับเคลื่อนการเติบโตแบบดั้งเดิม อุตสาหกรรมเกิดใหม่ การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล การเปลี่ยนแปลงสีเขียว ที่อยู่อาศัยสังคม...

แรงกดดันอัตราดอกเบี้ยอินพุตเพิ่มขึ้น

ดร.คาน วัน ลุค สมาชิกสภาที่ปรึกษานโยบายการเงินและการเงินแห่งชาติ ให้สัมภาษณ์ผู้สื่อข่าวหนังสือพิมพ์ลาวดงเกี่ยวกับคำขอของ นายกรัฐมนตรี ให้ลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ โดยระบุว่านี่เป็นทั้งเป้าหมายและความท้าทายสำหรับสถาบันสินเชื่อ เนื่องจากปัจจุบันเงินฝากในธนาคารลดลงหรือเพิ่มขึ้นเพียงเล็กน้อย ทำให้สถาบันสินเชื่อต้องปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เพื่อดึงดูดเงินฝาก

ในความเป็นจริง ณ วันที่ 21 พฤษภาคม ธนาคารพาณิชย์เอกชนส่วนใหญ่ได้ปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝากตั้งแต่ปลายเดือนมีนาคม ธนาคารบางแห่งได้ปรับอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำหลายครั้ง ล่าสุด Military Commercial Joint Stock Bank ได้ปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 0.1 - 0.4 เปอร์เซ็นต์สำหรับระยะเวลาตั้งแต่ 1 ถึง 15 เดือน Vietnam International Commercial Joint Stock Bank ( VIB ) ได้ปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝากเป็นครั้งที่สามนับตั้งแต่ต้นเดือน โดยปรับขึ้น 0.1 - 0.3 เปอร์เซ็นต์สำหรับระยะเวลาตั้งแต่ 1 ถึง 5 เดือน

ผู้ฝากเงินจำนวนมากเริ่มรู้สึกถึงอัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่เพิ่มขึ้นอย่างชัดเจน โดยเมื่อก่อนอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ทั่วไปตั้งแต่ 6 ถึง 12 เดือนอยู่ที่ประมาณ 4% ต่อปี แต่ปัจจุบันส่วนใหญ่สูงกว่า 4% บางแห่งสูงกว่า 5%

ตามรายงานตลาดเงินเดือนพฤษภาคม 2024 ของบริษัทหลักทรัพย์เอ็มบี (MBS) ในเดือนเมษายน ธนาคารพาณิชย์ปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝากโดยเฉลี่ย 0.2 - 0.3 เปอร์เซ็นต์ต่อปี อัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์เพิ่มขึ้นอีกครั้งในบริบทของเงินฝากของประชาชนในระบบธนาคารที่ลดลงอย่างน่าตกใจ ตามข้อมูลจากสำนักงานสถิติแห่งชาติ ณ วันที่ 25 มีนาคม การระดมเงินทุนของสถาบันสินเชื่อลดลง 0.76% เมื่อเทียบกับช่วงต้นปี ในขณะที่เพิ่มขึ้นเกือบ 1.2% ในช่วงเวลาเดียวกันของปีก่อน

อย่างไรก็ตาม นาย Truong Dac Nguyen หัวหน้าฝ่ายวิจัยของ WiGroup (ผู้เชี่ยวชาญด้านการจัดทำรายงานเศรษฐกิจและการเงินและงานวิจัย) กล่าวว่าข่าวดีก็คือ จนถึงขณะนี้ ธนาคารพาณิชย์ของรัฐ 4 แห่ง ได้แก่ Agribank, Vietcombank, BIDV และ VietinBank ยังคงอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 12 เดือนที่ 4.7% ต่อปี และไม่มีทีท่าว่าจะเพิ่มขึ้นแต่อย่างใด

“ปัจจุบันแรงกดดันให้ปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยส่วนใหญ่มักตกอยู่ที่ธนาคารพาณิชย์ขนาดเล็ก เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยไม่แตกต่างจากธนาคารขนาดใหญ่มากนัก ในขณะที่ธนาคารเหล่านี้มักต้องระดมเงินทุนเพื่อแข่งขันด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าและน่าดึงดูดใจกว่า ในขณะที่ธนาคารอื่นๆ มีเป้าหมายการเติบโตของสินเชื่อที่สูง จึงจำเป็นต้องปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเพื่อดึงดูดเงินทุน อย่างไรก็ตาม คาดว่าอัตราดอกเบี้ยสำหรับการระดมเงินทุนจะเพิ่มขึ้นเพียงเล็กน้อยในช่วง 0.5 - 1 เปอร์เซ็นต์ในช่วงครึ่งหลังของปีนี้” นายเหงียนกล่าว

อัตราดอกเบี้ยมีแนวโน้มเพิ่มขึ้น แรงกดดันอัตราแลกเปลี่ยน เงินเฟ้อ... ทำให้ความพยายามในการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ทำได้ยากขึ้น ภาพโดย: LAM GIANG

ลดทั้งหมดในคราวเดียวได้ยาก

MBS คาดการณ์ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 12 เดือนของธนาคารพาณิชย์หลักอาจเพิ่มขึ้น 0.5-0.7 เปอร์เซ็นต์ เป็น 5.1-5.3 เปอร์เซ็นต์ ในช่วงครึ่งหลังของปี 2567 อย่างไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำจะคงที่ในระดับปัจจุบัน ในบริบทที่หน่วยงานบริหารจัดการและธนาคารพาณิชย์กำลังสนับสนุนให้ธุรกิจเข้าถึงเงินทุนสินเชื่ออย่างแข็งขัน

