Льготный кредит для зеленого роста, устойчивого развития

Следуя общей тенденции развития, банки внедряют льготные кредитные пакеты для секторов зеленого развития, ориентируясь на модель ESG (окружающая среда-социальные отношения-управление), тем самым помогая предприятиям изменить свое управленческое мышление в сторону устойчивого развития.

Совершенствование правового коридора зеленого кредитования

Заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама Дао Минь Ту подтвердил, что зелёное кредитование и внедрение принципов ESG являются неизбежными тенденциями устойчивого развития и одним из важных ресурсов для достижения национальной цели зелёного роста. Это также решение, которое поможет кредитным организациям переориентировать свою деятельность на устойчивое развитие, приближаясь к международным стандартам. Тем самым укрепляя свои позиции, повышая конкурентоспособность, расширяя сотрудничество и деловые возможности. В то же время, для предприятий зелёное кредитование является ресурсом, поддерживающим совершенствование и внедрение инновационных технологий, а также переход на зелёное производство.

В последнее время зелёное кредитование во Вьетнаме имеет множество благоприятных условий и возможностей для развития благодаря чётким ориентирам и регулированию. Г-жа Ха Тху Зян, директор Департамента кредитования секторов экономики (Государственный банк Вьетнама), отметила, что Государственный банк Вьетнама оперативно внедрил и создал условия для продвижения и развития зелёного кредитования. В частности, Государственный банк Вьетнама проводит разумную кредитную политику, удовлетворяя потребности экономики в кредитном капитале для поддержки экономического роста, направляя кредиты в приоритетные области и факторы экономического роста в соответствии с политикой правительства, включая поддержку перехода экономики к модели зелёного роста.

На основе этих политических рамок кредитные организации предприняли решительные и активные шаги по внедрению решений, направленных на содействие развитию зеленого кредитования, и добились множества позитивных результатов с точки зрения осведомленности, количества кредитных организаций, участвующих в финансировании зеленых секторов, а также масштабов и темпов роста остатков зеленых кредитов.

«Из 15 кредитных организаций, участвовавших в 2017 году, на сегодняшний день 50 организаций выдали непогашенные кредиты, средний темп роста непогашенных зеленых кредитов в период 2017–2024 годов превысил 22%, что выше темпов роста непогашенных кредитов в экономике в целом», — сообщил заместитель губернатора Дао Минь Ту.

Клиенты совершают транзакции в Военно-коммерческом акционерном банке (МБ). Фото: Фыонг Ань

Однако на практике банки и предприятия сталкиваются со многими трудностями, такими как: отсутствие общенационального зеленого списка классификации, общих правил по ESG для предприятий, соблюдение все более строгих требований устойчивого развития; ограниченность инструментов оценки рисков, длительный срок окупаемости, неясность финансовой эффективности; более высокие требования к управлению, качеству банковских кадровых ресурсов в области охраны окружающей среды, общества, климата для выявления, оценки, управления, мониторинга кредитных грантов, а также консультирования и поддержки клиентов в целях соблюдения новых международных критериев по выбросам...

Исходя из вышеизложенных практических требований, г-жа Ха Тху Жанг отметила, что для расширения, разблокирования и эффективного использования зелёного кредитного капитала банковской системы необходимы координация и взаимодействие министерств, отраслевых структур и функциональных агентств в совершенствовании правового коридора, механизмов поддержки и создании мотивации для мобилизации всех ресурсов из экономических секторов. Кроме того, необходимо синхронно совершенствовать инвестиционные механизмы и политику для создания благоприятной инвестиционной среды; разработать дорожную карту для синхронной реализации политики и механизмов поддержки зелёных отраслей в каждой отрасли/секторе в целях привлечения и повышения эффективности зелёного кредитного капитала.

Минимизировать негативное воздействие на окружающую среду

Для поддержки клиентов, предоставляя им льготные кредиты в зелёном секторе, способствуя защите окружающей среды, энергосбережению, использованию возобновляемых источников энергии и чистых технологий, а также экономическому развитию и стремясь к достижению цели экологичного и устойчивого роста, Банк сельского хозяйства и развития села Вьетнама ( Agribank ) выделил 10 000 миллиардов донгов на реализацию программы льготного кредитования «зелёных кредитов» для физических лиц с минимальной процентной ставкой всего 3,5% годовых. Срок реализации программы — до 30 июня 2025 года или до достижения установленного масштаба программы.

