La croissance du crédit en 2023 devrait atteindre environ 13,5 %

Le 3 janvier, s'exprimant lors d'une conférence de presse sur la mise en œuvre des tâches bancaires en 2024, le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam (SBV) Dao Minh Tu a déclaré que 2023 se déroulerait avec de nombreuses difficultés et défis dans le contexte d'une croissance économique mondiale lente, d'une inflation élevée et d'un commerce mondial en déclin ;

Les prix des matières premières de base fluctuent fortement, les conflits géopolitiques et les banques centrales de nombreux pays continuent de maintenir les taux d’intérêt à des niveaux élevés.

Au niveau national, les moteurs de croissance des exportations, de l’investissement et de la consommation sont tous confrontés à des défis en raison de la faible demande mondiale ; les entreprises sont confrontées à de nombreuses difficultés en raison de la baisse des commandes et des marchés.

Sur la base du suivi rigoureux des résolutions de l'Assemblée nationale et du gouvernement, la Banque d'État du Vietnam a publié le 17 janvier 2023 la directive 01/CT-NHNN demandant aux unités de l'ensemble du secteur de mettre sérieusement en œuvre des solutions pour gérer la politique monétaire (CSTT) et les activités bancaires en 2023.

En outre, la Banque d’État a sérieusement mis en œuvre les directives du Gouvernement et du Premier ministre, a suivi de manière proactive l’évolution de la macroéconomie et de la monnaie pour ajuster rapidement les politiques ;

Émettre et mettre en œuvre de manière synchrone et optimale des outils et des solutions de gestion, contribuant à stabiliser la macroéconomie, à contrôler l'inflation, à soutenir la reprise de la croissance économique et à assurer le développement sûr du système des établissements de crédit.

Le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Dao Minh Tu, déploie les tâches bancaires en 2024.

Plus précisément, au cours de l'année écoulée, la SBV a mené une politique monétaire visant à stabiliser la situation macroéconomique, en contrôlant l'inflation autour de 3,2-3,4 %. Elle a soutenu la liquidité des établissements de crédit, stabilisé les marchés monétaire et des changes, et a acheté des devises pour accroître les réserves de change de l'État.

L'inflation stable et l'augmentation des réserves de change sont des facteurs qui contribuent à la révision à la hausse de la note de crédit nationale du Vietnam par Fitch.

En 2023, la Banque d'État du Vietnam a continuellement ajusté à la baisse les taux d'intérêt opérationnels à 4 reprises, avec une réduction de 0,5 à 2 % par an dans le contexte où les taux d'intérêt mondiaux continuent d'augmenter et de s'ancrer à des niveaux élevés, créant des conditions pour réduire le niveau des taux d'intérêt des prêts du marché.

Parallèlement, il faut inciter les établissements de crédit à réduire leurs coûts et appliquer simultanément des mesures visant à réduire les taux d'intérêt des prêts. À ce jour, les taux d'intérêt des dépôts et des nouveaux prêts des banques commerciales ont diminué d'environ 2 % par an par rapport à fin 2022.

La Banque d'État a également géré les taux de change de manière flexible, en fonction des situations nationales et internationales, contribuant à absorber les chocs externes, à stabiliser le marché des changes et à limiter les grandes fluctuations à court terme des taux de change, à stabiliser la valeur de la monnaie ; la liquidité est régulière et les besoins légitimes en devises étrangères sont pleinement satisfaits.

En outre, la Banque d’État a proposé de nombreuses solutions, politiques et programmes de crédit qui ont été mis en œuvre de manière synchrone et drastique, en concentrant toutes les ressources pour assurer un approvisionnement suffisant en capitaux pour l’économie, promouvoir une croissance économique d’environ 5 % (inférieure à l’objectif fixé mais un taux de croissance élevé dans le monde), aider les entreprises et les personnes à surmonter les difficultés et à rétablir la production et les affaires.

Il s'agit notamment de mettre l'accent sur le perfectionnement du cadre juridique des prêts, la simplification des procédures, la réduction des demandes de prêts, la promotion des liens entre les banques et les entreprises à l'échelle nationale, l'augmentation des programmes et produits de crédit spéciaux, les incitations..., la création de conditions plus favorables pour que les particuliers et les entreprises puissent accéder au crédit bancaire.

De nombreux programmes de crédit ont été déployés pour mettre en œuvre efficacement les politiques sociales, contribuant à la mise en œuvre réussie de trois programmes nationaux ciblés sur la réduction durable de la pauvreté, la nouvelle construction rurale et le développement socio-économique dans les zones de minorités ethniques et les zones montagneuses.

Avec le système d'instructions et de solutions synchrones de la Banque d'État, d'ici la fin de 2023, la croissance du crédit atteindra environ 13,5 %.

Grâce aux mesures proposées, la stabilité et la sécurité du système des établissements de crédit continuent d’être maintenues et les droits légitimes des déposants sont garantis.

Les créances douteuses font l’objet d’une attention particulière portée à leur gestion et à leur contrôle dans un contexte de difficultés économiques et commerciales, affectant la capacité de remboursement des dettes des entreprises.

