Die Zinsen für 12-Monats-Einlagen bei Banken sind im Juli 2025 deutlich differenziert.
Der Markt für 12-Monats-Termineinlagen verzeichnet im Juli 2025 eine deutliche Differenzierung. Die Zinssätze schwanken stark zwischen Rekordtiefs und unerwartet hohen Niveaus. Einige Banken erheben Zinssätze von bis zu 9,65 % pro Jahr, abhängig von der jeweiligen Einlagenform und den Konditionen.
Diese Entwicklung ist ein klares Zeichen für den erbitterten Wettbewerb der Banken um Kapital in einem Umfeld, in dem die Wirtschaft weiterhin volatil ist und der Liquiditätsdruck nicht nachgelassen hat.
Welche Bank führt das Rennen um die 12-Monats-Zinsen an?
Vor dem Hintergrund einer vorsichtigen Entwicklung auf den Finanzmärkten ist das Zinsniveau für die 12-Monats-Laufzeit in den Mittelpunkt des Wettbewerbs zwischen den Banken um stabile Kapitalströme aus der Bevölkerung gerückt.
Marktaufzeichnungen von Anfang Juli 2025 zufolge findet das Zinsrennen für diese Laufzeit mit großer Intensität statt, wobei viele Banken, insbesondere kleine und mittelgroße Aktienbanken, im Vordergrund stehen.
Die HDBank behauptet weiterhin ihre Position unter den Banken mit attraktiven Zinssätzen. Bei Bankeinlagen bietet sie Zinssätze von bis zu 5,5 % pro Jahr für eine Laufzeit von 12 Monaten und kann bei 18 Monaten oder großen Einlagen bis zu 6 % pro Jahr erreichen. Dies gilt als recht wettbewerbsfähig unter den großen Privatbanken.
PublicBank, eine der in Vietnam tätigen Banken mit ausländischer Beteiligung, wendet einen Zinssatz von 5,5 % pro Jahr für eine Laufzeit von 12 Monaten an und bietet flexible Bedingungen für die Einlagenhöhe.
Unterdessen bietet auch die BVBank (Viet Capital Bank), die ihre Strategie zur Ausweitung ihres Privatkundenstamms verfolgt, einen höheren Zinssatz von 5,55 %/Jahr für die gleiche Laufzeit an.
Nicht zu vergessen ist die Saigonbank, eine Bank, die ihre Einlagenzinsen in den letzten Monaten kontinuierlich angepasst hat und derzeit einen Zinssatz von 5,6 %/Jahr für eine Laufzeit von 12 Monaten verzeichnet, der zu den höchsten auf dem Markt gehört, insbesondere im Vergleich zu Banken im gleichen Segment.
Die oben genannten Banken verfolgen alle Strategien zur mittel- und langfristigen Kapitalmobilisierung, um die Kreditnachfrage in der Spitzenzeit zum Jahresende zu bedienen. Da ihr Netzwerk kleiner ist als das der Big4, sind hohe Zinssätze zu einem wichtigen Instrument geworden, um Neukunden zu gewinnen und ihren Marktanteil zu erhöhen.
Die meisten dieser hohen Zinssätze gelten für Bankeinlagen und können sich erhöhen, wenn Kunden online einzahlen, eine längere Laufzeit wählen oder mehr als den erforderlichen Mindestbetrag einzahlen. Manche Banken bieten zudem Sonderangebote wie Geschenke und zusätzliche Zinsen für Stammkunden oder Erstanleger an.
Big4 hält Zinssätze stabil, Privatbanken erhöhen und senken flexibel
Während viele Kleinbanken den Zinswettlauf um Kapital intensivieren, halten die „Großen“ in der Gruppe der staatlichen Geschäftsbanken, gemeinhin als Big4 bekannt, darunter Vietcombank, BIDV,Agribank und VietinBank, weiterhin an einer stabilen Zinspolitik auf relativ niedrigem Niveau fest.
Sowohl die Agribank als auch die BIDV bieten derzeit einen Zinssatz von 4,7 % pro Jahr für eine Laufzeit von 12 Monaten an. Auch die VietinBank und die Vietcombank folgen diesem Trend mit üblichen Zinssätzen zwischen 4,6 und 4,7 % pro Jahr.
Obwohl sie deutlich niedriger sind als bei vielen Aktienbanken, sind Stabilität, Ruf und hohes Sicherheitsniveau immer noch die wichtigsten Wettbewerbsvorteile der Big4-Gruppe, insbesondere für Kunden, denen die Sicherheit ihres Kapitals am wichtigsten ist, insbesondere in Zeiten, in denen der Finanzmarkt noch volatil ist.
Im Gegenteil, Aktienbanken wie MBBank, ACB, Techcombank, VPBank, Sacombank, SHB, MSB, Eximbank und VIB passen die Zinssätze flexibler an, um mittel- und langfristige Mobilisierungsquellen zu optimieren.
