อัตราดอกเบี้ยเงินฝากธนาคาร 12 เดือน ประจำเดือนกรกฎาคม พ.ศ. 2568 แยกกันชัดเจน
ตลาดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 12 เดือนในเดือนกรกฎาคม 2568 มีความแตกต่างอย่างชัดเจน โดยอัตราดอกเบี้ยผันผวนอย่างรวดเร็วจากระดับต่ำสุดเป็นประวัติการณ์ไปจนถึงระดับสูงเกินกว่าที่คาดไว้ ธนาคารบางแห่งกำหนดอัตราดอกเบี้ยสูงถึง 9.65% ต่อปี ขึ้นอยู่กับรูปแบบและเงื่อนไขเฉพาะของเงินฝาก
การพัฒนาในครั้งนี้สะท้อนให้เห็นอย่างชัดเจนถึงการแข่งขันที่รุนแรงระหว่างธนาคารต่างๆ เพื่อพยายามดึงดูดเงินทุนในบริบทที่ เศรษฐกิจ ยังคงผันผวน และแรงกดดันด้านสภาพคล่องยังไม่ลดลง
ธนาคารใดเป็นผู้นำในการแข่งขันอัตราดอกเบี้ย 12 เดือน?
ในบริบทที่ตลาดการเงินเคลื่อนไหวในทิศทางที่ระมัดระวัง ระดับอัตราดอกเบี้ยระยะเวลา 12 เดือนกลายมาเป็นจุดสนใจของการแข่งขันระหว่างธนาคารเพื่อดึงดูดกระแสเงินทุนที่มั่นคงไหลเข้าจากประชากร
ตามบันทึกตลาดเมื่อต้นเดือนกรกฎาคม พ.ศ. 2568 การแข่งขันอัตราดอกเบี้ยสำหรับเงื่อนไขนี้กำลังเกิดขึ้นอย่างเข้มข้น โดยมีความโดดเด่นของธนาคารหลายแห่ง โดยเฉพาะธนาคารพาณิชย์ขนาดกลางและขนาดเล็กร่วมทุน
HDBank ยังคงยืนหยัดในจุดยืนของกลุ่มธนาคารที่เสนออัตราดอกเบี้ยที่น่าดึงดูดใจ โดยธนาคารแห่งนี้เสนออัตราดอกเบี้ยสูงถึง 5.5% ต่อปีสำหรับระยะเวลาฝาก 12 เดือนเมื่อฝากเงินที่เคาน์เตอร์ และอาจสูงถึง 6% ต่อปีสำหรับระยะเวลาฝาก 18 เดือนหรือเงินฝากจำนวนมาก ซึ่งถือว่ามีการแข่งขันค่อนข้างสูงในกลุ่มธนาคารเอกชนขนาดใหญ่
PublicBank หนึ่งในธนาคารที่ลงทุนจากต่างชาติซึ่งดำเนินกิจการในเวียดนาม กำหนดให้ใช้อัตราดอกเบี้ย 5.5% ต่อปี เป็นระยะเวลา 12 เดือน โดยมีเงื่อนไขที่ยืดหยุ่นสำหรับจำนวนเงินฝาก
ในขณะเดียวกัน BVBank (Viet Capital Bank) ซึ่งมีกลยุทธ์ในการขยายฐานลูกค้ารายบุคคลยังเสนออัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าที่ 5.55% ต่อปี สำหรับระยะเวลาเดียวกันอีกด้วย
เป็นไปไม่ได้ที่จะไม่พูดถึง Saigonbank ซึ่งเป็นธนาคารที่ปรับอัตราดอกเบี้ยเงินฝากอย่างต่อเนื่องในช่วงไม่กี่เดือนที่ผ่านมา และปัจจุบันมีอัตราดอกเบี้ย 5.6% ต่อปีในระยะเวลา 12 เดือน ซึ่งถือเป็นอัตราดอกเบี้ยที่สูงที่สุดในตลาด โดยเฉพาะเมื่อเปรียบเทียบกับธนาคารในกลุ่มเดียวกัน
ธนาคารต่างๆ ที่กล่าวมาข้างต้นล้วนมีกลยุทธ์ในการระดมเงินทุนระยะกลางและระยะยาวเพื่อรองรับความต้องการสินเชื่อในช่วงพีคในช่วงปลายปี ด้วยขนาดเครือข่ายที่เล็กกว่ากลุ่ม Big4 การนำเสนออัตราดอกเบี้ยสูงจึงกลายเป็นเครื่องมือสำคัญในการดึงดูดลูกค้าใหม่และเพิ่มส่วนแบ่งการตลาดในการระดมเงินทุน
ที่น่าสังเกตคือ อัตราดอกเบี้ยที่สูงเหล่านี้ส่วนใหญ่จะใช้กับการฝากเงินผ่านเคาน์เตอร์ และอาจเพิ่มขึ้นได้หากลูกค้าฝากเงินออนไลน์ เลือกระยะเวลาฝากที่ยาวนานขึ้น หรือฝากเงินมากกว่าจำนวนขั้นต่ำที่กำหนด ธนาคารบางแห่งยังรวมโปรโมชั่น เช่น ของขวัญและดอกเบี้ยเพิ่มเติมสำหรับลูกค้าประจำหรือผู้ฝากเงินครั้งแรก
