Снижение процентных ставок, продолжение устранения трудностей для рынка недвижимости

Сегодня утром (14 марта) под председательством премьер-министра Фам Минь Чиня состоялась конференция по развертыванию задач управления денежно-кредитной политикой в 2024 году с упором на устранение трудностей для производства и бизнеса, содействие росту и стабилизацию макроэкономики .

На встречу был приглашен ряд крупных предприятий сферы недвижимости и производства, в том числе корпорации: Vingroup, Sungroup, Geleximco, FPT, Masan , TH, Deo Ca, Novaland, Hung Thinh, Savico, Taseco; корпорации, такие как: Industrial Development Investment, Hanoi Housing and Urban Development Investment; акционерные общества, такие как: Phat Dat, Hoang Quan Real Estate, IMG Investment, Trung An High-Tech Agriculture, Vinaconex...

Рост кредитования замедляется из-за слабого рынка недвижимости

Выступая на заседании, постоянный заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама Дао Минь Ту сказал: «К концу 2023 года кредитование всей экономики увеличилось на 13,78% по сравнению с концом 2022 года. Из-за сезонного фактора Лунного Нового года и низкой способности экономики к освоению капитала к 29 февраля 2024 года кредитование экономики сократилось на 0,72% по сравнению с концом 2023 года. Однако темпы снижения в феврале замедлились (-0,05%) по сравнению с январем (-0,6%).

Премьер-министр: Снизить процентные ставки, продолжить устранение трудностей в сфере недвижимости - Фото 1

Премьер-министр Фам Минь Чинь выступает на конференции. Фото: VGP

По словам заместителя губернатора Дао Минь Ту, отрицательный рост кредитования за первые два месяца года был обусловлен как объективными, так и субъективными препятствиями и причинами.

Объективные причины, такие как сезонность, часто приводят к увеличению спроса на кредитный капитал в конце года и перед Тэтом, что затрудняет быстрый рост кредитования в первые два месяца года; спрос и способность экономики к освоению капитала низкие. Многие предприятия сократили или прекратили свою деятельность из-за инфляционного давления, роста цен на сырье, отсутствия заказов, множества факторов производства, высоких производственных и коммерческих издержек, поэтому нет необходимости в заемном капитале; люди увеличивают резервы и сокращают расходы на кредиты.

Что касается субъективных причин, Государственный банк Вьетнама считает, что некоторые банки по-прежнему проявляют осторожность при выдаче кредитов из-за роста объёма проблемных долгов. Некоторые старые долги с высокими процентными ставками постепенно снижаются, чтобы поддержать компании и частных лиц в привлечении заёмного капитала. Процедуры кредитования в некоторых банках всё ещё совершенствуются медленно, особенно в части сроков одобрения кредитов, а оценка и принятие решений по заложенным активам по-прежнему слишком осторожны.

Механизм обеспечения по-прежнему негибкий и в основном опирается на ипотечные активы, особенно в условиях вялого рынка недвижимости. Отсутствуют связи, взаимодействие, обмен информацией и сотрудничество между клиентами и банками для прямого обсуждения и поиска решений по преодолению финансовых трудностей.

Представитель Госбанка отметил, что текущее снижение наблюдается в большинстве секторов и сфер экономики. За первые два месяца года наблюдался рост в двух сферах: кредитование сектора недвижимости, которое увеличилось всего на 0,23% по сравнению с концом 2023 года, и кредитование сектора ценных бумаг, которое увеличилось на 2,56% по сравнению с концом 2023 года.

«Обычно кредиты на недвижимость составляют около 21% от общего объёма кредитования. Поэтому резкие колебания кредитования недвижимости часто приводят к соответствующему росту или снижению кредитоспособности всей системы», — сказал г-н Дао Минь Ту.

Ранее, на онлайн-конференции, посвященной развитию банковского кредитования в 2024 году, многие банки также признали, что недвижимость по-прежнему остается крупнейшим каналом поглощения капитала для коммерческих банков. Однако из-за сложностей на рынке недвижимости, особенно большого количества проектов с юридическими проблемами, которые медленно решаются, кредитный поток по этому каналу, включая потребительские кредиты для покупателей жилья, резко сократился. Это одна из важнейших причин замедления роста кредитования в последнее время. В настоящее время по всей стране насчитывается около 1200 проектов в сфере недвижимости и коммерческого жилья с юридическими проблемами. Если эти проблемы не будут решены, будет сложно урегулировать процедуры кредитования.

Поэтому многие банки обратились к властям с просьбой незамедлительно устранить правовые препятствия для проектов в сфере недвижимости, создав условия для доступа инвесторов и покупателей жилья к кредитному капиталу.

Компании, занимающиеся недвижимостью, надеются получить доступ к дешевому кредитному капиталу

Председатель Sun Group Данг Минь Чыонг предложил правительству и Государственному банку продолжить политику поддержания макроэкономической стабильности, в первую очередь стабилизируя процентные ставки по депозитам и кредитам. Во-вторых, необходимо стимулировать государственные инвестиции, особенно в инфраструктурные проекты, создавая условия для участия крупных и авторитетных предприятий в ключевых национальных проектах.

