올해 상반기 은행 대출금리 연 3%p 하락

베트남 국립은행은 은행의 비용을 절감하고 대출 이자율을 낮추며 불필요한 수수료를 삭감하여 기업과 국민을 지원하는 솔루션을 계속 제공할 것입니다.

팜 민 찐 총리가 회의에서 연설하고 있다. (사진: PV/Vietnam+)

6월 말 현재, 상업은행들은 신규대출에 대해 고객에 따라 연 0.5%~3.0% 정도 대출 이자율을 낮추기 위해 우대 신용 프로그램/패키지를 적극적으로 조정하고 시행하고 있습니다.

이는 7월 15일 오전 하노이 에서 국립은행이 주최한 2023년 상반기 은행 업무 검토 및 하반기 업무 배치를 위한 회의에서 강조된 내용입니다. 팜 민 찐 총리가 참석하여 회의를 주재했습니다.

기업의 어려움을 극복하기 위한 다양한 솔루션

회의 개회식에서 연설한 주지사   응우옌 티 홍   역사상 전례 없는 사건들을 목격하고 대처하며 힘겨운 한 해를 보낸 은행업계는 많은 어려움과 과제를 안고 2023년을 맞이하게 됐다고 밝혔습니다.

구체적으로 세계와 국내 경제 정세가 계속해서 복잡하고 예측 불허의 방향으로 발전하고 있어 기업과 국민의 생산 경영 활동이 감소하고 부실채권이 늘어나고 있으며, 기업과 국민의 어려움을 해소하기 위한 대책을 실행해야 한다는 요구가 여전히 제기되고 있습니다.

이러한 맥락에서 정부와 국회는 금융정책 운용에 대한 과제를 금융산업에 부여하고 있다.   인플레이션, 거시경제 안정, 그리고 통화 및 외환시장의 안정을 확보해야 합니다. 동시에 통화정책 운영은 금리를 인하하고 환율을 안정시키며, 경제의 어려움을 해소하기 위한 해결책을 마련해야 합니다.

특히 성장과 인플레이션, 환율과 금리, 통화·재정 정책, 대내외 상황의 균형을 맞추기 위한 정부의 지침을 이행하는 것은 매우 어려운 과제입니다. 특히 통화 정책 여력이 매우 제한적이고, 신용/GDP가 경고 수준에 있으며, 통화·외환 시장이 기대에 따라 영향을 받는 경우가 많기 때문입니다.

그러나 총재에 따르면, 달성된 성과 외에도 은행 활동은 부실채권 증가, 신용성장률 저하 등 주관적, 객관적 이유로 어려움을 겪고 있습니다.

상반기 통화정책 운영 성과를 구체적으로 보고하며, 다오 민 투(Dao Minh Tu) 중앙은행 부총재는 중앙은행이 연 0.5%~2.0%의 금리 인하를 포함해 4차례에 걸쳐 금리를 지속적으로 인하했다고 밝혔습니다. 6월 말 기준, 시중은행의 신규 VND 거래 평균 예·대출 금리는 2022년 말 대비 연 1.0% 정도 하락했습니다. 시중은행들은 신규 대출 시 고객에 따라 연 0.5%~3.0%의 금리 인하를 유도하기 위해 우대 신용 프로그램/패키지를 적극적으로 조정하고 시행했습니다.

다오 민 투 부총재에 따르면, 올해 초부터 국가은행은 신용기관에 신용 성장 목표를 할당하고, 신용기관이 생산 및 사업 부문과 우선 부문에 신용을 직접 공급하도록 지시했습니다.

베트남 국가은행 총재 응우옌 티 홍이 컨퍼런스에서 연설하고 있다. (사진: PV/Vietnam+)

경제 수요에 신속하게 대응하기 위해 더 많은 신용 자본을 공급하기 위해, 국가은행은 7월 10일, 2023년 신용기관 신용 성장 목표를 전체 시스템의 약 14% 증가로 조정했습니다.   신용 성장   신용기관에 대한 신용규제는 국가은행이 신용기관의 요구, 각 신용기관의 운영상황, 재정능력, 거버넌스 및 건전한 신용확장 능력 등을 종합적으로 고려하여 시행하며, 신용기관 시스템의 유동성과 운영 안전성을 확보하는 것을 목적으로 한다.

