[Emagazine] Agribank – un soutien aux clients pour se remettre des tempêtes et des inondations

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[Emagazine] Agribank – un soutien aux clients pour se remettre des tempêtes et des inondations

Plus d'un mois s'est écoulé depuis la tempête n° 3 ( Yagi ), et ses conséquences sont encore considérables. Agribank, banque œuvrant principalement au secteur agricole, a subi de lourdes pertes, tout comme ses clients. Au 26 septembre 2024, plus de 28 200 clients empruntant auprès d'Agribank étaient touchés par la tempête n° 3, leurs encours de crédit s'élevant à plus de 40 000 milliards de VND, dont la perte attendue dépasse 14 600 milliards de VND. C'est aussi une période où les particuliers et les entreprises ont plus que jamais besoin du soutien des banques.

Selon le ministère de la Planification et de l'Investissement , la tempête historique Yagi a causé d'énormes pertes humaines et matérielles. Au 27 septembre, 334 personnes étaient mortes ou portées disparues, et près de 2 000 avaient été blessées. Les dommages économiques totaux sont estimés à plus de 81 000 milliards de VND. Parmi eux, environ 282 000 maisons et 3 755 écoles et sites scolaires ont été endommagés, leurs toits ont été emportés, inondés et ensevelis par des glissements de terrain. De nombreux ouvrages d'infrastructure, ponts, routes, etc. se sont effondrés. Les tempêtes et les inondations ont également causé de graves traumatismes psychologiques à de nombreuses personnes dans les zones sinistrées, en particulier les enfants, les personnes âgées et les groupes vulnérables.

Agribank, deuxième banque du système en termes de part de marché de crédit et opérant principalement dans les zones agricoles et rurales, a été fortement touchée par les tempêtes et les inondations. À l'heure actuelle, l'encours de ses prêts destinés à l'agriculture et aux zones rurales dépasse le million de milliards de dongs (soit 62,4 % de l'encours total des prêts à l'agriculture et aux zones rurales de l'ensemble du système).

Au 26 septembre 2024, Agribank comptait au total plus de 28 200 emprunteurs touchés par la tempête n° 3, avec une dette en cours affectée estimée à plus de 40 000 milliards de VND, dont la dette en cours endommagée attendue est supérieure à 14 600 milliards de VND pour plus de 18 100 clients.

À Quang Ninh, au 26 septembre 2024, on estime que 4 512 clients de prêts de la région ont été touchés (96 % étaient des particuliers et des ménages), le total des dettes impayées affectées était de 9 287 milliards de VND, le total des dettes impayées endommagées était de 3 851 milliards de VND avec 4 412 clients.

À Bac Giang, selon les statistiques préliminaires jusqu'au 16 septembre 2024, 8 311 clients empruntant des capitaux auprès d'Agribank subissent des pertes, avec un solde de dette affecté estimé à 2 013 milliards de VND ; le solde de dette endommagé prévu est de plus de 1 500 milliards de VND. À Phu Tho, il y a un total de 576 clients empruntant des capitaux subissant des pertes, avec un solde de dette affecté estimé à plus de 338 milliards de VND ; le solde de dette endommagé prévu est de plus de 120 milliards de VND ; Thai Nguyen compte 700 clients empruntant des capitaux avec un solde de dette endommagé estimé à plus de 275 milliards de VND...

Les chiffres des dégâts pourraient continuer à augmenter dans les temps à venir, car certaines zones se remettent encore de la tempête, les succursales n'ont pas encore entièrement comptabilisé leurs clients et certaines localités ont encore du mal à faire face aux eaux de crue...

Non seulement les biens des clients ont été endommagés, mais la plupart des agences d'Agribank dans les provinces du nord ont également été touchées par la tempête n° 3. En particulier, les agences des provinces/villes de Quang Ninh, Hai Phong, Thai Binh, Tuyen Quang, Lao Cai, Thai Nguyen, Yen Bai... ont subi d'importants dégâts matériels dus aux tempêtes et aux inondations. Les estimations préliminaires des dommages matériels dans certaines agences d'Agribank s'élèvent à environ 80 milliards de VND (au 26 septembre 2024).

