Что делать, если семья дает 2 миллиарда донгов?

По мнению экспертов, вам следует создать резервный фонд, а затем рассмотреть возможность покупки золота, недвижимости и акций в зависимости от ваших ожиданий прибыли и готовности к риску.

Здравствуйте, эксперт. Мои родители решили выйти на пенсию и наслаждаться старостью. Я не стал продолжать семейный бизнес, как мои братья и сёстры, поэтому родители дали мне 2 миллиарда донгов на будущее.

Сейчас я всё ещё люблю свою офисную работу и не собираюсь открывать свой бизнес. Моего ежемесячного дохода хватает, чтобы содержать себя (и кота), копить деньги, оплачивать страховку и иногда путешествовать ... Поэтому 2 миллиарда донгов, которые мне дали, я не буду трогать ещё как минимум пять лет.

Я хотел бы получить совет эксперта о том, как безопасно распорядиться этой суммой и распределить её, избежать обесценивания и, по возможности, получать среднюю прибыль, что было бы ещё лучше. Спасибо!

Тхань Тан

Консультант:

У вас есть стабильный источник дохода, план защиты финансов с помощью страхования жизни и в настоящее время нет иждивенцев. Прежде чем распределить полученные 2 миллиарда донгов и оставить их без использования на следующие 5 лет, вам следует рассмотреть два шага ниже.

Во-первых, создайте резервный фонд (если у вас его ещё нет). Этот фонд будет использоваться в непредвиденных ситуациях, таких как внезапное сокращение или потеря дохода, срочная необходимость отправить деньги родителям...

Резервный фонд обычно составляет сумму, эквивалентную расходам за 3–6 месяцев. В вашем случае (без иждивенцев и страхования жизни) этот фонд следует сформировать в размере, эквивалентном расходам за 3 месяца, и хранить на сберегательном счете в течение одного месяца.

Во-вторых, определите значимые факторы перед распределением. Вам следует учитывать весь ваш портфель (включая текущие сбережения), а не только то, как распределить 2 миллиарда донгов. Распределение будет существенно отличаться, если у вас сбережения в размере 1 миллиард донгов, что составляет 33,33% от общего портфеля активов (3 миллиарда донгов), и если у вас сбережения в размере 500 миллионов донгов, что составляет 20% от общего портфеля активов (2,5 миллиарда донгов).

Вы сами отвечаете на вопрос: будет ли весь портфель эффективно распределен с точки зрения доходности (соответствующей уровню готовности к риску)? Вы упомянули, что хотите получать только «среднюю» доходность, но не уточнили, что именно подразумевается под средним значением, которое также необходимо чётко определить.

Если желаемый вами уровень доходности составляет 6–8% в год, а банковские сбережения все еще соответствуют этому уровню, риск практически равен нулю.

Если желаемая доходность составляет 8–10% в год, необходимо добавить классы активов с более высоким ростом, чем банковские сбережения, такие как облигации, квартиры, сданные в аренду на срок менее 6 лет, или жилая недвижимость. Хотя в конце прошлого и начале этого года процентные ставки по сбережениям достигли 11% годовых, в среднесрочной перспективе они будут держаться на уровне 6–6,5% годовых.

Если желаемая доходность составляет около 12–15 % в год, вам необходимо иметь дополнительные классы активов с высоким ростом, такие как акции (сертификаты фондов или прямые инвестиции), загородная недвижимость, сельскохозяйственная недвижимость.

Будьте внимательны к своей толерантности к риску, поскольку чем выше темпы роста актива, тем выше риск. Если вы ожидаете роста своих активов на 12–15% в год, вам нужно смириться с тем, что будут периоды, когда быстрорастущие активы, такие как акции, будут терять 15% или даже 30%. Если вы не можете принять такой уровень риска, вам следует пересмотреть свои желаемые показатели доходности.

Кроме того, вам необходимо найти ответы на вопросы: Достаточно ли разнообразен класс активов в портфеле? Обеспечивается ли баланс ликвидности активов или возможность конвертации денежных потоков при необходимости? Приносит ли ваш портфель активов желаемую доходность и является ли он оптимально рискованным?

Предложения по классам активов

Первый вариант — банковские сбережения . Рекомендуется размещать средства на 1 месяц (для резервного фонда), 6 или 12 месяцев для оптимизации ликвидности. Причина в том, что процентные ставки на 1 и 3 месяца, а также на 6 и 9 месяцев практически одинаковы.

Можно обратиться к золоту . Рекомендую рассмотреть возможность удержания около 5% портфеля активов. Это всё ещё подходящий защитный коридор для долгосрочной перспективы.

Что касается недвижимости , замороженный рынок в сочетании с такими факторами, как высокие процентные ставки по кредитам и низкая ликвидность, оказали давление на инвесторов в недвижимость. Поэтому в четвертом квартале 2023 года или в первом квартале следующего года в этом сегменте рынка будет много активов по ценам ниже рыночных.

Наконец, акции . В начале года рынок был дёшев по сравнению с прошлыми годами. В текущем периоде рынок значительно вырос, но с начала года наблюдались сильные падения и колебания. Инвестируя в акции в настоящее время, придётся принять краткосрочные риски (счета могут снизиться), но в долгосрочной перспективе рынок остаётся привлекательным, поскольку такие показатели, как P/E и P/B, не превышают среднего уровня за последние 10 лет. Накопление акций всё ещё имеет большой потенциал.

Нгуен Тхи Туй Чи
Эксперт по личному финансовому планированию
Компания FIDT Investment Consulting and Asset Management

Ссылка на источник