Les taux de prêt les plus bas sur 20 ans : acheter une maison maintenant ou quand ?

Des taux d'intérêt bas, les gens ont moins de soucis

Lors d'une récente conférence de presse, le vice-gouverneur Dao Minh Tu a déclaré qu'en 2023, la Banque d'État avait abaissé son taux d'intérêt opérationnel à quatre reprises, soit une baisse de 0,5 à 2 % par an. Dans un contexte de hausse continue des taux d'intérêt mondiaux , qui restent élevés, cela a créé les conditions nécessaires à une baisse des taux d'intérêt débiteurs du marché.

À ce jour, les nouveaux taux d'intérêt sur les dépôts et les prêts des banques commerciales ont diminué de plus de 2 % par an par rapport à la fin de 2022. M. Tu a estimé que les taux d'intérêt sur les prêts sont les plus bas des 20 dernières années et de nombreuses banques commerciales ont déclaré que les taux d'intérêt ne peuvent pas être plus bas.

L'enquête montre que les taux d'intérêt préférentiels des prêts immobiliers commerciaux proposés par les banques en janvier 2024 sont au plus bas, à 5,9 %/an pour les prêts à court terme. À la fin de la période préférentielle, les taux d'intérêt variables se situeront autour de 8 à 13 %/an.

M. Vo Hong Thang, directeur des services de conseil et du développement de projets du groupe DKRA, a déclaré que les taux d'intérêt des prêts sont bas, créant des conditions favorables pour les particuliers. Les banques ne sont pas strictes sur les conditions de prêt, se contentant d'ajuster les normes. M. Thang soutient cette mesure afin d'éviter le chaos et les créances douteuses sur le marché immobilier.

M. Pham Anh Khoi, directeur de l'Institut de services Dat Xanh pour la recherche économique , financière et immobilière (DXS-FERI), a également admis que depuis mars 2023, la Banque d'État a réduit ses taux d'intérêt opérationnels à 4 reprises.

Les taux d'intérêt des dépôts sont à leur plus bas niveau depuis dix ans, les taux des prêts immobiliers ont baissé et les taux d'intérêt des entreprises et des producteurs ont été assouplis grâce à de nombreuses mesures incitatives. Ces mesures sont essentielles pour aider les particuliers et les entreprises à accéder au capital à des conditions plus favorables.

Cependant, malgré la baisse des taux d'intérêt, les flux de capitaux n'ont pas été débloqués. Fin 2023, l'excédent de capital des banques n'a guère évolué, et l'accès au crédit pour les entreprises et les particuliers reste très difficile, les critères d'octroi des banques étant légèrement plus stricts qu'auparavant.

M. Khoi espère qu'en 2024, les entreprises et les particuliers pourront accéder facilement à des prêts à des taux d'intérêt raisonnables, et que les solutions proposées par le gouvernement auront eu le temps de produire leurs effets. Lorsque le taux d'intérêt variable des prêts passera sous la barre des 10 %, les acquéreurs de logements retrouveront leur capacité de remboursement.

M. Nguyen Quoc Anh, directeur général adjoint de Batdongsan.com.vn, a déclaré que même si la Banque d'État ordonnait de réduire les taux d'intérêt à quatre reprises en 2023, il faudrait plus d'un an aux banques commerciales pour mettre en place une véritable politique de réduction des prêts. À ce moment-là, des offres de prêts attractives seront lancées, et les signaux de la Fed (qui réduira les taux d'intérêt à trois reprises en 2024) réduiront le risque de taux d'intérêt pour les acheteurs de logements.

Lãi suất cho vay thấp nhất 20 năm: Mua nhà bây giờ hay bao giờ? - 1 — La baisse des taux d’intérêt des prêts crée des conditions propices à l’achat de maisons (Photo : Gia An).

Outre les taux d’intérêt, le marché a besoin de davantage de catalyseurs

Un autre enjeu évoqué par M. Pham Anh Khoi concerne l'offre de logements, ainsi que la question des taux d'intérêt raisonnables. Autrement dit, si les gens ont besoin d'acheter un logement, l'offre doit y répondre, et lorsque l'offre et la demande se rencontrent, la question des taux d'intérêt se pose.

Outre l'offre, les prix des logements ont également augmenté ces dernières années, dépassant les moyens de la population. Un rapport du ministère de la Construction indique que les prix des appartements à Hanoï ont augmenté de 14 % fin 2023 par rapport à l'année précédente, tandis qu'à Hô-Chi-Minh-Ville, ils ont augmenté pendant 19 trimestres consécutifs.

Selon Savills, les prix des appartements ont augmenté de 77 % au cours des quatre dernières années. Trouver un projet d'environ 30 millions de VND/m² à Hanoï ou Hô-Chi-Minh-Ville est extrêmement difficile.

M. Le Hoang Chau, président de l'Association immobilière de Hô-Chi-Minh-Ville (HoREA), a également recommandé aux entreprises de restructurer leur offre immobilière en fonction des besoins réels, en développant des logements abordables et adaptés aux besoins de la population – un segment qui fait défaut au marché depuis trois ans. Dans le contexte actuel, les entreprises devraient également envisager de réduire les prix de l'immobilier.

L’Association recommande aux organismes étatiques compétents de se concentrer sur la suppression des obstacles juridiques pour augmenter l’offre sur le marché, contribuant ainsi à stabiliser les prix des logements.

Les experts de Dat Xanh Services prédisent que dans la période 2024-2025, le marché entrera dans un processus d'accumulation et de préparation : la macroéconomie s'améliorera progressivement, l'inflation et les taux d'intérêt seront mieux contrôlés, le corridor juridique de l'immobilier sera progressivement complété, créant les conditions pour que le marché devienne plus transparent.

M. Khoi conseille aux acheteurs immobiliers de bien comprendre les informations du marché et de préparer soigneusement leur budget. Il est conseillé de limiter les spéculations et de privilégier les produits provenant d'agences réputées.

Le marché a peut-être traversé sa pire période, mais la perspective d'une reprise rapide demeure incertaine. Entreprises et clients doivent rester prudents : ne pas être trop extrêmes face aux mauvaises nouvelles, mais pas trop optimistes face aux faux signaux positifs.

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