セミナー「決議68の実施における商業銀行の役割の促進」 - 写真：VGP/HT
これは、6月27日にハノイで政府電子情報ポータルが主催したセミナー「決議68号の実施における商業銀行の役割の促進」で議論された内容です。
商業銀行が民間企業への支援を加速
セミナーでは、ベトナム国家銀行の予測・統計・通貨・金融安定部のグエン・フィ・ラン部長が、2025年6月18日までにシステム全体の総信用残高は167億3000万ベトナムドンに達し、2024年末と比較して7.14%増加し、2024年の同時期と比較して18.71%増加すると述べた。
注目すべきは、100の信用機関が民間経済部門に対して未払い債務を抱えており、そのうち約20万9000社の中小企業が未払い債務を抱えていることです。これは、信用資本が製造業、サービス業、不動産業といった事業分野に広がっていることを示しています。
ラン氏によると、困難な時期における企業支援政策は効果を上げているという。具体的には、銀行システムは債務再編、金利の減免、融資プロセスのデジタル化、処理時間の短縮、資本アクセスの拡大などを実施してきた。
決議68号の特筆すべき点は、企業による透明性の高い金融エコシステムの構築と財務管理の強化を奨励することです。同時に、債券、株式、合弁事業、組合、国内外投資家の動員といったリソースの多様化を通じて、企業が体系的に投資を行い、銀行資本への依存度を低減するための条件を整備します。
グエン・フィ・ラン氏 - 予測・統計局長 - 通貨・金融安定局（中央銀行） - 写真：VGP/ドゥオン・トゥアン
制度上のボトルネックの解消 - 資本エコシステムの構築
ホーチミン市不動産協会会長のレ・ホアン・チャウ氏は次のように評価した。「決議68号は、民間経済を促進するための最大の「政策の柱」の一つです。特に不動産セクターにおいては、この決議は、この業界における問題の70%を占める法的問題の解決に貢献しています。」
しかし、現実には、企業は中長期の資金へのアクセスにおいて依然として障壁に直面しています。
「現実には、資本市場が十分に発展していないため、銀行融資が依然として主要な資金調達ルートとなっています。現在、全国で上場している不動産企業はわずか63社程度ですが、業界全体では数千もの企業が営業しています」とチャウ氏は語った。
ホーチミン市不動産協会会長は、銀行が安全な融資の基盤を確保できるよう、政府は国民に長期貯蓄を奨励すべきだと提案した。同時に、投資ファンドの育成を強化し、規制を改正して株式市場を有効な資金調達チャネルとして活用し、銀行システムへの圧力を軽減する必要がある。
さらに、レ・ホアン・チャウ氏は、企業の役割として、経営能力の向上が不可欠であることを強調した。企業が変化しなければ、COVID-19や債券市場などのショックの後、淘汰されてしまうだろう。
ホーチミン市不動産協会会長レ・ホアン・チャウ氏 - 写真：VGP/ドゥオン・トゥアン
ベトナム商工連盟（VCCI）のダウ・アン・トゥアン副事務局長兼法務部長も同意見で、決議68号の特筆すべき点の一つは、その具体的さ、高い実用性、そして迅速な制度化にあると述べた。国会が短期間で「信用機関法（改正版）」を公布したことは、信用に関する法的枠組みの改善に向けた努力を明確に示している。
特に、ダウ・アン・トゥアン博士は、信用を「ガソリン車用のガソリン」に例え、信用コストが企業の経営能力を大きく左右すると述べました。したがって、合理的かつ柔軟な金利管理は、現代のビジネス環境において重要な要素です。
VCCIの代表者によると、「現状の制約の一つは、小規模企業、零細企業、クリエイティブ企業群が依然として資金難を抱えていることです。全国の企業数の97～98%を占めているにもかかわらず、このグループのほとんどは依然として非公式な資金調達手段に頼らざるを得ず、潜在的なリスクを伴います。」
ダウ・アン・トゥアン博士によると、中小企業支援基金と信用保証基金は設立されたものの、効果的に機能していないとのことです。決議68号では、適切な支援対象者を対象とするために、リスク管理を徹底し、市場メカニズムに基づいて基金を再編成する解決策が提案されています。
特にダウ・アン・トゥアン博士は、銀行が担保だけに頼るのではなく、キャッシュフローに基づいて融資を行う権限を与えられるべきだと考えています。しかし、そのためには多くの制限的な規制を改正する必要があります。「担保があるから融資するだけでなく、良好なキャッシュフローと真の潜在力を持つ企業を信頼しなければなりません」とダウ・アン・トゥアン博士は強調しました。
