Billionen verloren: Pflicht zum Abschluss einer Agrarversicherung bei der Kreditaufnahme bei Banken

Anmerkung des Herausgebers:

Obwohl die Regierung seit über zehn Jahren Pilotprojekte für Agrarversicherungen durchführt, stehen Tausende Landwirte bei Naturkatastrophen immer noch mit leeren Händen da, da ihnen Versicherungen noch immer fremd sind. Die Artikelserie „Agrarversicherungen als Lebensretter für Landwirte“ von VietNamNet möchte einen neuen Ansatz zur Lösung dieses Problems bieten.

Spät, aber noch zu tun

Laut Hoang Trung, stellvertretender Minister für Landwirtschaft und ländliche Entwicklung, überschwemmte Sturm Nr. 3 200.000 Hektar Reisfelder und verursachte Schäden in Höhe von rund 3.000 Milliarden VND. 50.612 Hektar Ackerland wurden überschwemmt und 38.104 Hektar Obstbäume beschädigt, wodurch der Schaden rund 1.250 Milliarden VND betrug. Tausende Aquakulturkäfige wurden beschädigt und weggeschwemmt; der Schaden wurde zunächst auf bis zu 2.500 Milliarden VND geschätzt. Auch Vieh- und Geflügelzüchter erlitten Schäden in Höhe von fast 2.000 Milliarden VND.

Dies sind geschätzte Zahlen mit Stand vom 18. September.

Da Vietnam ein Agrarland ist, verursachen Naturkatastrophen und Epidemien den vietnamesischen Landwirten jährlich Verluste in Höhe von schätzungsweise 1,5 % ihres BIP. Landwirte benötigen eine Garantie für ihre Leistungen und ihre Arbeit. Eine Agrarversicherung ist für sie Hoffnung und „Rettung“.

Seit 2011 hat der Premierminister den Beschluss Nr. 315 zur Pilotierung einer Agrarversicherung im Zeitraum 2011–2013 in 20 Provinzen und Städten erlassen.

Zur Umsetzung der oben genannten Politik erließ die Regierung das Dekret Nr. 58/2018/ND-CP zur Regelung der Agrarversicherung und den Beschluss Nr. 13/2022/ND-CP zur Umsetzung der Politik zur Unterstützung der Agrarversicherung.

Das Dekret Nr. 58 enthält recht umfassende Regelungen zur Agrarversicherung und zu den Förderrichtlinien für Agrarversicherungen und betont die Beteiligung des gesamten politischen und sozialen Systems sowie die Rolle von Unternehmen und Banken.

Ein Haushalt, der Geld bei einer Bank geliehen hatte, erlitt durch Sturm Nr. 3 schwere Schäden. Foto: Agribank.

Erst kürzlich unterzeichneten die Agribank Insurance Company (ABIC) und das Center for Supporting Farmers and Rural Areas (Vietnam Farmers' Union) am 16. September eine Absichtserklärung zur strategischen Zusammenarbeit. Dies ist ein wichtiger erster Schritt zur Förderung landwirtschaftlicher Versicherungsprogramme und einer nachhaltigen ländlichen Entwicklung in Vietnam.

Laut Pham Tien Nam, Vizepräsident des vietnamesischen Bauernverbands, ist die ländliche Landwirtschaft ein Bereich mit vielen potenziellen Risiken, und die Folgen des jüngsten Sturms Nr. 3 sind der Beweis dafür.

In Van Don, Quang Ninh, beispielsweise, wo etwa 3.000 Hektar Aquakultur völlig zerstört wurden, waren die Schäden äußerst verheerend.

„Im Vergleich zum tatsächlichen Bedarf kommt diese Zusammenarbeit vielleicht etwas spät, aber für eine nachhaltige und langfristige Entwicklung müssen wir sie umsetzen. Wir müssen sie Schritt für Schritt gut umsetzen, vom Kleinen zum Großen. Wir müssen sie fördern, damit die Menschen Versicherungen verstehen und nutzen können. Und wir müssen nach den günstigsten Versicherungsplänen und -produkten suchen“, sagte Pham Tien Nam.

Tatsächlich erklärte Herr Nguyen Tien Hai, Vorstandsvorsitzender von ABIC Insurance, dass der Kundenstamm von ABIC Insurance trotz 27 Millionen Mitgliedern der Farmers' Association lediglich etwa 3 Millionen Menschen erreiche – eine sehr bescheidene Zahl.

