«Зеленый свет» для банков на ведение бизнеса в сфере недвижимости?

Множество лазеек для банков, желающих заниматься недвижимостью

По словам г-на Ле Хоанг Чау, председателя Ассоциации недвижимости города Хошимин, пункт 2 статьи 90 Закона о кредитных учреждениях 2010 года и пункт 2 статьи 98 проекта Закона о кредитных учреждениях гласят: Кредитным учреждениям не разрешается осуществлять какую-либо иную предпринимательскую деятельность, кроме банковской; иную предпринимательскую деятельность, указанную в лицензии, выданной кредитным учреждениям Государственным банком.

Многие считают, что кредитным организациям не следует участвовать в инвестициях в недвижимость.

Однако статья 138 проекта Закона о кредитных организациях в сфере операций с недвижимостью устанавливает: Кредитным организациям не разрешается осуществлять операции с недвижимостью, за исключением следующих случаев: приобретения, инвестирования, владения недвижимым имуществом для использования в качестве штаб-квартиры, рабочего помещения или складских помещений, непосредственно обслуживающих профессиональную деятельность кредитной организации; сдачи в аренду части штаб-квартиры, принадлежащей кредитной организации, которая не используется в полном объеме; удержания недвижимого имущества в целях погашения задолженности. В течение 5 лет со дня принятия решения о реализации заложенного имущества, являющегося недвижимостью, кредитная организация обязана реализовать, передать или выкупить это недвижимое имущество для обеспечения соотношения инвестиций в основные средства и целевого назначения использования основных средств, установленного настоящим Законом.

«Финансовым учреждениям дан зелёный свет благодаря правилам, позволяющим им приобретать, инвестировать и владеть недвижимостью для использования в качестве штаб-квартир и рабочих мест, а также сдавать в аренду часть неиспользуемых штаб-квартир. Это правило привело к тенденции к расширению финансовыми учреждениями сети филиалов, офисов и складов, в частности, к строительству великолепных офисных зданий, которые одновременно служат штаб-квартирами и сдают значительную часть недвижимости в аренду», — проанализировал г-н Чау.

Аналогичным образом, действующее положение, разрешающее «владеть недвижимостью в целях погашения задолженности» в течение 3 лет с даты принятия решения о распоряжении залоговым имуществом, создало «поле» для кредитных организаций, позволяющее им осуществлять деятельность в сфере недвижимости, ничем не отличающуюся от профессиональной деятельности в сфере недвижимости. «Теперь проект закона о кредитных организациях увеличивает разрешенный срок владения недвижимостью в целях погашения задолженности до 5 лет, что еще больше расширит сферу деятельности в сфере недвижимости. Поэтому целесообразнее сохранить положение, разрешающее кредитным организациям владеть недвижимостью в целях погашения задолженности в течение 3 лет, как и прежде», — отметил г-н Чау.

Г-н Чау отметил, что правила, разрешающие кредитным организациям заниматься операциями с недвижимостью, не соответствуют духу правил, согласно которым кредитным организациям не разрешается заниматься какой-либо деятельностью, кроме банковской, а кредитным организациям – операциями с недвижимостью. «Поэтому рекомендуется запретить кредитным организациям заниматься какой-либо деятельностью, кроме банковской, за исключением других видов деятельности, указанных в лицензии, выданной Государственным банком кредитным организациям. В то же время Государственному банку следует внимательно изучить вопрос о разрешении на осуществление других видов деятельности, указанных в лицензии, выданной Государственным банком кредитным организациям, особенно операций с недвижимостью для сдачи офисов в аренду, в зависимости от возможностей каждой кредитной организации», – предложил г-н Ле Хоанг Чау.

ОГРАНИЧЕНИЕ РИСКА ДЛЯ БАНКОВ

По словам юриста Фам Лиена из юридической фирмы HTC Vietnam, действующее законодательство запрещает коммерческим банкам заниматься операциями с недвижимостью, поскольку недвижимость является фиксированным активом, а её ликвидность ниже, чем у наличных денег. Хотя коммерческие банки также являются предприятиями и стремятся к получению прибыли, когда коммерческие банки используют мобилизованный капитал для инвестирования в проекты в сфере недвижимости, и им необходимо вернуть его в короткие сроки, это будет очень сложно.

Таким образом, вероятность неплатёжеспособности весьма высока, что затрагивает законные права и интересы клиентов и населения. Более того, это также создаёт риски для системы. По этим причинам закон строго запрещает коммерческим банкам инвестировать в недвижимость (за исключением случаев инвестирования в головные офисы, обслуживающие операционную деятельность банка, урегулирования задолженности, субаренды помещений и т.д.) для обеспечения интересов клиентов, размещающих средства в банке, одновременно обеспечивая порядок управления со стороны Государственного банка.

Г-н Хюинь Фуок Нгиа, заместитель директора Института инноваций ( Экономический университет Хошимина), также согласен с тем, что в настоящее время не следует поднимать вопрос о разрешении кредитным организациям заниматься операциями с недвижимостью. Поэтому регулирование следует сохранить в прежнем виде. Основная функция кредитных организаций — это ведение финансового бизнеса, мобилизация сбережений для «накачки» бизнеса и экономики. Если мы создадим лазейки для банков, ограничивающие их деятельность в сфере недвижимости, это негативно скажется на роли кредитного бизнеса, многие банки устремятся в этот сектор, что представляет угрозу для денежной безопасности. Поскольку сектор недвижимости — рисковый и подвержен частым кризисам. Если мы используем привлеченные средства для инвестирования в проекты, в недвижимость, то, если её не удастся продать, деньги будут «впитаны» в недвижимость. В таком случае это повлияет на интересы вкладчиков и даже создаст риски для кредитных организаций.

«Главная задача кредитных организаций — отдать приоритет обеспечению экономики капиталом. Рассматривая ситуацию, подобную ситуации с SCB Bank, мы видим, что капитал, заложенный в недвижимость, снижает эффективность его использования. Когда у банков возникают проблемы, государство должно участвовать в реструктуризации», — сказал г-н Нгиа, добавив, что другие страны также не поощряют кредитные организации заниматься операциями с недвижимостью.

Необходимо внести изменения и дополнения, чтобы строго регламентировать случаи, в которых кредитным организациям разрешено «осуществлять иную предпринимательскую деятельность» или «осуществлять деятельность, связанную с операциями с недвижимым имуществом», а также рассмотреть вопрос о регулировании предельного размера «выручки от деятельности, связанной с операциями с недвижимым имуществом, не превышающей...% от выручки кредитной организации» (можно считать не превышающей около 15% от выручки кредитной организации).

Г-н Ле Хоанг Чау , председатель Ассоциации недвижимости города Хошимин

Ссылка на источник: https://thanhnien.vn/bat-den-xanh-cho-ngan-hang-kinh-doanh-bat-dong-san-185231109233104621.htm