自動車保険料の算定方法及び算定基準に関する新規制

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財務省は、 2022年保険事業法の複数の条項を規定する通達67/2023/TT-BTC、および保険事業法の複数の条項の施行を詳述する2023年7月1日付政府政令46/2023/ND-CPを公布しました。特に、自動車保険の保険料の算定方法と基準に関する新たな規制が設けられています。

自動車保険の保険料の算定方法及びその基準

回覧67/2023/TT-BTCの第25条では、自動車保険の保険料を計算する方法と基準についてのガイドラインが提供されています。

具体的には、損害保険会社及び外国損害保険会社の支店は、自動車保険料の算出に適切な方法を積極的に適用し、少なくとも以下の要件を満たすようにしなければならない。

保険料は、保険業法第87条第2項dの規定を遵守するように構成されています。

保険料には、純保険料、商品導入費用、および期待利益が含まれます。純保険料、保険商品導入費用、および期待利益は、通達67/2023/TT-BTC第25条第2項、第3項、および第4項の規定に従って算出されます。

保険料の計算の基礎として、道路交通法に基づく自動車の種類、事業目的（事業用車両、非事業用車両）、自動車の使用目的（乗用車、貨物車、特殊車両）、自動車の製造年などのリスク関連要因が使用されます。

上記の要因以外の追加のリスク関連要因を適用する場合、損害保険会社および外国損害保険会社の支店は、通達67/2023/TT-BTCの第25条第2項a点に規定されているデータを確実に保有する必要があります。

保険料の増額・減額の事案や根拠を具体的に登録します。

保険料の増額は、保険対象リスクを増大させる要因に基づいて決定する必要があります。

保険料の減額は、いかなる場合においても、減額後の保険料が純保険料を下回らないこと、また、保険対象車両の台数規模、免責金額の選択、免責金額、補償履歴、商品販売形態、その他の要素（該当する場合）を含む、自動車保険商品の導入に伴うリスクの軽減、分散、共有、またはコスト削減につながる1つ以上の要素に基づくことを保証しなければなりません。直接販売による保険料の減額の場合、減額後の保険料は、通達67/2023/TT-BTC第51条に規定される保険代理店手数料率を超えないものとします。

付加保険約款の保険料は保険条件及び責任に応じたものでなければならず、付加約款により保険範囲が拡大する場合には保険料を増額し、保険範囲が縮小する場合には保険料を減額しなければなりませんが、いずれの場合も純保険料を超えて減額してはいけません。

純保険料とは、保険約款及び保険責任に基づき、保険加入者に対して負う義務の履行を確保するための保険料です。

損害保険企業及び外国損害保険企業の支店は、自動車保険商品の1年保険期間に対する純保険料を確定し、以下の要件を満たすことを確保するものとする。

純保険料は、保険会社および外国損害保険会社の支店の実際の統計データに基づいて決定され、少なくとも連続5年間の規模と継続性を確保します。

統計データによって規模や継続性が確保できない場合、保険会社および外国損害保険会社の支店は、以下の情報源を使用することができます。権限のある機関および組織が発表する純保険料。権限のある国内組織が純保険料を決定するために発表する公的および公式の統計データ。親会社または再保険会社、再保険を受け入れる外国保険組織が提供する純保険料。この場合、再保険会社または組織は、保険料の計算方法および基準の登録申請書を提出した時点に最も近い会計年度において、スタンダード＆プアーズまたはフィッチで少なくとも「BBB」、AMBestで「B++」、ムーディーズで「Baal」、または他の格付け機能を持つ組織による同等の格付けと経験を持ち、ベトナムまたはアジア市場におけるこの種のリスクに対する再保険の利用経験を持っている必要があります。

保険会社及び外国損害保険企業の支店は、外国再保険会社の純保険料の調整（増加又は減少）を行う場合には、その理由を説明しなければならない。

再保険企業や組織が提供する純保険料の使用は、保険企業または外国損害保険企業の支社が保険商品の規則や条件で提供しようとしている保険給付と一致していなければなりません。

正味保険料は、各リスクごとに、または衝突、衝撃（他の物体との衝突を含む）、転倒、転倒、沈没、落下、他の物体による衝突、火災、爆発、自然災害、盗難、およびその他のリスク（ある場合）などのいくつかのリスクごとに決定されます。

短期（1 年未満）または長期（1 年超）の純保険料は、1 年の保険期間の純保険料に基づいて決定され、保険期間に対応するリスク配分の仮定の説明を含める必要があります。

損害保険会社及び外国損害保険会社の支店は、保険料に含まれる費用及び利益の想定額が保険料の50％を超えないようにしなければなりません。

回覧67/2023/TT-BTCとともに発行された付録IVに指定された形式に従って保険料を計算する方法と基準を説明する文書。

ネットワーク環境における保険サービス・商品の提供形態

通達67/2023/TT-BTC第5条によれば、ネットワーク環境上で保険サービスおよび保険商品を提供する形態には以下が含まれます。

現行法に従って登録されたドメイン名を持つポータル/ウェブサイト、電子商取引販売ウェブサイト、またはサービス利用者または保険購入者がポータル/ウェブサイト、電子商取引販売ウェブサイトにアクセスできるようにネットワークに接続された電子デバイスにインストールされたアプリケーション。

または、ネットワーク環境で保険サービスおよび保険商品の提供を目的として、保険会社、外国損害保険会社の支店、マイクロ保険を提供する相互組織によって開設されたポータル/ウェブサイト、電子商取引販売ウェブサイト、または電子商取引アプリケーションにインストールされるアプリケーション。

現行法に基づいて登録されたドメイン名を持つポータル/ウェブサイト、電子商取引販売ウェブサイト、電子商取引サービス提供ウェブサイト、またはネットワークに接続された電子デバイスにインストールされ、サービスユーザーまたは保険購入者がアクセスできるポータル/ウェブサイト、電子商取引販売ウェブサイト、電子商取引サービス提供ウェブサイト、またはネットワーク環境でサービスおよび保険商品の提供を行うために保険仲介企業および保険代理店によって開設されたポータル/ウェブサイト、電子商取引販売ウェブサイト、電子商取引サービス提供ウェブサイト。

電子商取引サービスを提供するウェブサイトには、電子商取引の取引フロアや商工省が定めるその他の種類のウェブサイトなどのタイプが含まれます。