Устранение трудностей для предприятий в доступе к кредитам

В последнее время, в связи с пандемией COVID-19 и общей обстановкой в мире, многие бизнес-заказы сократились, производство затруднено, а стоимость сырья и топлива остаётся высокой. Большинству предприятий необходим капитал для восстановления производства, однако доступ к нему по-прежнему затруднен. Для поддержки бизнеса отделение Государственного банка Вьетнама (SBV) в Ниньтхуане (SBV) внедрило ряд решений, создающих условия для получения кредитов по наиболее выгодным процентным ставкам.

По данным Государственного банка провинции, к концу октября 2023 года общий остаток непогашенных кредитов в регионе достиг 41 150 млрд донгов, что на 223 млрд донгов больше, чем в предыдущем месяце, и на 4 018 млрд донгов больше, чем за тот же период, что составляет 99,84% от плана на 2023 год. Из них непогашенные кредиты на поддержку малых и средних предприятий оцениваются в 7 060 млрд донгов, что составляет 17,2% от общего объема непогашенных кредитов.

Несмотря на многочисленные положительные результаты, предприятия по-прежнему испытывают нехватку капитала, а отношения между предприятиями и банками по-прежнему сталкиваются с многочисленными трудностями. Что касается банков, то, по оценкам, к концу октября 2023 года объём привлечённого капитала достигнет 22 145 млрд донгов. Соответственно, привлечённый капитал растёт медленнее, чем объём непогашенной задолженности по кредитам. Привлечённый капитал в регионе покрывает лишь около 50% от общего объёма непогашенной задолженности банков и кредитных организаций (КО), причём на долю долгосрочного капитала приходится лишь около 20% от общего объёма привлечённого капитала. Необходимость использования других дополнительных источников капитала с более высокой стоимостью, чем самостоятельно привлечённый капитал, также создаёт финансовые трудности для банков и КО в провинции.

Некоторые предприятия заявили, что трудности с доступом к банковскому капиталу связаны с необходимостью залогового обеспечения. В то же время, у малых и средних предприятий основные средства ранее использовались в качестве залога для получения кредитов, а у некоторых предприятий с небольшим объемом производства и небольшой численностью персонала залоговое обеспечение отсутствует. Кроме того, предприятия сталкиваются с трудностями в прохождении процедур, которые относительно длительны по сравнению с сезонными потребностями производства, а ипотечные процедуры также являются препятствием.

Столкнувшись с капитальными трудностями для предприятий, провинциальный государственный банк внедряет решения для устранения и поддержки предприятий в доступе к источникам капитала. Г-н Нгуен Ань Туан, заместитель директора провинциального государственного банка, сказал: «В прошлом сектор также реализовывал кредитные программы и политику для устранения трудностей, поддержки экономического и социального восстановления и развития. Соответственно, кредитные учреждения в провинции реструктурировали условия погашения задолженности и поддерживали группы задолженности в соответствии с положениями Циркуляра № 02/2023/TT-NHNN. К 30 сентября 2023 года условия погашения задолженности и поддерживаемые группы задолженности для 37 клиентов с общей стоимостью долга 613 млрд донгов, из которых 405 млрд донгов приходятся на предприятия. Непогашенная задолженность, включая основной долг и проценты с реструктурированными условиями погашения задолженности, составляет 462 млрд донгов, из которых 380 млрд донгов приходятся на предприятия.

Клиенты совершают транзакции в VietinBank Ninh Thuan. Фото: Хонг Нгует

Для клиентов, заимствующих капитал в сферах производства и экспорта, приоритетных для правительства, с прозрачным и стабильным финансовым положением, Банк применяет краткосрочные процентные ставки во вьетнамских донгах в размере 4% годовых; средне- и долгосрочные – 6,8% годовых; обычно – 9,1–11,2% годовых; краткосрочные кредиты в долларах США – от 4,4 до 5,5% годовых; средне- и долгосрочные – от 5,9 до 7,6%. Кроме того, банковская отрасль продвигает программу поддержки процентной ставки в размере 2% в соответствии с Постановлением правительства № 31/2022/NDCP и Циркуляром Государственного банка Вьетнама № 03/2022/TT-NHNN.

Наряду с поддержкой процентных ставок Государственный банк также поручил местным кредитным организациям поддержать и устранить трудности в доступе к капиталу. В частности, недавно Государственный банк провинции организовал встречу, диалог между банками и предприятиями, а также конференцию для встреч, обмена опытом и установления связей между банками и кооперативами в провинции в 2023 году. Целью мероприятия было наладить прямой диалог между банками и клиентами, предоставив им информацию о кредитных программах, продуктах и банковских услугах, реализуемых кредитными организациями. В то же время необходимо было выявить трудности и препятствия, связанные с доступом к банковским кредитам, для оперативного решения и устранения трудностей в кредитных отношениях, создавая благоприятные условия для клиентов в соответствии с законодательством для доступа к банковским кредитным ресурсам.

По словам г-на Нгуена Ань Туана, помимо вышеуказанных решений, в ближайшее время банковский сектор продолжит направлять кредитные организации на усиление кредитной деятельности, оперативное удовлетворение потребностей в кредитном капитале, особенно в производственном и коммерческом секторах, приоритетных секторах и драйверах роста провинции, создавая благоприятные условия для доступа населения и предприятий к капиталу, обеспечивая соблюдение правовых норм, способствуя ограничению «черного кредита». Необходимо продолжать снижать издержки, расширять применение информационных технологий и других решений для создания условий для дальнейшего снижения процентных ставок по кредитам, стремясь снизить процентные ставки по новым кредитам и существующей задолженности на 1,5–2%, чтобы поддержать предприятия и население в восстановлении производства и бизнеса, увеличивая способность экономики к освоению капитала.

Красная Луна

Источник