Depuis le premier jour ouvrable après la tempête n°3 (9 septembre 2024) jusqu'à aujourd'hui, Agribank a immédiatement organisé de nombreuses délégations pour se rendre directement dans les localités endommagées par les tempêtes et les inondations afin de saisir la situation, d'encourager et de soutenir directement les personnes, les clients et les employés.

Le Directeur Général, les Directeurs Généraux Adjoints et les responsables des unités du Siège Social ont personnellement travaillé directement à : Quang Ninh, Hai Phong, Hai Duong, Thai Binh, Tuyen Quang, Yen Bai, Lao Cai... pour comprendre la situation commerciale, évaluer spécifiquement les pertes des clients et prendre rapidement des mesures pour soutenir les clients : restructurer les conditions de remboursement des dettes, envisager l'exonération ou la réduction des intérêts et des frais.

Français S'adressant au directeur général d'Agribank, M. Pham Van Nhieu (commune de Tien Minh, district de Tien Lang, ville de Hai Phong) a déclaré que la tempête n° 3 avait causé à sa famille la perte d'environ 200 tonnes d'alevins de poisson, de chair de poisson (y compris du poisson-chat, de l'esturgeon et du tilapia rouge) et de 3 camps, soit des dégâts estimés à 13 milliards de VND. Le souhait de la famille de M. Nhieu est que la banque restructure la dette et accorde de nouveaux prêts pour rétablir la production.

Comprenant les attentes des clients, immédiatement après la tempête, Agribank a d'une part promu le travail de sécurité sociale, a demandé à Agribank Insurance Company (ABIC) de mettre en œuvre rapidement les procédures pour indemniser les clients des dommages et, d'autre part, a mis en œuvre une série de politiques de soutien opportunes pour les clients, classées en fonction du niveau de dommage.

Plus précisément, le 13 septembre 2024, la Banque a publié le document 12757/NHNo-TD relatif aux solutions d'assistance à la clientèle. Ainsi, pour les prêts en souffrance, Agribank, en fonction du niveau des dommages subis par les clients touchés par la tempête n° 3 et les inondations, ajustera le taux d'intérêt à la baisse de 0,5 % à 2 % par an et réduira de 100 % les intérêts de retard et les intérêts de retard pour la période du 6 septembre 2024 au 31 décembre 2024 ; elle réduira de 0,5 % par an les intérêts débiteurs par rapport aux intérêts débiteurs pour les prêts contractés entre le 6 septembre 2024 et le 31 décembre 2024.

Au 27 septembre 2024, plus de 8 600 clients bénéficiaient d'une réduction d'intérêts dans le cadre du programme, avec un encours de dette de plus de 8 200 milliards de VND et une réduction d'intérêts de 103 milliards de VND. À l'avenir, Agribank continuera de réduire ses taux d'intérêt et d'accorder de nouveaux prêts aux clients touchés par les tempêtes et les inondations.

Actuellement, Agribank continue de mettre en œuvre des mesures pour éliminer les difficultés et soutenir les clients affectés dont les pertes ont été identifiées, telles que : la réduction des taux d'intérêt des prêts pour 13 623 clients avec une dette totale en cours de 17 332 milliards de VND ; la restructuration des conditions de remboursement de la dette pour 1 914 clients avec une dette totale en cours de 2 268 milliards de VND ; l'octroi de nouveaux prêts à 386 clients avec une dette totale en cours de 425 milliards de VND.

La restructuration de la dette, l'ajustement de la durée de la dette et l'extension de la dette sont des solutions extrêmement pratiques, qui aident les clients à prolonger la durée des prêts, à réduire la pression de la dette et à donner aux clients plus de temps pour rétablir la production, générer des revenus et rembourser progressivement les prêts bancaires.

