Многие молодые люди хотят купить дом, но все еще боятся высоких процентных ставок. (Фото: Vietnam+)
Цены на жилье в Ханое сейчас более чем в 20 раз превышают средний доход семьи с двумя работниками, что делает мечту остепениться для молодых людей все более далекой. В этом контексте финансовый рычаг становится «спасательным кругом», но также несет большие риски, если не используется должным образом.
Такого мнения придерживались многие эксперты на семинаре «Эффективное использование финансового рычага — возможности получения жилья для молодежи», который состоялся 26 июня в Ханое.
Высокий спрос на владение жильем среди молодежи
Выступая на семинаре, г-н Ха Куанг Хунг - заместитель директора Департамента жилищного строительства и управления рынком недвижимости Министерства строительства сказал, что группа людей в возрасте от 22 до 40 лет постепенно становится основной силой, покупающей жилье, заменяя прежнюю группу среднего возраста. Только в городе Хошимин около 1,6 млн молодых людей нуждаются в собственном доме, что создает огромный спрос на рынке недвижимости.
«Спрос на владение жильем среди молодежи во Вьетнаме достигает рекордно высокого уровня как по количеству, так и по доле от общего числа покупателей жилья», — подчеркнул г-н Хунг.
Однако цены на жилье в крупных городах в настоящее время очень высоки, около 3-4 миллиардов донгов за квартиру площадью 70 м2, что заставляет молодых людей тратить 20-25 лет дохода, чтобы иметь возможность купить дом. Это соотношение цены дома к личному доходу одно из самых высоких в Юго-Восточной Азии. Фактически, большинство молодых пар в городских районах с доходом 20-30 миллионов донгов в месяц по-прежнему вынуждены снимать дом или жить со своей семьей. Владеть домом до 30 лет практически невозможно без поддержки семьи или льготных кредитных пакетов.
Самыми большими барьерами сегодня являются ограниченное предложение подходящего жилья, длительные процедуры инвестирования в проекты в сфере недвижимости и растущие цены, выходящие за рамки доступности для большинства людей. Кроме того, модель долгосрочной аренды или гибкой аренды не пользуется популярностью, что затрудняет выбор подходящего варианта жилья для молодежи. С точки зрения финансов, процентные ставки по коммерческим жилищным кредитам по-прежнему довольно высоки, а сроки кредитования короткие, что не соответствует ожиданиям молодых людей, желающих снизить давление ежемесячного погашения долга.
Г-н Хунг сказал, что банки готовы давать кредиты, но молодые люди решаются брать кредиты только тогда, когда есть льготные пакеты с низкими процентными ставками, зафиксированными на уровне 5%-6% в начальный период. Долгосрочные кредиты на 20-30 лет также являются важным фактором для снижения финансового давления на молодых покупателей жилья.
Доктор Нгуен Чи Хиеу также сообщил, что средняя цена квартиры в Ханое в настоящее время колеблется в пределах 70-80 миллионов донгов/м2, что означает, что квартира площадью 70 м2 стоит около 5 миллиардов донгов. Между тем, средний доход домохозяйства из двух работников составляет всего около 21,4 миллиона донгов/месяц, что эквивалентно 256,8 миллионам донгов/год. Таким образом, соотношение цены жилья к доходу в Ханое достигло 20-кратного, а по данным Министерства строительства, эта цифра еще выше — почти в 24 раза, тогда как мировой идеальный уровень составляет всего около 5-7 раз.
По словам г-на Хьеу, причиной того, что жилье стало недоступным для большинства людей, являются многие факторы, такие как скорректированный прейскурант цен на землю, приближающийся к рыночной цене, резкое увеличение затрат на реализацию проекта, несоответствие развития рынка приоритету, отдаваемому элитному сегменту, а также обременительные административные процедуры, неконтролируемая спекулятивная деятельность и затрудненный доступ к политическому капиталу.
«Стремительный рост цен на материалы, рабочую силу и плату за пользование землей привел к резкому росту цен на жилье. Между тем, предложение доступного социального и коммерческого жилья крайне ограничено», — отметил г-н Хиеу.