Big4 คงอัตราดอกเบี้ยคงที่ ธนาคารเอกชนปรับขึ้น-ลงได้อย่างยืดหยุ่น
ในขณะที่ธนาคารขนาดเล็กหลายแห่งกำลังเร่งแข่งขันอัตราดอกเบี้ยเพื่อดึงดูดเงินทุน "ธนาคารขนาดใหญ่" ในกลุ่มธนาคารพาณิชย์ของรัฐที่เรียกกันทั่วไปว่า Big4 ได้แก่ Vietcombank, BIDV, Agribank และ VietinBank ยังคงรักษาการดำเนินนโยบายอัตราดอกเบี้ยที่มีเสถียรภาพในระดับที่ค่อนข้างต่ำ
โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ปัจจุบันทั้ง Agribank และ BIDV ต่างก็มีอัตราดอกเบี้ย 4.7% ต่อปีสำหรับระยะเวลา 12 เดือน VietinBank และ Vietcombank ก็ทำตามแนวโน้มนี้เช่นกัน โดยมีอัตราดอกเบี้ยทั่วไปอยู่ที่ 4.6-4.7% ต่อปี
แม้ว่าจะต่ำกว่าธนาคารพาณิชย์หลายแห่งอย่างมาก แต่ความมั่นคง ชื่อเสียง และระดับความปลอดภัยที่สูงยังคงเป็นข้อได้เปรียบในการแข่งขันหลักของกลุ่ม Big4 โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับลูกค้าที่ให้ความสำคัญกับความปลอดภัยของเงินทุน โดยเฉพาะในช่วงที่ตลาดการเงินยังคงผันผวน
ในทางกลับกัน ธนาคารพาณิชย์แบบร่วมทุน เช่น MBBank, ACB, Techcombank, VPBank, Sacombank, SHB, MSB, Eximbank, VIB กำลังปรับอัตราดอกเบี้ยอย่างยืดหยุ่นมากขึ้นเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพแหล่งระดมเงินในระยะกลางและระยะยาว
ตัวอย่างเช่น Techcombank และ Bac A Bank ได้ปรับอัตราดอกเบี้ยในสัปดาห์แรกของเดือนกรกฎาคม 2025 ซึ่งสอดคล้องกับแนวโน้มขาขึ้นเล็กน้อยในบางเงื่อนไข ปัจจุบัน MSB กำลังใช้อัตราดอกเบี้ยสูงถึง 5.9% ต่อปีเป็นระยะเวลา 12 เดือนในโปรแกรมสิทธิพิเศษบางรายการสำหรับลูกค้าประจำหรือเงินฝากจำนวนมาก
ในขณะเดียวกัน VIB ได้ดำเนินการนโยบายอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นหากลูกค้าเลือกฝากเงินออนไลน์ โดยอัตราดอกเบี้ยจะเกินค่าเฉลี่ย 0.2-0.4 เปอร์เซ็นต์
การพัฒนานี้แสดงให้เห็นแนวโน้มที่ขัดแย้งกัน 2 ประการในกลยุทธ์การระดมทุนอย่างชัดเจน ธนาคารขนาดใหญ่ให้ความสำคัญกับเสถียรภาพและการรักษาลูกค้าในระยะยาว ในขณะที่ธนาคารเอกชนมีความยืดหยุ่นมากกว่าในการเพิ่มอัตราการเติบโตและดึงดูดลูกค้าใหม่ในช่วงฤดูกาลท่องเที่ยวสูงสุดในช่วงปลายปี
อัตราดอกเบี้ยธนาคารระยะ 12 เดือนไม่เพียงสะท้อนถึงนโยบายเฉพาะของแต่ละสถาบันสินเชื่อเท่านั้น แต่ยังได้รับอิทธิพลจากปัจจัยทางการตลาดหลายประการด้วย ประการแรกคือความต้องการเงินทุน เมื่อแรงกดดันในการให้สินเชื่อเพิ่มขึ้น ธนาคารจะต้องระดมเงินทุนมากขึ้นเพื่อตอบสนองความต้องการ ส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยเงินฝากเพิ่มขึ้นเพื่อดึงดูดกระแสเงินสดที่ไม่จำเป็นจากประชาชน
นอกจากนี้ นโยบายดำเนินงานของธนาคารแห่งรัฐ เช่น อัตราดอกเบี้ยดำเนินงาน อัตราส่วนเงินสำรองที่กำหนด หรือ นโยบายอัตราแลกเปลี่ยน ยังส่งผลกระทบอย่างมากต่อระดับอัตราดอกเบี้ยโดยทั่วไปอีกด้วย