6월 말 현재, 18,800명이 넘는 고객이 부채 상환 조건을 재구조화했고 부채 그룹은 동일하게 유지되었습니다. 동일한 그룹을 유지하기 위해 재구조화된 미지불 부채 총액(원금과 이자)은 약 62조 5천억 VND에 달했습니다.

금리는 계속 하락할 것이다

다오 민 투 부지사에 따르면, 금리가 하락했지만 투입 비용이 높고, 생산 시장과 기업 주문이 감소하는 상황에서 경제의 수요와 자본 흡수 능력은 여전히 ​​낮습니다. 이는 고객의 위험 수준을 높이는 요인입니다. 신용 조건을 완화하면 신용 품질이 저하되고, 부실 채권이 증가하며, 향후 국가 재정 안보와 신용 기관 시스템의 안전을 위협하는 결과를 초래할 수 있습니다.

또한 주식, 채권, FDI 등 다른 자본원의 성장이 저조한 데다 기업채권과 부동산 시장의 어려움도 근본적으로 해소되지 않아 성장을 위한 자본원이 은행대출에 집중되는 현상이 나타나고 있다.

부동산 부문과 관련하여, 국가은행은 최근 들어 법적 조건을 충족하고, 제품을 소비할 수 있는 능력이 있고, 대출금을 전액 및 적시에 상환할 수 있는 능력이 있으며, 특히 사람들의 소득에 적합한 사회주택 프로젝트와 생산, 사업, 사회보장 목적에 고효율로 부합하고, 부채를 상환하고 개발할 수 있는 부동산 유형에 자금을 집중하도록 신용 기관에 지시하는 등 어려움을 해소하기 위한 많은 해결책이 있었다고 확인했습니다.

부총재는 사람과 기업과 공유하고 동행한다는 정신으로 국립은행은 현재 대출 절차와 과정, 신용기관이 신청하는 수수료와 비용을 긴급히 검토하여 불필요한 수수료와 비용을 줄이도록 지시하고 있다고 덧붙였습니다.

앞으로도 대출 금리는 계속 하락할 것으로 전망된다. (사진: PV/Vietnam+)

부총재는 향후 통화정책 관리 및 은행 활동 방향에 대해 국가은행이 국내외 거시경제, 금융 및 통화시장의 동향을 면밀히 주시하여 통화정책 및 은행 활동을 확고하고 사전 예방적이며 유연하고 신속하고 효과적으로, 그리고 재정정책 및 기타 거시경제 정책과 조화롭고 합리적이며 긴밀하게 공조하여 관리할 것이라고 밝혔습니다.

특히 이자율은 거시균형, 인플레이션, 통화정책 목표에 맞춰 관리되어야 하며, 신용기관의 비용 절감을 위한 대출 이자율 인하 및 불필요한 수수료 절감을 통해 기업과 국민의 생산 및 사업 회복과 발전을 지원하는 솔루션이 지속적으로 제공되어야 합니다.

또한, 잠재적 위험이 있는 분야에서 신용을 엄격히 통제하고, 기업과 개인이 은행 신용 자본에 접근할 수 있는 유리한 여건을 조성합니다.

부총재는 중앙은행이 정부 지침에 따라 시중은행 자본금에서 120조 동(VND) 규모의 신용 패키지를 활용하도록 은행들에 지속적으로 지시할 것이라고 강조했습니다. 정부령 31/2022/ND-CP에 따른 2% 금리 지원 프로그램과 베트남사회정책은행(Bank for Social Policy)을 통한 정책 신용 프로그램 시행에 집중할 것입니다.

02/2023/TT-NHNN 통지에 따라 어려움을 겪는 고객을 지원하기 위해 부채 상환 조건을 구조 조정하고 부채 그룹을 유지하는 정책의 이행을 면밀히 모니터링하고 감독합니다. 발생하는 문제(있는 경우)를 즉시 안내하고 제거합니다.

원천: https://baoquangninh.vn/ngan-hang-6-thang-dau-nam-lai-vay-da-giam-toi-3-nam-3249988.html