Sun Group выразила желание, чтобы компании, работающие в сфере недвижимости, имели доступ к источникам кредитования с более низкой стоимостью. «В настоящее время разрыв между кредитами акционерных коммерческих банков и государственных коммерческих банков довольно велик (от 4 до 5%), и предприятия стремятся сократить этот разрыв и, по возможности, дополнительно снизить стоимость заимствований, чтобы создать условия для восстановления бизнеса», — предположил представитель Sun Group.

Между тем, г-н Куанг Ван Вьет Куонг, заместитель директора Корпорации промышленного развития и инвестиций (Becamex - Binh Duong), заявил, что трудность, с которой сталкиваются многие компании, занимающиеся недвижимостью, и с которой сталкивается также Becamex, заключается в том, что все планы и выпуск облигаций, которые являются основными направлениями бизнеса и при развитии инфраструктуры, требуют огромного объема капитала.

По данным предприятия, в настоящее время, для того чтобы индустриальный парк привлекал инвестиции в новых условиях циклической экономики, «зелёной» экономики, сокращения выбросов углерода и т. д., Becamex развивает экосистему возобновляемой энергетики, обращаясь к экосистемам для поддержки привлечения инвестиций в регионе и стране в целом. «Becamex надеется, что банки разработают новые политики и новые кредитные пакеты, которые будут доступны предприятиям, чтобы создать основу для развития и создания условий для подключения лучших источников кредитования, обеспечивая развитие этой новой области, поскольку в настоящее время развитие возобновляемой энергетики не имеет особых стимулов, отличных от действующих нормативных актов».

Генеральный директор акционерной компании по развитию недвижимости Phat Dat Буй Куанг Ань Ву предложил три рекомендации. Во-первых, продолжить политику предоставления льготных кредитных пакетов; содействовать сокращению сроков одобрения; создать условия для выдачи кредитным организациям кредитов и снижения процентных ставок по кредитам в связи с расширением доступа к кредитному капиталу; во-вторых, продолжить политику поддержки отмены юридических процедур на рынке недвижимости, чтобы обеспечить достаточные условия для реализации проектов на рынке; в-третьих, предложить правительству активно направлять и создать межведомственную целевую группу для поддержки населенных пунктов и предприятий в целях оперативного устранения трудностей.

Снизить процентные ставки, отменить юридические процедуры

По данным Министерства строительства, Ханой и Хошимин устранили препятствия для 35–40% проектов в сфере недвижимости, столкнувшихся с трудностями, однако в этих двух городах и населенных пунктах еще сотни проектов ждут устранения трудностей.

В частности, Ханой занимает первое место с 246 проектами, Хошимин — 143, Кантхо — 34, Биньдинь — 16 и Хайфон — 4. Министерство строительства только что обратилось к местным властям с просьбой ускорить устранение препятствий и представить отчет рабочей группе премьер-министра до 30 июня.

В то же время Госбанку необходимо разработать решения для стимулирования кредитования предприятий сферы недвижимости. Министерство строительства считает, что для предприятий сферы недвижимости необходимо продолжать корректировку сегментов рынка недвижимости и цен на неё для стимулирования потоков капитала. Инвесторам необходимо реструктурировать источники капитала для завершения каждого проекта, избегая разрозненных и незавершённых инвестиций.

Учитывая, что целевой показатель выплат в размере около 2 триллионов донгов в этом году, что эквивалентно 15% роста кредитования отрасли, является серьезным давлением, премьер-министр Фам Минь Чинь подчеркнул, что банковской отрасли необходимо стимулировать кредитование, чтобы избежать ситуации, когда у банков избыток денег, а предприятия жаждут капитала.

Помимо достижений банковского сектора, премьер-министр указал на недостатки, ограничения, трудности и вызовы. Реструктуризация источников ссудного процента и политика в области ссудного процента нецелесообразны и несоразмерны масштабам денежно-кредитной политики.

Рост кредитования за первые два месяца года был невысоким, хотя объем средств, размещенных в кредитных организациях, был очень большим (в настоящее время более 13,6 млн млрд донгов по сравнению с 13,8 млн млрд на конец 2023 года).

Хотя процентная ставка по кредитам снизилась, это несоизмеримо со снижением процентной ставки по мобилизационным кредитам; процентная ставка по текущим кредитам остаётся высокой. Многие предприятия отмечают, что доступ к кредитам по-прежнему затруднен, а процентная ставка по кредитам остаётся высокой.

Безнадежная задолженность имеет тенденцию к росту и несет в себе потенциальные риски. Некоторые примеры, такие как случай с SCB, показывают, что надзор должен быть более строгим и эффективным. Результаты реализации некоторых программ льготного кредитования не оправдали ожиданий (например, пакет в размере 120 000 млрд донгов на строительство социального жилья).

