18 января Национальное собрание приняло Закон о кредитных организациях (Закон о кредитных организациях 2024 года), который вступит в силу 1 июля 2024 года. Закон о кредитных организациях 2024 года добавил положения о деятельности платежных агентств в соответствии с постановлениями управляющего Государственного банка Вьетнама (ГБВ).

21 июня управляющий Государственного банка Вьетнама издал циркуляр № 07/2024/TT-NHNN (Циркуляр 07), регулирующий деятельность платежных агентов.

Циркуляр состоит из 4 глав и 14 статей, которые конкретно регулируют деятельность платежных агентств, порядок осуществления платежных операций, лимиты транзакций, деятельность принципала, агента, принципы осуществления платежных операций, договоры платежных агентств, права и обязанности сторон и т. д.

Согласно Циркуляру 07, деятельность платежного агентства заключается в том, что принципал уполномочивает платежного агента выполнять часть процесса открытия платежного счета, выпуска банковских карт и предоставления платежных услуг клиентам.

Платежными агентами являются коммерческие банки, кооперативные банки и филиалы иностранных банков.

Принципал назначается агенту для выполнения ряда операций, включая:

Получать документы для открытия платежного счета, проверять и подтверждать идентификационную информацию клиента для отправки агенту и консультировать клиентов по использованию платежного счета;

Получать документы на выпуск банковской карты, проверять и подтверждать идентификационную информацию клиента для отправки агенту и консультировать клиентов по использованию банковской карты;

Получать запросы клиентов на оплату услуг, создавать, подписывать, контролировать и обрабатывать документы по транзакциям клиентов, передавать информацию о транзакциях клиентов агенту, получать наличные от клиентов или выплачивать наличные клиентам для осуществления транзакций.

Принципал должен иметь меры по управлению балансом и лимитами транзакций агента, являющегося другой организацией, включая: Лимит транзакций для индивидуальных клиентов, максимум 20 миллионов донгов/клиент/день.

Каждая точка платежного агента может осуществлять транзакции на сумму не более 200 миллионов донгов в день и не более 5 миллиардов донгов в месяц.

W-SHB Bank_39 Nam Khanh.jpg
Иллюстрационное фото. (Нам Кхан).

Осуществление агентской деятельности коммерческих банков, кооперативных банков, филиалов иностранных банков, народных кредитных фондов и микрофинансовых организаций должно соответствовать содержанию, указанному в лицензии на учреждение.

Народные кредитные кассы являются агентами Кооперативного банка для членов и клиентов этого народного кредитного фонда.

Микрофинансовые организации выступают в качестве агентов банков по отношению к клиентам этой микрофинансовой организации.

Другие организации — это юридически созданные предприятия, которым разрешено действовать в качестве агентов в соответствии с соглашением с принципалом.

Коммерческим банкам, кооперативным банкам, филиалам иностранных банков и микрофинансовым организациям разрешено выступать агентами нескольких принципалов. Другим организациям разрешено выступать агентами только одного принципала.

Циркуляр вступает в силу с 1 июля, ровно в день официального вступления в силу Закона о кредитных организациях 2024 года.

Государственный банк Вьетнама заявил, что выпуск Циркуляра, регулирующего деятельность платежных агентств, направлен на завершение разработки правовой базы (внедрение и руководство Законом о кредитных организациях 2024 года) в соответствии с Национальной стратегией по инклюзивному финансированию до 2025 года с перспективой до 2030 года; удовлетворение практических требований к развитию агентской деятельности в платежном секторе Вьетнама в ближайшее время, а также понимание тенденций развития платежного сектора в мире , сильного и экстенсивного развития информационных технологий и телекоммуникаций сегодня.

В то же время выпуск Циркуляра отвечает также цели государственного регулирования деятельности платежных агентов банков и филиалов иностранных банков, преследуя цель универсализации всеобъемлющих финансов, создания условий для охвата платежными услугами сельских, отдаленных, изолированных и островных районов.

Туан Нгуен