Baja demanda, los lingotes de oro SJC siguen aumentando independientemente
A pesar de la caída en los precios mundiales del oro el 10 de noviembre, los lingotes de oro SJC aún aumentaron, agregando 200.000 - 300.000 VND por tael. Eximbank compró a 69,5 millones de VND y vendió a 70,2 millones de VND. Mientras tanto, Saigon Jewelry Company - SJC compró a 69,3 millones de VND y vendió a 70,3 millones de VND... Otras unidades de comercio de oro también compraron y vendieron lingotes de oro SJC a precios altos. En los últimos 4 días, el precio de los lingotes de oro SJC fluctuó bastante fuertemente con un rango de aumento-disminución de hasta 2 millones de VND/tael. Aquellos que compraron oro hace 3 días a 68 millones de VND/tael ahora tienen una ganancia de 1,5 millones de VND/tael si miran el aumento.
El precio del lingote de oro SJC se mantiene alto
Sin embargo, comprar oro conlleva muchos riesgos y, a menudo, incluso comprando barato y vendiendo caro, los compradores de oro obtienen pocas ganancias, ya que el precio de venta de los lingotes de oro de SJC es superior al de compra, manteniéndose en 1 millón de VND/tael. En comparación con el oro mundial, los lingotes de oro de SJC son 12 millones de VND/tael más caros. Por el contrario, los anillos de oro acortan la diferencia, ya que son solo 1,35 millones de VND/tael más caros que el oro mundial. La compañía SJC compra anillos de oro a 58,6 millones de VND y los vende a entre 59,55 y 59,65 millones de VND.
El precio del oro en el mercado nacional el 10 de noviembre contrastó con la tendencia bajista del precio internacional, perdiendo 5 USD/onza, hasta los 1.955 USD/onza. El precio del oro perdió impulso cuando el dólar estadounidense se fortaleció en el mercado internacional, y el índice USD subió a 105,9 puntos. La información sobre la probabilidad de que la Reserva Federal de Estados Unidos (Fed) suba los tipos de interés para llevar la inflación al objetivo del 2% provocó una caída del dólar, lo que presionó al oro. Sin embargo, algunos informes recientes de organizaciones internacionales indican que el oro está infravalorado en un 20%. La perspectiva de que el precio del oro suba tras superar los 2.000 USD/onza cuando la Fed reduzca los tipos de interés el próximo año.
Cabe destacar que, a pesar de mantenerse en un nivel alto, la demanda interna de oro no ha aumentado. Según un informe del Consejo Mundial del Oro (WGC), la demanda de consumo de oro en Vietnam disminuyó un 1% interanual, hasta las 11,9 toneladas en el tercer trimestre de 2023, mientras que en el tercer trimestre de 2022 fue de 12 toneladas. Esta disminución se debió principalmente a una disminución interanual del 14% en la demanda interna de joyería. Sin embargo, el crecimiento de la demanda de lingotes y monedas de oro compensó esta disminución, aumentando un 4% interanual, de 8,5 toneladas en el segundo trimestre de 2022 a 8,8 toneladas en el tercer trimestre de 2023. La demanda de joyería en Vietnam en el tercer trimestre se situó en su nivel más bajo desde 2021. La alta inflación y un crecimiento económico más lento de lo previsto han afectado al poder adquisitivo de los consumidores. Sin embargo, la devaluación del VND ha impulsado a los inversores a aprovechar el ajuste de precios de agosto como un punto de partida seguro para invertir estratégicamente en lingotes y monedas de oro como canal de acumulación de activos.
Tasa de interés de ahorro final
Mientras tanto, el dinero sigue fluyendo hacia los bancos (NH) a pesar de que las tasas de interés de los ahorros aún están tocando fondo. El gran banco Vietcombank acaba de reducir la tasa de interés de los ahorros en VND entre un 0,1% y un 0,2% anual para todos los plazos; esta es la segunda reducción en los últimos 10 días por parte de este banco. En consecuencia, la tasa de interés de los ahorros para 1 o 2 meses es del 2,6% anual, para 3 meses es del 2,9% anual, para 6 a 9 meses es del 3,9% anual, y para 12 meses o más es del 5% anual. Tres bancos con capital estatal como BIDV, VietinBank y Agribank mantienen tasas de interés más altas que Vietcombank, entre un 0,3% y un 0,4% anual. El bloque de bancos comerciales por acciones redujo previamente las tasas de interés entre un 0,1% y un 0,7% anual.
