Début juillet, les taux d'intérêt des prêts immobiliers ont fortement chuté, de nombreuses banques proposant des taux inférieurs à 10 % par an. Par exemple : Woori Bank applique un taux d'intérêt de 7,8 % par an ; Shinhan Bank : 7,99 % par an pendant les 6 premiers mois et 10,5 % par an pendant les 54 mois restants. TPBank applique un taux de 8 % pour les 6 premiers mois, puis de 12 % par an pendant les 6 mois suivants. À partir du 13e mois, des taux d'intérêt variables seront également calculés en fonction du marché, à environ 13,5 % par an.
Certaines autres banques proposent également des taux de prêt préférentiels tels que : HDBank (8,2 %/an), VIB (8,5 %/an), Eximbank (8,5 %/an), SeABank (9,29 %/an), UOB (9,49 %/an), Sacombank (9,5 %/an).
En outre, le groupe Big 4, notamment Vietcombank, BIDV, Vietinbank et Agribank, propose également des taux de prêt très préférentiels.
Les taux hypothécaires sont en baisse, mais le marché a besoin de davantage de liquidités pour se redresser.
Plus précisément, BIDV a un taux d'intérêt sur les prêts immobiliers de 7,8 %/an ; Agribank est de 8 %/an ; Vietinbank est de 8,2 %/an ; Vietcombank est de 9,5 %/an.
Cependant, un taux d'intérêt inférieur à 10 % n'est applicable que pendant 3 à 6 mois, le maximum étant d'un an. Après cette période préférentielle, la plupart des banques appliquent des taux d'intérêt variables, généralement compris entre 12 et 13,5 %.
Après avoir évalué ce taux d'intérêt, les experts estiment que, même si les taux d'intérêt des prêts immobiliers montrent des signes de ralentissement, ils ne connaîtront pas de baisse marquée au cours des six derniers mois de l'année. Ce taux préférentiel n'est appliqué que pour une courte période et n'aura donc que peu d'impact sur la psychologie des acheteurs.
Ainsi, à l'heure actuelle, les taux d'intérêt flottants de certaines banques commerciales se situent encore généralement entre 12 et 13,5 %. Certaines banques maintiennent même des taux d'intérêt de 14,2 % après la fin de la période préférentielle. Ce taux devrait perdurer et il est peu probable qu'il descende davantage en dessous de 10 %.
Les experts de Batdongsan.com.vn ont également déclaré que pour revenir à la période de « bon marché », le marché devra s'appuyer sur de nombreux facteurs. Par conséquent, à court terme, il sera difficile d'anticiper une forte baisse des taux d'intérêt.
En 2024, les taux d'intérêt pourraient continuer de baisser, mais resteront difficilement inférieurs à 10 %. Il est donc difficile d'espérer une reprise du marché à court terme, car les taux d'intérêt ne sont pas vraiment attractifs.
Selon l'Association vietnamienne des courtiers immobiliers, les flux de trésorerie semblent repartir à la hausse, les clients ayant accès à un nouveau prêt à un taux d'intérêt de 10 à 11 %. Cependant, le marché immobilier ne réagira que lorsque le taux d'intérêt moyen descendra sous 10 %, car ce taux est le plafond que les investisseurs peuvent emprunter.
Cependant, les taux d'intérêt ne sont qu'un des facteurs qui influencent le marché immobilier. La baisse actuelle des taux d'intérêt ne profite qu'aux particuliers ayant des prêts à taux variable et n'est pas attractive pour ceux qui ont besoin d'un prêt.
Pendant ce temps, le marché immobilier doit encore attendre que la liquidité se rétablisse, ce qui ne s'améliorera que lorsque la confiance des investisseurs dans le marché reviendra et que l'état interne de l'économie redeviendra bon.
Selon le Dr Nguyen Van Dinh, président de l'Association vietnamienne des courtiers immobiliers (VARS), la réduction des taux d'intérêt est une bonne nouvelle pour le marché, mais ne détermine pas complètement la reprise du marché immobilier.