  Вьетнамский банк сельского хозяйства и развития сельских районов отдаёт приоритет кредитованию, направленному на достижение целей «зелёного» и устойчивого роста. Фото: THANH THUY

Предметами кредитования являются индивидуальные клиенты, которые заимствуют капитал для реализации планов и проектов по производству и торговле экологически чистыми продуктами и услугами: Производство и торговля органической сельскохозяйственной продукцией; производство и торговля экологически маркированной продукцией; производство и торговля безопасной продукцией цепочки поставок продуктов питания; производственные и торговые объекты, соответствующие национальным стандартам систем экологического менеджмента ISO 14001; производство и торговля продуктами водного хозяйства, растениеводства и животноводства, которые производятся и перерабатываются в соответствии с надлежащей практикой сельскохозяйственного производства; разработка собственных и собственных солнечных электростанций на крышах (включая торговлю продукцией, обслуживающей установку солнечных/ветряных электростанций на крышах или установку заказчиками для производства и бизнеса, совмещенного с использованием)...

Будучи одним из ведущих банков в продвижении зеленого финансирования и устойчивого развития, Военно-коммерческий акционерный банк (ВКАБ) имеет особую политику кредитной поддержки.

Г-н Фам Нху Ань, генеральный директор MB, отметил, что «зелёное кредитование» измеряется не только прибылью, но и представляет собой сегмент бизнеса, приносящий пользу обществу, способствующий защите окружающей среды и устойчивому развитию. «Зелёное кредитование» — это форма долгосрочных инвестиций, направленных на построение «зелёной» экономики и минимизацию негативного воздействия на окружающую среду.

Военно-коммерческий акционерный банк (МБ) — пионер в области продвижения «зелёного» финансирования и устойчивого развития. Фото: ФЫОНГ АНЬ

Реализуя «зеленые» проекты, MB не только сопровождает клиентов, но и вносит вклад в формирование устойчивого будущего для всего общества. Поэтому стратегия MB по расширению «зеленых» финансовых продуктов основана на следующих основных принципах и направлениях деятельности: MB стремится поддерживать долю «зеленых» кредитов на уровне 8–10% от общего объема кредитования банка в контексте роста кредитования MB на 15% в год в период 2024–2029 годов и политики кредитования проектов, приносящих пользу окружающей среде и обществу, способствуя достижению национальных и международных целей устойчивого развития. Диверсификация «зеленого» капитала, привлеченного от международных финансовых институтов, способствует концентрации кредитных ресурсов MB на экологически безопасных проектах, направленных на адаптацию к изменению климата.

Кроме того, МБ применяет механизм снижения процентной ставки на 1–2% по сравнению с обычной процентной ставкой для инвестиций и кредитования в зеленых секторах, а именно: чистая энергетика — возобновляемые источники энергии; зеленая недвижимость; зеленый транспорт; зеленое сельское хозяйство и устойчивое лесное хозяйство... В то же время он поощряет льготное кредитование, поддерживает и сопровождает предприятия при инвестировании в технологическую трансформацию для защиты окружающей среды и сокращения выбросов, включая секторы с высокими рисками ESG (цементная, металлургическая, тепловая энергетика, текстильная промышленность...).

Некоторые эксперты полагают, что осведомлённость предприятий и инвесторов о преимуществах и важности зелёного финансового рынка неоднородна, что приводит к низкому интересу клиентов к мобилизационным продуктам и зелёным кредитным продуктам, а также к нежеланию использовать новые банковские продукты/услуги. Кроме того, инвестирование в зелёные проекты требует значительных капиталовложений и способности оценивать специализированные технические и экологические факторы. Кредитные организации понесут дополнительные инвестиционные затраты на создание системы управления, отвечающей целям зелёного роста и зелёной трансформации экономики, а также на повышение квалификации банковского персонала в области зелёного банкинга и устойчивого финансирования.

Таким образом, для достижения целей устойчивого развития и «зелёного» роста бизнес-сообщества, помимо поддержки политики правительства, профильных министерств и отраслей, необходимы совместные усилия коммерческих банков. И, прежде всего, необходимо повышать осведомлённость руководителей предприятий о необходимости проактивного перехода производственной и хозяйственной деятельности в сторону «зелёного» роста, обеспечения устойчивого развития и долгосрочной стабильности общества.

АНГЛИЙСКИЙ ВЬЕТНАМСКИЙ

Источник: https://www.qdnd.vn/kinh-te/cac-van-de/tin-dung-uu-dai-cho-tang-truong-xanh-phat-trien-ben-vung-826661