Por ejemplo, el 10 de noviembre, el SCB redujo su tasa de interés para depósitos entre un 0,2 % y un 0,7 % anual. Por lo tanto, la tasa de interés para depósitos a plazos inferiores a 6 meses es del 3,7 % al 4 % anual, para plazos de 6 a 8 meses es del 4,9 % anual y para plazos de 12 meses o más es del 5,4 % anual. La tasa de interés para depósitos de Sacombank se redujo al 3,4 % al 3,75 % anual para plazos inferiores a 6 meses, del 4,8 % anual para plazos de 6 meses y del 5,4 % anual para plazos de 12 meses.
Desde principios de noviembre, más de 10 bancos han reducido las tasas de interés de los ahorros en VND, como BaoViet Bank, SHB, Bac A Bank, Nam A Bank... Las tasas de interés de los bancos han caído por debajo del 6% anual, este es el nivel más bajo en comparación con la época de la pandemia de Covid-19 en 2021 y también el nivel más bajo en los últimos 5 años.
Los resultados de la encuesta de la Asociación Bancaria de Vietnam (VNBA) a 28 bancos que anunciaron sus estados financieros del tercer trimestre de 2023 (que representan aproximadamente el 75% de los activos totales de todo el sistema, excluyendo a Agribank), mostraron que, a finales de septiembre, estos bancos habían movilizado más de 9.300 billones de VND en depósitos de clientes, un aumento del 11,5% en comparación con finales de 2022. HDBank continuó siendo el banco con el mayor aumento en el saldo de depósitos, un 58,3% más desde principios de año, alcanzando los 341.700 billones de VND. En términos de saldo absoluto, BIDV se mantuvo a la cabeza con más de 1.580 billones de VND en depósitos de clientes, un aumento del 7,5% en comparación con principios de año. Le siguen Vietcombank y VietinBank, con saldos de depósitos que alcanzan casi VND 1,35 billones y VND 1,31 billones, respectivamente (un aumento del 8% y 5% respectivamente).
El Dr. Nguyen Huu Huan (Universidad de Economía de la Ciudad Ho Chi Minh) comentó: «Las tasas de interés de ahorro nunca han disminuido tanto como ahora». Sin embargo, también afirmó que estas tasas han tocado fondo y es improbable que sigan disminuyendo en el futuro próximo. Esto se debe a que la demanda de capital aumentará a finales de año, por lo que es probable que el crecimiento del crédito sea mayor, especialmente en noviembre y diciembre. Se prevé que el crecimiento del crédito alcance el 10 % en 2023. Cuando el crédito aumenta, consumirá la liquidez del banco. Según el Sr. Huan, si las tasas de interés de ahorro son demasiado bajas, se reducirá el incentivo para depositar dinero, por lo que los flujos de capital probablemente fluirán hacia otros canales, lo que hará que la liquidez bancaria no sea tan buena como antes.
Además, el flujo de capital barato a través de otros canales de inversión provocará inflación y burbujas financieras. Citando el caso de EE. UU., los períodos con tasas de interés del 0 % anual fueron períodos de crisis económica. El Sr. Huan comparó la tasa de interés del 0 % con una política monetaria neutralizante sin impacto, por lo que, si las tasas de interés se redujeran demasiado, se estaría autodestruyendo. Por lo tanto, según este experto, el mínimo actual de las tasas de interés es razonable y, con el aumento de la demanda, las tasas de interés del ahorro podrían dejar de caer como lo hicieron recientemente.
En el grupo de bancos por acciones, Sacombank sigue liderando en términos de saldo de depósitos, alcanzando casi 507.833 billones de VND, un aumento del 11,7 % con respecto al cierre de 2022. Entre los 10 bancos principales con mayores depósitos de clientes se encuentran MB, ACB, SHB, VPBank, Techcombank y HDBank. Mientras tanto, el saldo acreedor de algunos bancos aumentó lentamente, por lo que redujeron las tasas de interés de ahorro.
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