Mme Phung Thi Binh, directrice générale adjointe d'Agribank, a déclaré : « Agribank est la principale banque investissant dans le marché agricole, auprès des agriculteurs et dans les zones rurales. Notre cible prioritaire reste donc le groupe des « trois agriculteurs ». Si nous ne communiquons pas concrètement avec nos compatriotes et nos clients dès maintenant, nous ne savons pas quand nous pourrons remplir notre mission. Par conséquent, nous consulterons le gouvernement, synthétiserons nos conclusions et en rendrons compte au gouvernement et à la Banque d'État afin de proposer des solutions et des offres adaptées à nos clients. »

Outre les politiques de prêt qu'Agribank sollicite conformément au décret gouvernemental 55/2015/ND-CP, pour les localités touchées par des catastrophes naturelles de grande ampleur, Agribank consulte les provinces, accompagne ses clients dans l'évaluation des dommages, collabore avec les autorités locales pour finaliser les documents et avec l'État pour décider de l'annulation de la dette de ses clients. Conformément à la réglementation, pour que les clients puissent emprunter, le Comité populaire provincial doit publier un avis écrit sur la situation des catastrophes naturelles et des épidémies de grande ampleur, après quoi le secteur bancaire peut orienter les procédures.

Lors de la réunion avec le Comité populaire de la province de Quang Ninh le 30 septembre, le président du conseil d'administration d'Agribank, Pham Duc An, a demandé aux autorités locales à tous les niveaux d'établir rapidement un conseil pour évaluer les dégâts causés par la tempête n°3 aux personnes dans les zones, de créer les conditions pour confirmer les dossiers de dommages pour les personnes afin que la banque puisse compléter les dossiers de règlement de dettes pour les clients ayant des dettes impayées à la banque qui ont subi des dommages en raison de la tempête ; renforcer les activités des organisations telles que l'Union des femmes, l'Association des agriculteurs... pour soutenir les ménages endommagés par la tempête, garantir aux personnes et aux ménages de production l'accès au capital de crédit, avoir la possibilité de restaurer la production ou de changer de métier et de domaine d'activité.

Français Rien qu'à Quang Ninh, Agribank a restructuré la période de remboursement de 28 clients avec une dette totale en cours de 73,6 milliards de VND ; réduit les taux d'intérêt pour 1 788 clients avec une dette totale en cours de 4 630 milliards de VND, le montant de la réduction d'intérêt est de 6,45 milliards de VND ; accordé de nouveaux prêts à 52 clients avec une dette totale en cours de 112 milliards de VND. Il est prévu qu'à Quang Ninh, Agribank réduira les taux d'intérêt pour 4 228 clients avec une dette totale en cours de 8 828 milliards de VND ; restructuré la période de remboursement pour 476 clients avec une dette totale en cours de 993 milliards de VND ; accordé de nouveaux prêts à 197 clients avec une dette totale en cours de 159 milliards de VND.

L'intervention rapide, urgente et active d'Agribank pour aider ses clients à se remettre de la tempête a été très appréciée par les collectivités locales. Des politiques de restructuration de la dette, des réductions de taux d'intérêt et des programmes de crédit à taux réduit ont été rapidement mis en œuvre pour aider l'économie locale à se reconstruire après la tempête.

Alors que la plupart de leurs biens ont été emportés par les tempêtes et les inondations, le plus grand souhait des habitants des zones sinistrées est que les banques continuent de leur faire confiance et de leur accorder de nouveaux prêts pour rétablir la production et stabiliser leur vie.

Mme Ngo Thi Thuy, du 2e quartier de Thong Nhat, commune de Tan An, a déclaré que sa famille avait investi dans 60 fermes piscicoles, chacune avec environ 500 poissons à Cam Pha et 45 fermes piscicoles à Giang Wharf (Quang Yen, Quang Ninh), mais jusqu'à présent, tous les actifs ont été emportés par les inondations, causant des dégâts d'environ 12 milliards de VND.