Между тем финансовый эксперт доктор Ву Динь Ань подчеркнул, что использование разумного финансового рычага является ключом к тому, чтобы помочь молодым людям совершить прорыв в получении кредита на покупку дома.
Г-н Ань указал на три важных фактора для молодых людей при принятии решения о покупке дома: выбор дома, который соответствует их финансовым возможностям, а не погоня за инвестиционными ожиданиями. Выбор надежного финансового партнера, избегание горячих кредитов или черного кредита, наличие разумного финансового плана и эффективное управление личными финансами.
Г-н Ань предупредил, что многие молодые люди попадают в долговую спираль из-за того, что берут в долг у банков, а затем им приходится занимать деньги извне, чтобы погасить долг, когда они не могут справиться со своим денежным потоком. Поэтому выбор правильного кредита и управление личными финансами являются жизненно важными навыками на пути к покупке дома.
Кредитные потоки направлены в сегмент доступного жилья.
Что касается политики, г-жа Ха Ту Джанг - директор Департамента кредитования экономических секторов (Государственный банк) сказала, что банковская отрасль имеет много решений для поддержки молодых людей в доступе к жилью. Государственный банк выпустил циркуляры для создания кредитного пространства, направления приоритетных потоков капитала в сегмент недорогого жилья и тесного взаимодействия с Министерством строительства для реализации в соответствии с указаниями правительства и премьер-министра.
В настоящее время в кредитном пакете на 145 000 млрд донгов участвуют 9 банков с процентными ставками на 1,5% - 2% ниже обычных, самая низкая процентная ставка по кредитам в настоящее время составляет 5,9% в год. В частности, молодые люди в возрасте до 35 лет пользуются льготными процентными ставками на 2% ниже в первые 5 лет и на 1% ниже в первые 10 лет по сравнению со средней процентной ставкой крупных банков.
«Молодое поколение является основным источником рабочей силы, поэтому создание условий для покупки ими жилья крайне необходимо. Самая сложная проблема — найти проекты с ценами, доступными для молодых людей», — сказала г-жа Джанг, добавив, что координация с местными органами власти и использование банковских кредитов помогут молодым людям вскоре стабилизировать свою жизнь.
Сопровождая молодых клиентов, Agribank реализовал программу льготного кредитования для покупки социального жилья для молодых людей в возрасте до 35 лет в размере 10 000 млрд донгов с мая 2025 года по конец 2030 года. Льготная процентная ставка 6,1% в год, максимальный срок кредитования 15 лет, простые процедуры и кредиты до 100% от потребности в капитале, что позволяет использовать купленную квартиру в качестве залога.
На сегодняшний день программа выплатила почти 1600 млрд донгов 710 молодым клиентам. Г-жа Данг Ту Туй, заместитель руководителя отдела по работе с персональными клиентами Agribank, отметила, что этот продукт помогает молодым людям с низким и средним доходом легко стать владельцем дома, повысить мотивацию к развитию карьеры и стабилизировать свою долгосрочную жизнь в городских районах.
Однако эксперт Нгуен Три Хьеу надеется, что программа социального жилищного кредитования на сумму 145 000 млрд донгов будет реализована лучше, чтобы частично решить трудности. Однако необходимо рассмотреть каналы коммерческого кредитования, поскольку мы не можем вечно полагаться на стимулы. При займе на покупку дома люди должны учитывать свою способность погасить долг, избегая «воспользоваться пиком» недвижимости. Не спешите покупать дом, если ваш доход недостаточно стабилен, не берите в долг 100 донгов, а платите 70 донгов в месяц в качестве основного долга и процентов, это порог банкротства», - подчеркнул г-н Хьеу.
Г-н Хиеу также предложил Государственному банку усилить деятельность по оценке кредитоспособности физических лиц, чтобы повысить осведомленность о заимствованиях и погашении кредитов, а также снизить риск возникновения безнадежных долгов в системе.
Источник: https://baolangson.vn/don-bay-tai-chinh-va-chinh-sach-tin-dung-co-hoi-an-cu-cho-nguoi-tre-5051364.html
Комментарий (0)