Les indicateurs de paiement sans espèces connaissent une croissance positive ; en 2023, le nombre de transactions de paiement sans espèces augmentera de 50,3 à 99,1 %, la valeur augmentera de 5,4 à 10,8 % selon le mode de paiement ; les systèmes de paiement fonctionneront de manière stable, fluide et sûre.

Le secteur bancaire est également pionnier en matière de transformation numérique ; de nombreux produits et services fournis aux clients ont été numérisés, dont de nombreuses opérations ont été numérisées à 100 %, contribuant à soutenir l’accès aux services bancaires, à réduire les coûts pour l’économie et à améliorer la compétitivité nationale.

Le système juridique relatif à la monnaie et aux activités bancaires continue de se concentrer sur l’achèvement, garantissant à la fois un fonctionnement sûr du système bancaire et un respect rigoureux des exigences pratiques, répondant rapidement aux tendances, normes et pratiques internationales.

L'objectif de croissance du crédit pour 2024 est d'environ 15 %

En 2024, les perspectives économiques mondiales et les marchés internationaux resteront complexes. Sur le plan national, l'économie devrait continuer à faire face à de nombreuses difficultés et défis. Dans ce contexte, le SBV se concentre sur les orientations et solutions clés suivantes :

Suivre de près l’évolution de la situation économique mondiale et nationale pour gérer de manière proactive, flexible et synchrone les outils de politique monétaire, et coordonner harmonieusement et étroitement avec les autres politiques macroéconomiques pour soutenir la croissance économique associée au contrôle de l’inflation, contribuant ainsi à la stabilisation de la macroéconomie, des marchés monétaires et des changes et du système bancaire.

Gérer les taux d'intérêt en fonction de l'évolution du marché, de la macroéconomie, de l'inflation et des objectifs de politique monétaire ; encourager les établissements de crédit à réduire leurs coûts, simplifier les procédures d'octroi de crédit, accroître l'application des technologies et la transformation numérique dans les processus d'octroi de crédit, et s'efforcer de réduire les taux d'intérêt débiteurs afin de soutenir l'économie. Gérer les taux de change avec souplesse afin de stabiliser le marché des changes et de contribuer à la stabilité macroéconomique.

La gestion du crédit est proactive, flexible et s'adapte aux évolutions macroéconomiques et à l'inflation, répondant ainsi aux besoins de capitaux de l'économie. L'objectif de croissance du crédit en 2024 est d'environ 15 %, avec des ajustements en fonction de l'évolution et de la situation réelle.

La Banque d’État vise une croissance du crédit d’environ 15 % en 2024.

Continuer à orienter les établissements de crédit vers les secteurs de production et d’affaires, les secteurs prioritaires et les moteurs de croissance (investissement, consommation, exportation) conformément à la politique du Gouvernement ; contrôler strictement le crédit aux secteurs présentant des risques potentiels.

Continuer à promouvoir la mise en œuvre des missions assignées au secteur bancaire dans le cadre des programmes nationaux ciblés. Créer des conditions favorables à l'accès des entreprises et des particuliers au crédit bancaire, supprimer et promouvoir l'expansion du crédit à la consommation, tout en préservant la sécurité et la santé, contribuant ainsi à limiter le « crédit au noir ».

Poursuivre la mise en œuvre efficace du projet de restructuration du système des établissements de crédit associés au traitement des créances douteuses au cours de la période 2021-2025 ; se concentrer sur la mise en œuvre efficace du plan de traitement des établissements de crédit faibles.

Demander aux établissements de crédit d’intensifier le traitement et le recouvrement des créances douteuses ; s’efforcer de ramener le ratio de créances douteuses au bilan (hors banques commerciales fragiles) en dessous de 3 % d’ici 2024.

Innover activement et améliorer l’efficacité et l’efficience de l’inspection, de l’examen et de la supervision du secteur bancaire ; mener des inspections ciblées et clés des domaines à risques potentiels pour prévenir, détecter et gérer strictement les risques, les problèmes et les violations des établissements de crédit, contribuant ainsi à assurer la sécurité et la discipline sur les marchés monétaires et bancaires.

Poursuivre la transformation numérique des activités bancaires et de commerce électronique, en répondant aux exigences des nouveaux modèles économiques et des nouveaux produits et services basés sur les technologies de l'information, la banque numérique et le paiement numérique. Renforcer la sécurité des activités de paiement et la transformation numérique.

Continuer à perfectionner le système juridique bancaire afin de créer une base juridique synchrone et favorable à la gestion de la politique monétaire et aux opérations bancaires.

Continuer à coordonner avec les agences de l'Assemblée nationale afin d'achever le projet de loi sur les établissements de crédit (modifié) et de le soumettre à l'Assemblée nationale lors de la prochaine session. Élaborer et soumettre pour promulgation/promulguer des documents juridiques détaillés après la promulgation de la loi sur les établissements de crédit (modifiée) .

Source: https://www.nguoiduatin.vn/tang-truong-tin-dung-nam-2023-dat-khoang-135-a643679.html