Fischer aus Quang Ninh überprüfen ihre Aquakulturkäfige, nachdem sie durch Sturm Nr. 3 versenkt wurden. Foto: Pham Cong

Vorläufigen Statistiken zufolge beläuft sich der Gesamtschaden für die von Sturm Nr. 3 betroffenen Kunden auf rund 40.000 Milliarden VND; der Betrag, den die Versicherungsgesellschaften zahlen müssen, beträgt rund 10.000 Milliarden VND.

Allerdings handelt es sich bei dieser Zahl um eine allgemeine Statistik für die gesamte Sachversicherungsbranche. Spezifische Statistiken zur Höhe der Entschädigungen für den Agrarversicherungssektor liegen derzeit nicht vor.

Da 95 % der Kunden Landwirte sind, beläuft sich die Gesamtentschädigung von ABIC für die vom Sturm Nr. 3 betroffenen Kunden auf 150 Milliarden VND. Im Vergleich zum Gesamtschaden ist die Beteiligung an der Agrarversicherung immer noch zu gering, insbesondere wenn man bedenkt, dass ABIC als das aktivste Versicherungsunternehmen im Bereich der Agrarversicherung gilt.

Das von Bao Viet Insurance umgesetzte Agrarversicherungsprojekt umfasst drei Produkte: eine Reisernteversicherung, eine Viehversicherung und eine Garnelen-/Fischversicherung.

Im Rahmen der Versicherung für Reisernten entschädigt die Versicherung die Kunden für den durch Naturkatastrophen und/oder Schädlinge, Krankheiten/Epidemien während der Versicherungsdauer verursachten Rückgang des Reisernteertrags.

Bei einer Haustierversicherung werden Kunden im Falle des Todes des Haustiers aufgrund unmittelbarer Ursachen wie Naturkatastrophen, Epidemien oder Zerstörung durch Epidemien gemäß der Entscheidung der zuständigen Behörden entschädigt.

Bei einer Garnelen-/Fischversicherung werden den Kunden die Kosten für die Garnelen-/Fischzucht entsprechend der Entschädigungsrate für Verluste erstattet, die auf die folgenden direkten Ursachen zurückzuführen sind: Schwarze Tigergarnelen, Pangasius-/Basa-Fische, die mit von den zuständigen Behörden gemeldeten Krankheiten infiziert sind; Garnelen-/Fischsterben in Massen und/oder vollständiger Verlust aufgrund von von den zuständigen Behörden gemeldeten Naturkatastrophen.

Verfahren und Anweisungen für landwirtschaftliche Versicherungsansprüche. Quelle: Bao Viet.

Es sollte verpflichtende Maßnahmen zum Abschluss einer Agrarversicherung geben.

Dekret 58 betont die unterstützende Rolle von Versicherungsgesellschaften und Banken. Tatsächlich haben die Banken jedoch lediglich Kreditversicherungen eingeführt, und die Kunden zahlen für den Abschluss einer Kreditversicherung bei den Banken.

Sollte der Kunde während der Kreditlaufzeit unglücklicherweise einen Unfall erleiden, unterstützt ihn die Versicherungsgesellschaft bei der Rückzahlung des Kredits.

Gemäß Artikel 15 des Rundschreibens 39/2016 der Staatsbank ist der Abschluss einer Kreditversicherung durch Kunden bei der Aufnahme von Kapital eine Vereinbarung zwischen der Bank und dem Kunden, die auf freiwilliger Basis zwischen den beiden Parteien beruht.

Im Gespräch mit VietNamNet erklärte ein Bankexperte, dass Versicherungen mit Risiken verbunden seien, während bei Vieh, Geflügel, Haustieren und Nutzpflanzen hohe Risiken bestünden und deshalb niemand eine Versicherung wolle.

„Eine Versicherung ist ein Vertrag. Der Versicherer hat das Recht, von seinen Kunden Maßnahmen zur Risikovermeidung zu verlangen. Den Landwirten ist das jedoch egal. Wenn sie eine Versicherung abschließen und ein Risiko eintritt, wird der Versicherer auch einen Weg finden, die Entschädigung zu verweigern. Dadurch geht der ursprüngliche Sinn einer Versicherung verloren“, sagte er.

