Премьер-министр поручил Государственному банку срочно рассмотреть вопрос об отмене кредитной комнаты, чтобы повысить эффективность предложения капитала для экономики . Это заменит административные инструменты набором критериев для контроля безопасности кредита. Банки смогут быть более активными в распределении капитала, способствуя устойчивому развитию. Эта новая политика обещает принести много выгод бизнесу и экономике.
Узнайте причины и наиболее эффективный способ преодоления ситуации выхода из кредитной комнаты
По данным Государственного банка Вьетнама, к концу июня 2025 года общая непогашенная задолженность всей системы достигла более 16,9 млн. млрд. донгов, увеличившись на 8,3% по сравнению с концом 2024 года. Структура кредитования оценивается как соответствующая потребностям населения и предприятий в заемных средствах. Некоторые эксперты оценивают, что кредитование растет в правильном направлении, прогнозируя, что оно ускорится в последние месяцы года благодаря пиковому деловому сезону и стабильным процентным ставкам. Поэтому решение Государственного банка об отмене кредитной комнаты в ближайшее время считается целесообразным.
Старшие руководители Вьетнамского акционерного коммерческого банка промышленности и торговли ( VietinBank ) рассказали, что в прошлом ежегодное выделение кредитных средств по определенной ставке иногда приводило к ситуации, когда лимит не использовался полностью.
В последние месяцы года банкам иногда приходится искать способы «убедить» клиентов брать больше в долг для достижения своих целей, тем самым гарантируя, что Государственный банк Вьетнама предоставит кредитное пространство в следующем году, равное или превышающее предыдущий год. Таким образом, устранение кредитного пространства позволит преодолеть ситуацию неравномерного использования пространства, когда некоторые банки «исчерпывают пространство» раньше времени и не могут продолжать кредитование, в то время как другие банки не используют свои квоты.
Если больше нет кредитного пространства, банки будут основываться на своих финансовых возможностях, способности управления рисками и бизнес-стратегии, чтобы принять решение о масштабе и темпах роста непогашенных кредитов. Благодаря этому капитал может быстро перетекать в области с высоким спросом и большим потенциалом роста, такие как производство, экспорт, высокотехнологичное сельское хозяйство , чистая энергия, инфраструктура и т. д.
«Коммерческие банки не могут гнаться за достижениями, чтобы чрезмерно увеличить рост кредитования, поскольку Государственный банк по-прежнему внимательно следит за непогашенными кредитами каждого банка. Если в каком-либо банке наблюдается «горячий» рост кредитования, управляющее агентство примет меры по его охлаждению, чтобы обеспечить операционную безопасность и избежать распространения рисков на всю систему», — подчеркнул руководитель VietinBank.
Устранение кредитной комнаты сделает кредитование более гибким, спрос и предложение капитала будут регулироваться естественным образом; капитал будет циркулировать быстрее, удовлетворяя инвестиционные и производственные потребности. Фото: TAN THANH
Необходимо тщательно контролировать
Доктор Ле Дат Чи, заведующий кафедрой финансов Университета экономики города Хошимин, сказал, что устранение механизма кредитных комнат значительно сократит административные процедуры предоставления и корректировки кредитных комнат, сэкономив время и ресурсы как для Государственного банка, так и для коммерческих банков. В то время кредитная деятельность станет более гибкой, предложение и спрос на капитал будут регулироваться естественным образом, капитал будет циркулировать быстрее, удовлетворяя инвестиционные и производственные потребности.
«Это поддержит факторы экономического роста, поскольку ожидается, что ВВП увеличится примерно на 8% в 2025 году. Однако, когда кредитование становится более либеральным, банки вынуждены улучшать свои возможности оценки проектов, управления рисками и контроля качества кредитов, чтобы избежать безнадежных долгов.
«Государственный банк затем сосредоточится на косвенных инструментах, таких как процентные ставки и обязательные резервные нормативы, чтобы контролировать общий кредит, вместо того, чтобы напрямую вмешиваться в деятельность каждого банка», - сказал г-н Чи, отметив, что Государственному банку необходимо внимательно следить, чтобы не допустить «перетока» кредитов в области высокого риска, такие как недвижимость и ценные бумаги.
Однако некоторые эксперты считают, что ликвидация кредитной комнаты должна осуществляться осторожно. Доктор Ле Зуй Бинь, генеральный директор Economica Vietnam, сказал, что кредитная комната по сути является «клапаном» для контроля денежной массы. Если ее полностью ликвидировать, когда рынок капитала не развился синхронно, риск чрезмерного роста кредитования может повториться.
Он привел соотношение кредитного баланса к ВВП Вьетнама на уровне около 134%, что является очень высоким показателем по сравнению с регионом и миром. «Когда кредит увеличивается во много раз быстрее ВВП, это приведет к снижению кредитного качества, росту безнадежных долгов и потенциальным рискам для банковской системы, а также экономики», — проанализировал он.
На недавнем форуме Национальной ассамблеи глава Государственного банка Нгуен Тхи Хонг также указал на текущую ситуацию, когда внутренние источники капитала по-прежнему сильно зависят от банковской системы. Коэффициент непогашенного кредита/ВВП на конец 2024 года достиг 134%, если он продолжит расти, это создаст риски для банковской системы и вызовет последствия для экономики, что затруднит достижение цели как высокого, так и устойчивого экономического роста.
Фактически, урок горячего кредитного роста в период 2007 - 2010 гг., приведший к высокой инфляции, все еще вызывает беспокойство. Без эффективного механизма контроля кредитования рынок может стать свидетелем новой гонки процентных ставок, когда банки увеличат мобилизацию и кредитование любой ценой, повысив ставки мобилизации до 13% - 14% в год, а кредитования - до 18% - 20% в год.
Доцент Нгуен Хуу Хуан, Университет экономики города Хошимин, сказал, что управление кредитами по лимиту поддерживалось в течение 14 лет и должно быть рассмотрено для отказа, поскольку оно больше не подходит. Однако текущая денежно-кредитная политика Вьетнама направлена на несколько целей - содействие экономическому росту, стабилизацию обменных курсов и контроль инфляции. Между тем, в США, Европе и т. д. экономический рост в основном использует фискальную политику, в то время как денежно-кредитная политика фокусируется на контроле инфляции.
«Если сейчас убрать комнату, Государственному банку необходимо применять количественные модели, использовать данные и применять искусственный интеллект для анализа и управления, чтобы избежать потрясений в экономике, подобных тому, что было в 2008 году, когда инфляция резко возросла из-за чрезмерного смягчения кредитования», - сказал доцент Хуань.
Кредит должен соответствовать размеру ВВП
Эксперты подчеркивают, что если кредитная комната будет удалена, Госбанку необходимо гибко управлять другими инструментами, такими как требуемая норма резервирования, процентные ставки, рефинансирование, обменные курсы и т. д., чтобы как удовлетворять потребности в капитале, так и держать инфляцию под контролем. «Управляющий орган должен гарантировать, что общий объем непогашенных кредитов увеличивается в соответствии со шкалой ВВП и годовыми темпами экономического роста, одновременно улучшая качество кредитов и обеспечивая безопасную работу банковской системы», — подчеркнул д-р Ле Зуй Бинь.
Источник: https://nld.com.vn/bo-room-tin-dung-co-hoi-kem-thach-thuc-196250707214637569.htm
Комментарий (0)