So haben beispielsweise die Techcombank und die Bac A Bank ihre Zinssätze in der ersten Juliwoche 2025 angepasst, nachdem sie in einigen Fällen einen leichten Aufwärtstrend verzeichnet hatten. MSB wendet derzeit in einigen Vorzugsprogrammen für treue Kunden oder große Einlagen einen Zinssatz von bis zu 5,9 %/Jahr für eine Laufzeit von 12 Monaten an.
Mittlerweile hat VIB eine höhere Zinssatzpolitik eingeführt, wenn Kunden sich für die Online-Einzahlung von Geld entscheiden. Die Zinssätze liegen dabei 0,2 bis 0,4 Prozentpunkte über dem Durchschnitt.
Diese Entwicklung zeigt deutlich zwei gegensätzliche Trends in den Strategien zur Kapitalmobilisierung: Große Banken legen Wert auf Stabilität und langfristige Kundenbindung, während Privatbanken flexibler sind, um ihre Wachstumsrate zu steigern und während der Hochsaison am Jahresende neue Kunden zu gewinnen.
Der 12-Monats-Bankzinssatz spiegelt nicht nur die individuelle Politik jedes Kreditinstituts wider, sondern wird auch von einer Reihe von Marktfaktoren beeinflusst. Zunächst einmal die Kapitalnachfrage: Wenn der Kreditdruck steigt, müssen die Banken mehr Mittel mobilisieren, um die Nachfrage zu decken, was zu einem Anstieg der Einlagenzinsen führt, um ungenutzte Cashflows der Bevölkerung anzuziehen.
Darüber hinaus hat die Geschäftspolitik der Staatsbank, darunter Betriebszinssätze, Mindestreservesätze oder Wechselkurspolitik, ebenfalls einen starken Einfluss auf das allgemeine Zinsniveau.
Aus Markensicht bieten große, renommierte Banken oft stabile, niedrigere Zinssätze als kleine Banken, die die Zinssätze als Wettbewerbsvorteil nutzen müssen, um neue Kunden zu gewinnen.
Darüber hinaus spielt auch die Art der Einzahlung eine wichtige Rolle: Viele Banken erheben mittlerweile höhere Zinsen für Online-Einzahlungskanäle, um digitale Transaktionen zu fördern.
Und schließlich profitieren Kunden bei großen Einlagen oder langen Laufzeiten oft von speziellen Vorzugszinssätzen, die sogar deutlich über den Listenzinssätzen liegen. Dies ist Teil der Strategie, treue Kunden zu binden und der Bank eine stabile Kapitalquelle zu sichern.
Angesichts der derzeit starken Differenzierung der 12-Monats-Bankzinsen ist die Wahl des richtigen Anlageorts für Ihr Geld wichtiger denn je.
Zunächst müssen Anleger ihre finanziellen Ziele und den geplanten Einzahlungszeitraum klar definieren. Wer Liquidität und Gewinn im Gleichgewicht halten möchte, wählt am besten eine Laufzeit von 12 Monaten. Diese ist lang genug für einen guten Zinssatz, schränkt den Cashflow aber nicht zu sehr ein.
Treffen Sie Ihre Entscheidung nicht voreilig auf Grundlage der Zinssätze einiger weniger Banken. Vergleichen Sie proaktiv die Angebote verschiedener Banken – sowohl großer als auch kleiner – und achten Sie besonders auf die damit verbundenen Konditionen wie Mindesteinzahlungsbetrag, Einzahlungsart (online oder am Schalter), Aktionszeitraum usw.
Viele Banken bieten mittlerweile attraktive Bonusprogramme für Neukunden oder große Einlagen an, mit denen Sie Ihren Gewinn bei richtiger Wahl des richtigen Zeitpunkts deutlich steigern können.
Achten Sie jedoch nicht nur auf den Zinssatz. Auch die Sicherheit der Einlage sollte Priorität haben. Wählen Sie seriöse Banken mit staatlicher Lizenz und legen Sie relevante Informationen transparent offen. Bei größeren Beträgen oder einer ausführlichen Beratung ist die Unterstützung eines Finanzspezialisten unbedingt erforderlich.
Der Juli 2025 markiert eine Zeit intensiven Wettbewerbs zwischen den Banken im Zinsrennen.
Um den Cashflow zu optimieren und die Effizienz der Ersparnisse sicherzustellen, müssen Anleger proaktiv gründlich recherchieren, relevante Faktoren berücksichtigen und das Finanzziel auswählen, das ihren persönlichen Bedürfnissen am besten entspricht.
Quelle: https://baolamdong.vn/cuoc-dua-lai-suat-ky-han-12-thang-thang-7-2025-ngan-hang-nao-dang-dan-dau-381506.html
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