Experten zufolge schreiben Versicherungsgesellschaften ihren Kunden zwei bis drei Tage vor einem Sturm SMS oder rufen sie an, um sie aufzufordern, ihr Vieh an einen sicheren Ort zu bringen. Ein großer Bauernhof hat jedoch keine Möglichkeit, Hunderte oder gar Tausende von Schweinen schnell an einen sicheren Ort zu bringen. Wenn Sturm und Überschwemmung die Schweine töten, verweigert die Versicherung die Entschädigung mit der Begründung: „Ich habe es Ihnen gesagt, aber Sie haben es nicht getan.“

Ganz zu schweigen von den Vorschriften zur Stallhygiene, Impfungen für Schweine, Tierfutter muss eindeutiger Herkunft sein, keine Wachstumsförderer, regelmäßige tierärztliche Untersuchungen, ... diese Vorschriften sind für jeden Tierhalter schwer zu erfüllen.

Damit sich Banken wirklich an der Agrarversicherung beteiligen können, sind nach Ansicht von Experten administrative Maßnahmen erforderlich. Beispielsweise Regelungen über Vorzugszinsen für Unternehmen und landwirtschaftliche Haushalte, die bei der Aufnahme von Krediten für Viehzucht und Ackerbau bei Banken eine Agrarversicherung abschließen.

„Es sollte eine Regelung geben, die den Abschluss einer Agrarversicherung vorschreibt, wenn man Kredite bei Banken aufnimmt. Andernfalls müssen wir bei jeder Naturkatastrophe oder Epidemie die Bank um Unterstützung oder sogar einen Schuldenerlass bitten. Wie kann das weitergehen?“, fragte er.

Nach Angaben des Finanzministeriums beliefen sich die Versicherungsentschädigungen nach dreijähriger Pilotphase der Agrarversicherung gemäß Regierungsbeschluss 315 zum 20. Juni 2014 auf 701,8 Milliarden VND. Davon entfielen 669,5 Milliarden VND (95,4 %) auf Meeresprodukte, 19 Milliarden VND (2,7 %) auf Reis und 13,3 Milliarden VND (1,9 %) auf Vieh.

Die Zahl der landwirtschaftlichen Haushalte und Organisationen, die in 3 Jahren an der Agrarversicherung teilnehmen, beträgt 304.017 landwirtschaftliche Haushalte und Organisationen.

In Bezug auf die Versicherungsobjekte: 236.397 landwirtschaftliche Haushalte und Organisationen haben eine Reisernteversicherung abgeschlossen. 60.133 landwirtschaftliche Haushalte haben eine Viehversicherung abgeschlossen und 7.487 landwirtschaftliche Haushalte haben eine Wasserversicherung abgeschlossen.

Der gesamte Versicherungswert in 3 Jahren beträgt fast 7.748 Milliarden VND, davon 2.151 Milliarden VND für Reis, mehr als 2.713 Milliarden VND für Vieh und fast 2.884 Milliarden VND für Wasserprodukte.

Billionen im Sturm davongespült, wo ist die Agrarversicherung?

Der durch Sturm Nr. 3 entstandene Schaden an 23.595 Hektar Aquakulturflächen beläuft sich auf schätzungsweise über 2.500 Milliarden VND. 22.808 Tiere und über 3 Millionen Geflügel starben. Den Landwirten entstanden Schäden in Höhe von mehreren Tausend Milliarden, doch die meisten von ihnen waren nicht versichert.

Erschöpft nach einem heftigen Sturm, lastet auf dem Käfigbesitzer eine Schuldenlast von Tausenden von Milliarden

Mehr als 300 Zackenbarschkäfige, die Herr Ba und seine Frau in der Küstenregion Quang Yen züchteten, sind nichts weiter als zerbrochene Holzbretter. Nach dem Sturm und der Überschwemmung verloren nicht nur Herr Ba und seine Frau ihren gesamten Besitz, sondern auch viele andere Bauern mussten Schulden in Höhe von Tausenden von Milliarden Dong tragen.

Quelle: https://vietnamnet.vn/nghin-ty-mat-trang-bat-buoc-mua-bao-hiem-nong-nghiep-khi-vay-von-ngan-hang-2325417.html