ベトナム投資信用格付け株式会社（VIS Rating）の評価によると、信用機関法のいくつかの条項を改正および補足するこの法律で最も重要な点は、担保資産差し押さえ権（TSBĐ）の復活です。このメカニズムは、決議42（2017～2023年）がまだ有効であった期間中に明らかな効果をもたらしました。
決議42号が発効していた期間中、毎月処理される不良債権の規模は65％に増加し、顧客の債務返済率は23％から36％に増加し、銀行が争いのない担保を差し押さえることを可能にするメカニズムの明確な有効性を示しました。
しかし、この決議は2023年末に期限切れとなるため、資産回収プロセスは顧客の協力や長期にわたる訴訟にほぼ依存せざるを得なくなり、多くの銀行の債権回収率が大幅に低下することになった。
2024年の最初の6か月間で、不良債権の半分は主に債務償却と引当金を通じて処理され、総資本の30〜40％を占めましたが、この比率は持続不可能だと考えられています。
さらに、不動産市場の低迷により、リスク引当金（償却）による債務整理による収入は引き続き減少しており、2021～2022年の40%から2024年にはわずか27%に減少する見込みです。一方、VPBなどの一部の銀行の見解によると、裁判所が整理のために受理した不良債権の割合は依然として非常に低い水準にあります。
この改正法は、担保差し押さえの仕組みを復活させるだけでなく、ベトナム国家銀行（SBV）に困難に直面している金融機関に0％の金利で特別融資を提供する権限を与え、SBVが早期に介入してシステムの安定性を確保できるようにしている。
VISレーティングは、「改正法は、不良債権の回収能力の向上、資産の質と収益性の向上に寄与するだろう。特に、投機的な分野への融資がほとんどない個人向け銀行にとっては有益だ」とコメントした。
銀行データによると、2022年から2025年にかけて、アジア商業銀行（ ACB ）、ホーチミン市開発商業銀行（HDBank）、オリエント商業銀行（OCB）、ベトナム国際商業銀行（VIB）、ベトナム繁栄商業銀行（VPBank）、ミリタリー商業銀行（MB）を含む銀行グループの不良債権比率は1.6%から2.2%に上昇した。この上昇は主に、住宅ローンと事業家計向け融資によるものである。
住宅ローンが組まれた住宅資産の流動化は実需のおかげで明るい兆しを見せているものの、リゾートや投機目的の不動産関連の融資は供給過剰と慎重な市場心理により圧力にさらされている。
VIS格付けの専門家は、信用機関法のいくつかの条項を改正・補足するこの法律が、債務決済収益の向上と営業コストの削減を通じて銀行の収益を支えると予測しています。この傾向は、2025年の不動産市場の回復によってさらに促進されるでしょう。
出典: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/lieu-thuoc-kip-thoi-giup-cac-ngan-hang-go-kho-trong-xu-ly-no-xau/20250628030456054
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