Банковские процентные ставки продолжают снижаться, поддерживая клиентов в привлечении капитала

Снизить процентные ставки по депозитам

Обновленные данные Государственного банка показывают, что по состоянию на 3 марта 10 коммерческих банков объявили о снижении процентных ставок по банковским кассам, а 7 банков продолжили снижать процентные ставки по онлайн-депозитам и некоторые программы стимулирования.

В частности, VietABank и PGBank с сегодняшнего дня снизили процентные ставки по долгосрочным депозитам. Процентные ставки VietABank по депозитам сроком от 12 до 36 месяцев снизятся на 0,1% годовых до 5,4–5,7% годовых при размещении в кассе и от 5,7 до 6% годовых при размещении онлайн. В то же время, процентные ставки PGBank по депозитам сроком от 24 до 36 месяцев также снизятся на 0,2% годовых до 5,7% годовых.

Кроме того, Экспортно-импортный коммерческий акционерный банк Вьетнама (Eximbank) продолжил снижать процентные ставки на 0,1% по онлайн-депозитам сроком на 6 и 9 месяцев, варьируя ставки от 5,2 до 5,4% годовых. Это уже второй раз, когда Eximbank корректирует процентные ставки в соответствии с указаниями правительства, премьер-министра и Государственного банка.

Ранее, 25 февраля, Эксимбанк снизил процентные ставки по ряду программ, таких как: «Долгосрочный вклад со спокойствием» — снижение процентных ставок на 3% на срок 15 месяцев, снижение процентных ставок на 0,4% на сроки 18, 24 и 36 месяцев; Программа «Благополучные сбережения 50+» — снижение процентных ставок на 0,1% на сроки 6 и 12 месяцев; Программа «Онлайн-депозит по будням» и Программа «Онлайн-депозит по выходным (суббота и воскресенье)» — снижение процентных ставок на 0,1% на сроки 6, 9 и 12 месяцев, снижение процентных ставок на 0,3% на сроки 15 месяцев, снижение процентных ставок на 0,4% на сроки 18, 24 и 36 месяцев.

Многие другие банки, такие как Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (BVBank), Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB), Vietnam Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Vietbank), Saigon Industrial and Commercial Joint Stock Bank (Saigonbank), International Commercial Joint Stock Bank (VIB), Bao Viet Commercial Joint Stock Bank (BaoVietBank), Kien Long Commercial Joint Stock Bank (Kienlongbank), Bac A Commercial Joint Stock Bank ( Bac A Bank ) ... также зафиксировали снижение процентных ставок в диапазоне от 0,1 до 0,4% в год в зависимости от срока. Из них Kienlongbank имел самое сильное снижение до 0,7% на срок 60 месяцев, BVBank скорректировал снижение от 0,1 до 0,4% для депозитов от 6 до 60 месяцев.

Корректировка в сторону снижения процентных ставок по депозитам отражает тенденцию руководства банков к оптимизации капитальных затрат, созданию условий для дальнейшего снижения процентных ставок по кредитам и поддержке клиентов в доступе к источникам капитала по более разумным ценам.

Увеличение предложения дешевого капитала

Наряду со снижением процентных ставок по депозитам в целях сокращения капитальных затрат банки также активизируют реализацию льготных кредитных пакетов с привлекательными процентными ставками, чтобы способствовать увеличению дешевых источников капитала и стимулировать спрос на кредиты, особенно в секторе недвижимости.

Соответственно, Коммерческий акционерный банк Loc Phat (LPBank) только что объявил о предоставлении кредитного пакета на сумму 5 000 млрд донгов с начальной процентной ставкой 3,88% годовых в течение первых 3 месяцев, что позволяет кредитовать до 100% от потребности в капитале на максимальный срок 35 лет. Аналогичным образом, Коммерческий акционерный банк развития города Хошимин ( HDBank ) запустил кредитный пакет на сумму 30 000 млрд донгов с рекордным сроком кредитования 50 лет, процентной ставкой 4,5% годовых в течение первых 3 месяцев и максимальным льготным периодом по основному долгу 5 лет.

Аналогичным образом, коммерческий акционерный банк Kienlong (Kienlongbank) также запустил кредитный пакет на сумму 3 млрд донгов с процентными ставками от 0%, ориентированный на индивидуальных клиентов, особенно молодых людей в возрасте до 35 лет, для поддержки покупки жилья, потребления, производства и бизнеса.