จากมุมมองของแบรนด์ ธนาคารขนาดใหญ่ที่มีชื่อเสียงมักจะรักษาอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและมีเสถียรภาพมากกว่าธนาคารขนาดเล็กซึ่งต้องใช้อัตราดอกเบี้ยเป็นข้อได้เปรียบทางการแข่งขันเพื่อดึงดูดลูกค้าใหม่ๆ
นอกจากนี้ รูปแบบการฝากเงินยังเป็นปัจจัยที่สำคัญอีกด้วย ปัจจุบันธนาคารหลายแห่งใช้อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นสำหรับช่องทางการฝากเงินออนไลน์เพื่อส่งเสริมธุรกรรมทางดิจิทัล
สุดท้าย สำหรับเงินฝากจำนวนมากหรือระยะเวลาที่ยาวนาน ลูกค้ามักจะได้รับอัตราดอกเบี้ยพิเศษที่สูงกว่าอัตราที่ระบุไว้มาก ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์ในการรักษาลูกค้าประจำและเพื่อให้ธนาคารมีแหล่งเงินทุนที่มั่นคง
ในบริบทของความแตกต่างอย่างมากของอัตราดอกเบี้ยธนาคาร 12 เดือนในปัจจุบัน การเลือกสถานที่ฝากเงินที่เหมาะสมจึงมีความสำคัญมากกว่าที่เคย
ประการแรก ผู้ฝากเงินต้องกำหนดเป้าหมายทางการเงินและเวลาที่ต้องการฝากเงินอย่างชัดเจน สำหรับผู้ที่ต้องการรักษาสมดุลระหว่างสภาพคล่องและผลกำไร ระยะเวลาฝาก 12 เดือนถือเป็นทางเลือกยอดนิยม เนื่องจากยาวนานเพียงพอที่จะให้อัตราดอกเบี้ยดี แต่ไม่จำกัดกระแสเงินสดมากเกินไป
อย่ารีบตัดสินใจโดยพิจารณาจากอัตราดอกเบี้ยของธนาคารเพียงไม่กี่แห่ง ควรเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยของธนาคารต่างๆ ทั้งรายใหญ่และรายย่อยอย่างรอบคอบ และควรใส่ใจเป็นพิเศษกับเงื่อนไขที่เกี่ยวข้อง เช่น จำนวนเงินฝากขั้นต่ำ วิธีการฝากเงิน (ออนไลน์หรือที่เคาน์เตอร์) ระยะเวลาโปรโมชั่น เป็นต้น
ในปัจจุบันธนาคารหลายแห่งมีโปรแกรมจูงใจที่น่าดึงดูดสำหรับลูกค้าใหม่หรือเงินฝากจำนวนมาก ซึ่งสามารถช่วยให้คุณเพิ่มผลกำไรได้อย่างมากหากคุณเลือกเวลาที่เหมาะสม
อย่างไรก็ตาม อย่ามองแค่เพียงอัตราดอกเบี้ย ความปลอดภัยของเงินฝากก็ควรเป็นลำดับความสำคัญเช่นกัน เลือกธนาคารที่มีชื่อเสียง ได้รับอนุญาตจากธนาคารของรัฐ และเปิดเผยข้อมูลที่เกี่ยวข้องอย่างโปร่งใส สำหรับเงินจำนวนมากหรือคำแนะนำโดยละเอียด จำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องขอความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน
เดือนกรกฎาคม พ.ศ. 2568 ถือเป็นช่วงที่ธนาคารต่างๆ มีการแข่งขันกันอย่างเข้มข้นในเรื่องอัตราดอกเบี้ย
เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพกระแสเงินสดและมั่นใจถึงประสิทธิภาพในการออม ผู้ฝากเงินจำเป็นต้องค้นคว้าอย่างละเอียดถี่ถ้วน พิจารณาปัจจัยที่เกี่ยวข้อง และเลือกปลายทางทางการเงินที่เหมาะสมที่สุดกับความต้องการส่วนบุคคลของตนเอง
ที่มา: https://baolamdong.vn/cuoc-dua-lai-suat-ky-han-12-thang-thang-7-2025-ngan-hang-nao-dang-dan-dau-381506.html
การแสดงความคิดเห็น (0)