จากบันทึกพบว่าธนาคารพาณิชย์หลายแห่งยังคงนำแพ็คเกจสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยพิเศษมาใช้เพื่อช่วยเหลือธุรกิจและส่งเสริมการเติบโตของสินเชื่อ นายดาว มินห์ ตวน รองผู้อำนวยการฝ่ายลูกค้าวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมของธนาคาร ABBANK กล่าวว่าเมื่อเทียบกับ 3 เดือนที่ผ่านมา ธนาคารได้ปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลง 2-3 เปอร์เซ็นต์เมื่อเทียบกับแพ็คเกจสินเชื่อครั้งก่อน เพื่อให้สอดคล้องกับแนวทางของธนาคารแห่งรัฐและรัฐบาล

ธนาคาร Agribank เสนอสินเชื่อระยะสั้นพิเศษ วงเงิน 20,000 พันล้านดอง อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าอัตราปกติ 2 เปอร์เซ็นต์ ให้กับธุรกิจต่างๆ เพื่อเสริมเงินทุนหมุนเวียน และดำเนินการตามแผนการผลิตและธุรกิจ

ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินการธนาคาร ดร. Chau Dinh Linh กล่าวว่า ในบริบทของแรงกดดันอัตราแลกเปลี่ยนและภาวะเงินเฟ้อที่ส่งผลกระทบต่ออัตราดอกเบี้ยปัจจัยการผลิต เป้าหมายในการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ต่อไปนั้นไม่ใช่เรื่องง่าย ดังนั้น การลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ต่อไปในขณะนี้จึงขึ้นอยู่กับโครงสร้างของแหล่งเงินทุนที่ระดมได้ของธนาคารพาณิชย์ แหล่งเงินทุนของธนาคารนั้นๆ และอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของแต่ละภาคส่วนและกลุ่มลูกค้าแต่ละกลุ่ม "หากสามารถลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลงได้ ธนาคารจะมีข้อได้เปรียบในการแข่งขันในการหาลูกค้าและเพิ่มการเติบโตของสินเชื่อ" ดร. Linh กล่าว

นาย Truong Dac Nguyen เปิดเผยว่าอัตรากำไรสุทธิจากดอกเบี้ย (NIM) ของอุตสาหกรรมธนาคารทั้งหมดได้แตะระดับต่ำสุดตั้งแต่ปี 2021 ซึ่งสะท้อนถึงอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ต่ำมาก เมื่อรวมกับการเคลื่อนไหวล่าสุดในการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก ธนาคารจึงแทบไม่มีช่องทางที่จะปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลงอีก

นางสาวทราน คานห์ เฮียน ผู้อำนวยการฝ่ายวิเคราะห์ของ MBS กล่าวว่า แม้จะมีแรงกดดันจากอัตราแลกเปลี่ยนและอัตราดอกเบี้ยเงินนำเข้า แต่ธนาคารพาณิชย์ยังมีช่องทางที่จะปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ โดยที่จริงแล้ว NIM ของธนาคารพาณิชย์อยู่ที่ประมาณ 3.2% ในขณะที่ธนาคารบางแห่งอยู่ที่ 4% เมื่อเทียบกับประเทศในภูมิภาคที่มีระบบธนาคารที่พัฒนาแล้ว เช่น สิงคโปร์ มาเลเซีย และไทย ค่าเฉลี่ยอยู่ที่เพียง 2% - 2.5% เท่านั้น

“NIM ที่สูงนั้นมาจากการที่สินเชื่อยังคงเป็นช่องทางหลักในการเพิ่มทุนให้กับเศรษฐกิจ ในขณะที่บริษัทต่างๆ ในประเทศอื่นๆ สามารถระดมทุนได้ผ่านช่องทางต่างๆ เช่น หุ้น พันธบัตร เป็นต้น ซึ่งหมายความว่าธนาคารต่างๆ สามารถลด NIM ลงได้เพื่อลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ การที่ธนาคารกลางอนุญาตให้ลูกค้ากู้เงินเพื่อชำระคืนเงินกู้กับธนาคารอื่นๆ หรือกำหนดให้ธนาคารประกาศอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยก็เป็นอีกวิธีหนึ่งในการสร้างแรงกดดันในการแข่งขันเพื่อลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้” นางสาวเฮียนกล่าว

ลดต้นทุนเชิงรุก

ดร.คาน วัน ลุค กล่าวว่า ยังคงมีความเป็นไปได้ในการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลงอีก หากสถาบันสินเชื่อมีมาตรการที่จะปรับโครงสร้างแหล่งทุนอย่างสมเหตุสมผล เพื่อลดต้นทุนปัจจัยการผลิต ใช้เทคโนโลยีสารสนเทศ การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล และปฏิรูปขั้นตอนการบริหารจัดการเพื่อลดต้นทุนและเพิ่มผลผลิตของแรงงานต่อไป

ที่มา: https://nld.com.vn/giam-lai-vay-them-1-2-de-hay-kho-196240521211313557.htm