« La famille a emprunté 4 milliards de VND à Agribank pour investir dans un radeau de pêche. Maintenant, nous espérons simplement que la banque reporte le remboursement de la dette, la prolonge et nous accorde un nouveau prêt afin que nous puissions nous rétablir. Si la banque nous fait confiance pour nous prêter le capital nécessaire pour acheter rapidement des alevins et les relâcher à temps, alors en seulement deux ans, nous pourrons nous rétablir et avoir les fonds nécessaires pour rembourser la dette bancaire », a déclaré Mme Thuy.

En réponse aux attentes des clients, Agribank développe activement de nouveaux programmes de crédit avec des taux d'intérêt appropriés, continuant à fournir de nouveaux prêts pour aider les clients à rétablir la production et les activités après la tempête conformément aux politiques de soutien d'Agribank, aux réglementations de la Banque d'État et aux lois en vigueur.

On sait qu'au 27 septembre 2024, Agribank a accordé de nouveaux prêts aux clients touchés par les tempêtes et les inondations, atteignant plus de 900 nouveaux prêts, avec de nouveaux prêts en cours avec des taux d'intérêt préférentiels d'environ 1 000 milliards de VND.

La banque met également en œuvre de nombreux programmes visant à réduire les taux d'intérêt pour les clients empruntant des capitaux à l'avenir. Ainsi, pour les prêts contractés entre le 7 septembre 2024 et le 31 décembre 2024, la banque réduira le taux d'intérêt débiteur de 0,5 % par an par rapport au taux d'intérêt débiteur appliqué par la succursale au moment du décaissement, et ce, pour une période maximale de six mois à compter de la date du décaissement. Les succursales devront se coordonner pour soumettre au directeur général des dossiers proposant une réduction de taux d'intérêt supérieure de 0,5 %.

Notamment, pour les clients qui ont des dettes impayées auprès d'Agribank et qui perdent malheureusement tous leurs actifs, mais qui souhaitent continuer à emprunter de nouveaux prêts, la banque continuera à prêter sans garantie sur la base de sa capacité à gérer les revenus du client.

La banque prévoit également de lancer un programme de prêts préférentiels de 10 000 milliards de VND pour les clients individuels qui cultivent et prennent soin des plantes et du bétail, d'ici le 31 décembre 2024 ; Le taux d'intérêt des prêts est inférieur d'un maximum de 1,0% à 1,5%/an selon la réglementation.

En outre, Agribank met en œuvre de nombreux programmes préférentiels avec des taux d'intérêt bas pour les clients entreprises et particuliers à l'échelle nationale, tels que : un ensemble de prêts préférentiels de 50 000 milliards de VND pour les petites et moyennes entreprises ; un ensemble de prêts de 60 000 milliards de VND pour les grandes entreprises ; un ensemble de prêts de 20 000 milliards de VND pour les entreprises exportatrices..., avec des taux d'intérêt moyens de seulement 3 à 7 %/an.

Pour les particuliers, Agribank met également en œuvre de nombreux programmes de prêts préférentiels, avec des taux d'intérêt réduits de 1,5 % à 2 % par an maximum, selon les prescriptions. Outre des solutions d'accompagnement pratiques, telles que la restructuration et l'annulation de dettes, ainsi que l'octroi de nouveaux prêts, Agribank est également l'une des banques les plus actives dans le financement de la sécurité sociale. À ce jour, le montant total du financement de la sécurité sociale et des mesures prises par Agribank pour faire face aux conséquences de la troisième tempête s'élève à 54 milliards de dongs.

On peut dire que le soutien opportun d'Agribank n'est pas seulement un soutien financier, mais aussi un soutien spirituel, aidant les personnes et les entreprises des zones sinistrées à surmonter en toute confiance les difficultés, à retrouver leur esprit pour restaurer la production et stabiliser leur vie.