Ранее Сайгонско-Ханойский коммерческий акционерный банк (SHB) также запустил кредитный пакет на сумму 16 000 млрд донгов с процентной ставкой всего 3,99% годовых в первые 3 месяца. Это позволило клиентам взять кредит в размере до 90% от стоимости активов и освободиться от выплаты основного долга на 5 лет. В Азиатском коммерческом акционерном банке (ACB) был анонсирован кредитный пакет «Первое жильё» для молодёжи с длительным сроком кредитования до 30 лет, фиксированной процентной ставкой на первый период до 5 лет и льготной процентной ставкой 5,5% годовых.

Тем временем, в Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank) реализуется ряд льготных кредитных программ с процентной ставкой от 4,7% годовых, которые применяются для различных целей, таких как бизнес, покупка жилья и автомобилей. Кредитный пакет имеет общий лимит до 1000 млрд донгов и ориентирован на частных и корпоративных клиентов, особенно тех, кто впервые берет кредит для бизнеса в TPBank или совершает крупные сделки.

Ожидается, что эти программы не только помогут снизить финансовую нагрузку на заемщиков, но и будут способствовать восстановлению рынка недвижимости.

Экономист Дин Чонг Тхинь подсчитал, что льготные кредитные пакеты от банков могут облегчить молодым людям доступ к жилью. Однако он также отметил, что политика льготных процентных ставок — это лишь часть проблемы приобретения жилья. Что ещё важнее, она по-прежнему связана с балансом между доходами и ценами на недвижимость.

«Текущая процентная ставка по кредиту весьма привлекательна, но заёмщикам необходимо внимательно изучить условия после окончания льготного периода, особенно плавающую процентную ставку и связанные с ней расходы, чтобы избежать финансового давления в будущем. В то же время банкам необходимо чётко объявить механизм расчёта плавающей процентной ставки на последующие периоды, чтобы заёмщики могли оценить свои долгосрочные финансовые возможности», — рекомендовал г-н Тхинь.

По словам доктора Кан Ван Люка, главного экономиста Банка инвестиций и развития Вьетнама (BIDV), несмотря на высокую оценку льготных кредитных программ, процентные ставки не являются решающим фактором при выборе жилья для молодых людей. Он отметил, что текущие цены на недвижимость значительно превышают финансовые возможности многих людей, поэтому без адекватного предложения снижение процентных ставок затруднит доступ к жилью для покупателей.

Недавно премьер-министр Фам Минь Чинь подписал Директиву № 05/CT-TTg от 1 марта 2025 года о ключевых задачах и прорывных решениях для содействия экономическому росту и ускорения освоения государственного инвестиционного капитала, гарантируя, что целевой показатель национального роста в 2025 году достигнет 8% и более.

В частности, Директива премьер-министра требует от Государственного банка проводить денежно-кредитную политику проактивно, гибко, оперативно, эффективно, тесно и гармонично координируя ее с разумной, целенаправленной экспансионистской фискальной политикой и другими макроэкономическими политиками; в рамках которой основное внимание уделяется более эффективной реализации задач и решений по управлению процентными ставками, обменным курсом, ростом кредитования, управлением открытым рынком, межбанковским рынком, рефинансированием, денежной массой, выпуском кредитных нот и т. д.

В то же время Государственному банку поручено осуществлять регулярный мониторинг и тщательный надзор за динамикой процентных ставок по привлеченным и кредитным средствам коммерческих банков, а также в пределах своих полномочий принимать более радикальные и эффективные решения по снижению уровня процентных ставок по кредитам, созданию условий для доступа населения и предприятий к кредитам по разумным ценам и низким ценам на капитал для восстановления и развития производства и бизнеса, содействия экономическому росту.

Усилить эффективность проверок, обследований, контроля и пристального надзора за деятельностью кредитных организаций, особенно за публичным объявлением процентных ставок по привлеченным средствам, процентных ставок по ссудам и за деятельностью кредитных организаций по предоставлению кредитов; оперативно и строго пресекать нарушения в соответствии с положениями закона, особенно в отношении кредитных организаций, которые недобросовестно и ненадлежащим образом конкурируют по процентным ставкам (как по привлеченным, так и по ссудным); строго запретить коммерческим банкам бесконтрольно повышать процентные ставки, вести недобросовестную и неравную конкуренцию.

Кроме того, премьер-министр поручил Государственному банку изучить возможность увеличения масштаба программы кредитования лесного и рыбного хозяйства до примерно 100 000 миллиардов донгов и расширения сферы охвата программы для сельского, лесного и рыбного хозяйств. Необходимо продолжить изучение и внедрение льготных кредитных пакетов для стимулирования экономического роста и предоставления возможности молодым людям в возрасте до 35 лет приобретать жильё.

Source: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/lai-suat-ngan-hang-tiep-tuc-giam-ho-tro-khach-hang-vay-von/20250304084753174