ข้อกำหนดที่ไม่ผูกขาดสำหรับการจัดจำหน่ายประกันภัยในระบบธนาคาร

นั่นคือเนื้อหาที่น่าสนใจอย่างหนึ่งในเอกสารอย่างเป็นทางการที่ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) ส่งถึงธนาคารพาณิชย์เมื่อเร็วๆ นี้ เกี่ยวกับประเด็นต่างๆ ที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมการให้สินเชื่อ การควบคุมภายใน/การตรวจสอบ และกิจกรรมของหน่วยงานประกันภัย

ด้วยเหตุนี้ ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามจึงแนะนำให้ธนาคารพาณิชย์พิจารณาดำเนินกิจกรรมตัวแทนประกันภัยกับบริษัทประกันชีวิตมากกว่าหนึ่งแห่งเพื่อกระจายผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตที่จำหน่ายให้กับลูกค้าให้หลากหลายและตอบสนองความต้องการของลูกค้า

นอกจากนี้ ธนาคารยังเสริมสร้างการตรวจสอบภายใน การควบคุม และการตรวจสอบกิจกรรมของตัวแทนประกันภัย โดยให้ความสำคัญกับกิจกรรมของตัวแทนประกันภัยสำหรับผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่เชื่อมโยงกับการลงทุน

ดำเนินการป้องกันเชิงรุก หยุดยั้ง และดำเนินการกับการละเมิดกฎหมายตามระเบียบอย่างเคร่งครัด

สำหรับผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่เชื่อมโยงกับการลงทุน ธนาคารแห่งรัฐกำหนดให้ธนาคารให้คำแนะนำเกี่ยวกับขั้นตอนที่ถูกต้องตามคำแนะนำและขั้นตอนอื่นๆ ที่ออกโดยบริษัทประกันภัย

ในการให้คำปรึกษาแก่ลูกค้า ธนาคารจะต้องวิเคราะห์ข้อมูลลูกค้า ซึ่งรวมถึงความต้องการและศักยภาพทางการเงินของลูกค้า ดำเนินการสำรวจระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ของลูกค้า จากนั้นจึงให้คำแนะนำเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสมแก่ลูกค้า

วัตถุประสงค์ของสิ่งนี้คือเพื่อให้แน่ใจว่าลูกค้าทุกคนได้รับการอธิบายอย่างชัดเจนเกี่ยวกับประโยชน์ของผลิตภัณฑ์ โดยทราบถึงความเสี่ยงเฉพาะของผลิตภัณฑ์ที่เลือกก่อนลงนามในใบสมัครประกันภัย มีหลักฐานเป็นลายลักษณ์อักษรว่าลูกค้าได้รับคำแนะนำอย่างครบถ้วน เข้าใจผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่เลือก และผลิตภัณฑ์ประกันภัยนี้เหมาะสมกับความต้องการและความสามารถทางการเงินของลูกค้า

ธนาคารแห่งรัฐกำหนดให้ธนาคารพาณิชย์ควบคุมการขายประกันภัยให้กับลูกค้าอย่างเคร่งครัด

ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามแนะนำให้ธนาคารพาณิชย์พิจารณาดำเนินกิจกรรมตัวแทนประกันภัย โดยพนักงานบริษัทประกันภัยจะให้คำแนะนำลูกค้าเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ประกันภัยโดยตรงแทนพนักงานธนาคารพาณิชย์

พร้อมกันนี้ ห้ามมิให้มีการโน้มน้าวหรือยุยงลูกค้าให้เปลี่ยนหรือยกเลิกสัญญาประกันภัยปัจจุบันเพื่อเข้าร่วมสัญญาประกันภัยที่เชื่อมโยงกับการลงทุนโดยเด็ดขาด

ตั้งแต่ปี 2565 ธนาคารแห่งรัฐได้ออกเอกสารตักเตือนเพื่อแก้ไขกิจกรรมของตัวแทนประกันภัยในธนาคารและสถาบันสินเชื่ออย่างต่อเนื่อง

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธปท.ได้เพิ่มเนื้อหาการตรวจสอบกิจกรรมธุรกิจประกันภัยผ่านธนาคารและตัวแทนประกันภัยเข้าในแผนการตรวจสอบปี 2566 ของธนาคารพาณิชย์ร่วมหลายแห่ง

ในส่วนของการดำเนินงานของบริษัทประกันภัย คณะกรรมการประจำ สภานิติบัญญัติแห่งชาติ เสนอให้มีหัวข้อเฉพาะเพื่อตรวจสอบสถานการณ์ตลาดประกันชีวิต หรือผ่านการตรวจสอบสถาบันสินเชื่อและประกันภัยเพื่อตอบเนื้อหาของมติของสภานิติบัญญัติแห่งชาติอย่างชัดเจน

แหล่งที่มา