Премьер-министр обобщил направление и управление тремя фразами: «5 повышений», 5 снижений, 5 ускорений, 5 прорывов». Пять повышений включают: расширение доступа к кредитам и их освоение, особенно для малых и средних предприятий, традиционных и новых драйверов роста; более эффективное устранение правовых препятствий и повышение качества кредитов; укрепление тесной и эффективной координации между государством, банками, предприятиями, а также управленческим и операционным потенциалом банков и финансового рынка; повышение публичности и прозрачности процентных ставок для мобилизации, кредитования и борьбы с теневым кредитованием; усиление надзора, проверок и предотвращения рисков, борьба с коррупцией и негативными факторами.

5 сокращений включают: снижение процентных ставок по кредитам; снижение транзакционных и операционных издержек; сокращение административных процедур; снижение неудобств и притеснений; снижение негатива, групповых интересов, «задних дворов»...

5 ускорений и прорывов включают в себя: ускорение и прорыв в цифровизации; ускорение и прорыв в качестве обслуживания; ускорение и прорыв в качестве человеческих ресурсов; ускорение и прорыв в банковской инфраструктуре; ускорение и прорыв в обслуживании производства и бизнеса, создании рабочих мест и средств к существованию для людей, содействии экономическому росту.

Премьер-министр сделал акцент на укреплении социальной ответственности и деловой этики кредитных организаций, распределении и поддержке людей и бизнеса в соответствии с принципами «гармонизированных выгод, распределенных рисков» и «выигрыша-выигрыша».

Решительно внедрять решения, направленные на ускорение роста кредитования. Продолжать проводить политику реструктуризации условий погашения задолженности и поддержания группы заемщиков в целях обеспечения соблюдения нормативных требований, тщательного мониторинга, обеспечения безопасности, предотвращения и пресечения эксплуатации с целью получения прибыли.

Продолжать сокращать издержки, стремиться к снижению процентных ставок по кредитам; строго соблюдать объявленные средние процентные ставки по кредитам, чтобы предприятия и граждане могли удобно выбирать банки для заимствования капитала.

Внимательно следить за мировой и внутренней ситуацией, чтобы инициативно, гибко, оперативно и эффективно управлять денежно-кредитной политикой, особенно гармонично и разумно управлять процентными ставками и обменными курсами.

Что касается соответствующих министерств и отраслей, премьер-министр поручил Министерству финансов продолжать проводить фискальную политику в синхронной, тесной и гармоничной координации с денежно-кредитной политикой. Необходимо пересмотреть и дополнить нормативные акты, касающиеся ценных бумаг и корпоративных облигаций, а также превратить рынок ценных бумаг в эффективный канал долгосрочной мобилизации капитала для предприятий.

Министерство строительства в срочном порядке представляет правительству для обнародования указы, регулирующие Закон о жилищном строительстве, Закон о сделках с недвижимостью и руководящие циркуляры; их цель – сокращение промежуточных уровней, содействие децентрализации и делегированию полномочий. Министерство природных ресурсов и охраны окружающей среды в срочном порядке представляет компетентным органам для обнародования и обнародует документы, регулирующие реализацию Закона о земле; предлагает поправки к Закону о полезных ископаемых, в частности, положения, касающиеся порядка разработки месторождений общераспространенных строительных материалов...

Министерства, отрасли и местные органы власти продолжают содействовать внедрению решений по улучшению деловой среды, упрощению инвестиционных процессов и административных процедур для содействия инвестиционной и деловой активности людей и предприятий.

Руководствуясь принципами «Высокие горы полны троп, по которым можно подняться. Опасные дороги полны троп, по которым можно пройти»; «Огонь проверяет золото, трудности проверяют силу», премьер-министр надеется и верит, что соответствующие структуры продолжат продвигать достигнутые результаты, преодолевать трудности и вызовы, всегда объединяться, держаться за руки и быть единодушными; стремиться наилучшим образом выполнять поставленные цели и задачи.

Vietnam Airlines — крупная авиакомпания, поэтому изменение обменного курса на 1% обойдётся нам в 300 миллиардов донгов, а если оно вырастет до 5%, наши годовые расходы увеличатся до 1500 миллиардов донгов. Vietnam Airlines действительно заинтересована в том, чтобы обменный курс оставался стабильным, на минимально возможном уровне. Кроме того, компания рекомендует Государственному банку поручить банкам увеличить кредитный лимит для Vietnam Airlines. (Председатель совета директоров Vietnam Airlines Данг Нгок Хоа)

Из кредитного пакета в размере 120 000 млрд донгов освоено лишь 680 млрд донгов, что слишком мало. Поэтому необходимо продолжить разработку льготного кредитного пакета в размере 110 000 млрд донгов для реализации политики социального жилья с льготной процентной ставкой 4,8–5% годовых на максимальный срок 25 лет. (Председатель Ассоциации недвижимости города Хошимин Ле Хоанг Чау)

Источник