« Le problème majeur aujourd'hui est que de nombreux projets n'ont pas encore résolu leurs problèmes juridiques et que les produits de qualité sont rares sur le marché. Par conséquent, malgré la baisse des taux d'intérêt et l'afflux de capitaux, il n'existe aucun produit à acheter. À mon avis, le problème fondamental de la relance du marché réside encore dans la résolution approfondie des problèmes juridiques. C'est la clé d'un développement durable et sain du marché immobilier », a déclaré M. Dinh.
Dans quelle mesure les acheteurs de maisons s’attendent-ils à une baisse des taux d’intérêt ?
Récemment, Batdongsan.com.vn a mené une enquête auprès des personnes souhaitant acheter une maison pour savoir si elles devaient recourir à un effet de levier financier.
Selon l'enquête, plus de 73 % des personnes interrogées déclarent avoir besoin d'emprunter de l'argent auprès des banques pour acheter un logement, et seulement 27 % n'en ont pas besoin. Parmi les clients ayant besoin d'emprunter pour acheter un logement, jusqu'à 41 % doivent emprunter moins de 30 % de la valeur du bien, et 30 % doivent emprunter entre 30 et 70 % de la valeur du bien.
Selon les résultats de cette étude, lors de la discussion sur le taux d'intérêt attendu pour les prêts immobiliers en 2023-2024, environ 44 % des répondants ont déclaré qu'un taux d'intérêt de prêt immobilier inférieur à 8 % était raisonnable pour eux pour gérer leurs finances et s'attendaient à ce que le taux d'intérêt diminue à ce niveau en 2024.
En outre, 33 % des acheteurs de maisons acceptent des prêts si le taux d’intérêt se situe entre 8 et 10 %, et seulement 14 % environ acceptent un taux d’intérêt compris entre 10 et 13 %.
Selon M. Le Bao Long, directeur de la stratégie de Batdongsan.com.vn, la raison pour laquelle de nombreux acheteurs de maisons n'osent pas utiliser hardiment l'effet de levier financier est qu'ils s'inquiètent des difficultés économiques, de l'instabilité de l'emploi et de l'incertitude des revenus, ce qui les met sous pression et les rend incapables de payer les intérêts du prêt.
« La plupart des familles dont les revenus sont inférieurs à 40 millions de VND par mois ne peuvent dépenser que 20 millions de VND ou moins pour l'achat d'un bien immobilier chaque mois. Les familles dont les revenus sont supérieurs à 40 millions de VND par mois ne peuvent se permettre de rembourser un prêt immobilier à mensualités fixes que jusqu'à 30 millions de VND. Pour les personnes à faibles revenus, dont les revenus sont inférieurs à 20 millions de VND par mois, ce montant se situe autour de 8 à 10 millions de VND au maximum », a expliqué M. Long.
Jusqu'à présent, les taux d'intérêt et les prix de l'immobilier ont été deux facteurs déterminants dans la décision d'achat. C'est également le problème : de nombreuses personnes ayant de réels besoins en matière de logement, mais devant recourir à un levier financier, n'ont pas pu se décider, car le taux d'intérêt de mobilisation reste élevé par rapport à la période précédant la pandémie de COVID-19.
L'enquête de Batdongsan.com.vn montre également que 72 % des acheteurs de maisons estiment que les prix actuels de l'immobilier sont toujours à un niveau élevé et très élevé, au-delà des moyens de la plupart des travailleurs sur le marché actuel. 75 % des personnes interrogées ont déclaré que les taux d'intérêt actuels des prêts sont également à un niveau élevé et trop élevé, ce qui fait que de nombreuses personnes n'osent pas emprunter.
En outre, les procédures de prêt complexes empêchent ou empêchent de nombreuses personnes d’accéder aux canaux de mobilisation de capitaux des banques.
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