アンビン商業銀行（AB銀行、コードABB）は、主要株主であるグエン・クオック・フイ氏の関連者に対し、50億ドンの当座貸越限度額を承認するという異例の情報を発表しました。この人物は現在、AB銀行の主要株主である多角経営企業の副総裁を務めています。
不良債権が急増する中、AB銀行は会長の兄弟と関係のあるグループのリーダーたちに当座貸越融資を続けた。写真提供：TL
このグループは、銀行業務に加え、不動産、エネルギー、製造業など、多岐にわたる分野で事業を展開しています。2018年以前は、実業家のVVT氏（ タイビン省出身）が同銀行の取締役会の最高責任者を務めていました。2018年4月、同氏は改正・補足された信用機関法の規定を遵守するため、この役職を退き、義理の兄弟であるダオ・マン・カン氏に引き継ぎました。
不良債権が急増
ABバンクによる「家族」への当座貸越融資は、銀行の信用力が明らかに低下している時期に行われました。10年前、VVT会長の指揮下では、ABバンクの不良債権/顧客ローン残高比率は7.63%と高騰していました。長年にわたる事業再編を経て、この比率は3%を下回りましたが、2022年から再び急上昇する兆候が見られます。
ABバンクの不良債権／顧客ローン残高比率は、2022年末時点で2.88%に上昇し、第2四半期末には4.55%まで上昇しました。これは、同行の不良債権比率としては2014年以来の最高水準です。
6月30日現在、当行のバランスシート上の不良債権総額は3兆8,200億ドンで、年初比約1兆4,550億ドン増加し、61.5%に相当します。また、顧客向け融資残高に対する不良債権比率も、年初2.88%から4.55%に上昇しました。
ABバンクの第2四半期末の債務構成では、グループ3債務（不良債権）が年初比2.5倍の1兆3,850億ドンに増加しました。グループ4債務（不良債権）も3.1倍の1兆3,110億ドンに増加しました。一方、グループ5債務（元本割れの恐れのある債務）は1兆1,240億ドンで、年初比20%減少しました。
2023年度年次株主総会において、ABバンクのダオ・マン・カン取締役会長は、2021年から2025年にかけて不良債権処理に伴うリストラを実施すると述べた。これは、不良債権が同行の上層部にとって再び「頭痛の種」となっていることを示している。
利益が急落
不良債権の増大により、ABバンクは引当金の増額を余儀なくされ、利益が大幅に減少しました。今年最初の6ヶ月間で、同行の信用リスク引当金は前年比4倍、約8,150億ドンに増加しました。説明によると、この引当金の増額は通達11/2021/TT-NHNNに準拠しており、今後、同行がより積極的にリスク管理に取り組むのに役立つとのことです。
その結果、ABバンクは今年上半期の税引前利益が約6,790億ドンとなり、前年同期比59%減となりました。第2四半期だけでも、ABバンクの税引前利益は670億ドンで、前年同期比94%減となりました。この結果、同行は今年上半期の目標達成までの道のりの約4分の1しか達成できていないことになります。
2013年から2022年にかけて毎年成長を続けてきたABバンクは、2023年の計画を破綻させるリスクに直面しています。同行は今年、税引前利益を2022年比68%増の2兆8,260億ドンという野心的な目標を設定しました。しかし、不良債権の急増による圧力でこの目標達成は遠のき、マイナス成長に陥る可能性さえあります。
第2四半期末時点で、ABバンクの総資産は154兆4,490億ドンに達し、年初比で約19%増加しました。このうち、第2四半期末の顧客向け融資残高は84兆200億ドンを超え、年初比でわずか2.4%増加しました。
AB銀行は2023年に、総資産を2022年比5%増の136兆8,160億ドン、未返済信用残高を2022年比10%増の97兆3,820億ドン、個人顧客および経済組織からの資金動員数を2022年比2%増の93兆5,080億ドンにすることを目標としている。
継続的に債券を借り入れる
ABバンクは8月に、額面1億ドンの6兆ドン相当の債券を発行しました。これらは転換社債ではなく、ワラントおよび担保なしです。債券の期間は1年から5年で、発行期間は2023年8月1日から12月31日までです。
債券の元本は、満期日またはABバンクが債券を買い戻す日に1回支払われます。債券の利息は、年に1回定期的に支払われます。債券の元本および利息の支払い原資は、ABバンクの収益源、および／または貸付金収入、ならびに／または組織、個人、その他の法定資本からの資金調達によって賄われます。
調達された資金は、ABバンクによって個人顧客向け4兆5,000億ドン、法人顧客向け1兆5,000億ドンの融資に充当されます。この資本は、2024年3月31日までに同銀行から全額支出される予定です。予定通り支出された場合、一時的に休止する債券の発行により調達された資本は、国立銀行およびその他の信用機関への預金に充当されます。
ABバンクは2023年第2四半期に、6回にわたり総額4兆8,000億ドンの債券を満期前に買い戻しました。これらの債券はすべて2021年6月から7月に発行され、償還期間は3年です。これらの発行は、ABバンクの事業法人顧客の融資ニーズを満たすための中長期資本の補充を目的としています。
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