Mal de tête dû à l'emprunt d'or pour acheter un bien immobilier
Fin 2020, la famille de Mme Nguyen Thuy (de Nam Dinh ) a acheté une maison de 5 étages dans une ruelle d'une superficie de 32 mètres carrés par étage à Nam Tu Liem (Hanoï) pour 2,7 milliards de VND.
Avec environ 1,2 milliard de VND, Mme Thuy a emprunté 10 taels d'or de la SJC à des proches, sans intérêt. Elle a emprunté le reste à la banque. Elle a expliqué que la plupart des habitants de sa ville natale qui ont de l'argent achètent de l'or pour accumuler des actifs. Par conséquent, s'ils souhaitent emprunter, ils doivent accepter d'emprunter de l'or et le rembourser en or. À l'époque où sa famille a emprunté, le prix de l'or fluctuait entre 54 et 55 millions de VND le tael. Avec 10 taels d'or, ils ont gagné environ 540 millions de VND.
Pensant que le prix de l'or ne fluctuerait pas trop, la famille de Mme Thuy s'est d'abord concentrée sur le remboursement du prêt bancaire. Elle et son mari ont également discuté du fait que, lorsque le prix de l'or chuterait, ils en achèteraient davantage pour rembourser la dette.
Cependant, ses proches proposent désormais de reprendre les 4 taels d'or pour les revendre afin de financer leurs affaires, ce qui crée un véritable casse-tête pour la famille de Thuy, car le prix de l'or a récemment trop augmenté. Elle a calculé qu'avec un prix de l'or d'environ 82 millions de VND/tael (actualisé à l'ouverture de la séance du 24 septembre), le montant que sa famille doit payer est 50 % plus élevé que lorsqu'elle l'a emprunté.
« Nous avons emprunté pendant près de quatre ans et le montant que nous devons rembourser a augmenté de 50 %, soit plus que le prêt bancaire. Si le prix de l'or continue d'augmenter, nous devrons payer davantage. Bien que le prix de ma maison ait augmenté récemment, ce n'est pas aussi rapide que celui de l'or », a-t-elle déclaré.
Mme Tran Thanh (Cau Giay, Hanoï) a raconté qu'à la fin du mois d'octobre dernier, de nombreux terrains en province avaient vu leur prix chuter considérablement. À cette époque, sa famille avait trouvé un terrain satisfaisant de 120 m² à Bac Giang, au prix de 4 milliards de VND. Cependant, disposant de près de 3 milliards de VND, elle a demandé à des proches d'emprunter 15 taels d'or.
Elle a également expliqué que dans sa ville natale, chacun a tendance à « jouer la sécurité et être patient ». Dès qu'il a de l'argent, il achète de l'or et le stocke jusqu'à ce que le prix augmente pour le revendre ou le conserver pour ses enfants et petits-enfants. La plupart des gens n'ont pas d'argent liquide, donc s'ils veulent emprunter, ils doivent accepter d'emprunter de l'or. À cette époque, le prix de l'or était d'environ 71 millions de VND/tael, et elle pensait que ce prix avait atteint son pic. Par conséquent, au moment de payer l'or, le prix était le même que lorsqu'ils l'avaient emprunté, voire moins.
Un projet immobilier à Hanoi (Illustration : Duong Tam).
Au moment de la vente, Mme Thanh a gagné près de 1,1 milliard de VND et a rapidement payé le terrain qu'elle avait visité. Cependant, le prix de l'or a récemment fortement augmenté, alors que le terrain qu'elle avait acheté auparavant n'a guère augmenté, ce qui a défiguré Mme Thanh.
« J'espère maintenant que le prix de l'or se stabilisera bientôt. C'est aussi la première fois que j'emprunte de l'or, donc je n'ai pas pleinement anticipé les risques », a déploré Mme Thanh.
Limiter le recours à l'effet de levier financier
M. Vo Hong Thang, directeur des services de conseil et du développement de projets du groupe DKRA, a déclaré que l'emprunt d'or doit être restitué en or. Par conséquent, en cas d'emprunt, il doit être clairement convenu si le remboursement s'effectuera en or ou en espèces, selon la valeur au moment de l'emprunt.
En réalité, le prix de l'or a fortement augmenté ces derniers temps, tout comme celui de l'immobilier en centre-ville. Même le prix des maisons dans des zones urbaines comme Hanoï a augmenté bien plus que celui de l'or ces trois ou quatre dernières années. À l'inverse, il existe de rares cas où des personnes ont acheté une maison sans que le prix de l'or n'ait encore beaucoup augmenté.
Cependant, M. Thang a déclaré qu'emprunter de l'or pour acheter un bien immobilier n'est pas très courant. Si le bien est légal, il est préférable d'emprunter auprès d'une banque, ce qui sera plus avantageux. Cependant, l'utilisation de l'effet de levier financier nécessite également une évaluation minutieuse de la capacité de remboursement. Les acheteurs ne devraient emprunter qu'environ 50 % de la valeur du bien pour garantir leur sécurité.
M. Le Dinh Chung, membre du groupe de travail sur le marché de l'Association vietnamienne des agents immobiliers (VARS), a déclaré que la plupart des personnes qui empruntent de l'or pour acheter une maison ou investir dans l'immobilier ne comprennent pas pleinement les risques liés aux fluctuations de ce type d'actif. Pour les biens immobiliers bénéficiant d'un statut juridique clair, si un effet de levier financier est nécessaire, M. Chung a indiqué qu'il est possible d'emprunter auprès des banques dans une certaine mesure.
« Si vous achetez dans le centre de Hanoï, le taux de croissance des prix de l'immobilier ces derniers temps n'est pas trop élevé par rapport à celui de l'or. En revanche, ceux qui achètent des biens immobiliers dans la province et empruntent de l'or seront certainement désavantagés », a déclaré M. Chung.
Selon lui, les acheteurs de logements ne devraient recourir à un levier financier que d'environ 50 % de la valeur du bien, quel que soit le moment du marché, afin de garantir l'accessibilité financière. Actuellement, les acheteurs devraient envisager de recourir à un levier financier, car les prix de l'immobilier ont augmenté. Parallèlement, le marché immobilier reste incertain quant à la prochaine tendance.
De nombreux experts recommandent également aux acheteurs immobiliers de limiter leur recours à l'effet de levier financier. En effet, le marché immobilier ne sait pas encore si les prix continueront d'augmenter ou s'il s'ajustera.
Source : https://dantri.com.vn/bat-dong-san/vay-vang-mua-bat-dong-san-meo-mat-vi-gia-vang-lien-tuc-lap-dinh-20240923164725293.htm
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