ベトナム商工連盟 法務部長 ダウ・アン・トゥアン博士（VCCI） - 写真：VGP/ドゥオン・トゥアン
VietinBank の副総裁である Nguyen Bao Thanh Van 氏は、テクノロジーの要素を強調し、次のように述べました。「VietinBank は、具体的な行動計画を提示しました。」
まず、VietinBank は社内コミュニケーションを強化し、RM (Relationship Management Specialist) チームをトレーニングして、顧客が国の政策を理解し、各顧客グループ、特に企業への変革過程にある個々の事業世帯の特徴を理解できるように支援します。
第二に、当行は民間企業および中小企業のお客様向けに、年5%からの優遇金利による特別な融資パッケージを構築しています。これは、12ヶ月物の平均預金金利（現在5.2～5.3%）よりも低い金利です。融資パッケージは、それぞれの業種や事業目標に合わせて特別に設計されており、最高の適合性と効率性を保証します。
現在、VietinBankは、政府のデジタル変革とデジタル化の精神と方針に基づき、デジタル変革技術を顧客、特に民間企業と中小企業の顧客に提供しています。VietinBankは、AIを活用し、キャッシュフローデータと顧客バリューチェーンに基づいた分析と評価を行っています。
VietinBank はまた、銀行、税務当局、管理機関間のデータを統合し、顧客情報を迅速かつ正確に収集して、顧客に対する評価決定を迅速に行います。
決議68号により、顧客、税制、不明確な申告に関する問題が解決されました。これはまた、VietinBankがデジタル技術プラットフォームを適用してオンライン支払いなどの信用商品やサービスを展開する機会でもあり、顧客の貴重な時間を節約するのに役立ちます。
VietinBank はまた、MISA や KiotViet などのソフトウェア企業と提携して、新しく設立された企業に財務および販売管理ツールを提供し、管理能力の向上とより透明性の高い融資要件への対応を支援しています。
「我々は、決議68の精神を健全な発展へと導き、政府の優先目標の達成に向けて、国家銀行と銀行システム全体の支援と協力を得ることを期待しています。中小企業顧客のリスク管理においても、新たなアプローチが必要です。競争環境に関しては、VietinBankは、持続可能な価値観、献身的なサービス、柔軟な金融ソリューション、そして長期的なコミットメントに基づき、銀行が企業に寄り添う健全な競争を常に支持するという姿勢を堅持します」と、VietinBankの幹部は期待を寄せています。
グエン・バオ・タイン・ヴァン氏 - VietinBank 副総局長 - 写真: VGP/Duong Tuan
グエン・フィ・ラン氏によると、決議68号は、法的枠組みの整備と通貨の柔軟かつ積極的な運用を一貫して目指している。特に、国会が決議42号の精神を盛り込んだ信用機関法（改正版）を可決したことで、不良債権処理は大きく変化した。銀行部門には、インフラ投資向け500兆ドン、短期融資向け300兆ドン、中小企業向け80兆ドンといった大規模融資パッケージの実施も課せられている。
しかし、ラン氏によると、真に効果を発揮するには、資本は適切な目的に使用されなければならない。そのため、政府決議138号および139号は、信用がリスクの高い投機的な分野に流入しないよう、検査と監督の任務を中央銀行および各省庁・支局に課している。
ダウ・アン・トゥアン博士は、銀行、税務当局、財務省間の情報連携により、銀行は融資記録だけに頼るのではなく、企業の法令遵守に関するデータにアクセスできるようになると述べた。これにより、信用評価能力が向上し、担保のない革新的な企業への融資拡大につながる。注目すべき点として、現在のIPO規制は厳しすぎるため、多くのテクノロジー企業が潜在能力にもかかわらず、証券取引所への上場を阻まれているという点が挙げられる。決議68号および科学技術法は、この問題に対処するため、革新的な企業専用の証券取引所の設立を提案した。
「これらの政策が積極的に実施されれば、銀行に頼るだけでなく、健全な株式市場、投資ファンド、社債も含めた資本エコシステムのより包括的な実現に大きく貢献するだろう」とダウ・アン・トゥアン博士は強調した。
ミン氏
出典: https://baochinhphu.vn/nghi-quyet-68-don-bay-de-ngan-hang-dong-hanh-cung-kinh-te-tu-nhan-102250627161349042.htm
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