อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านลดลง ตลาดอสังหาฯ จะฟื้นตัวหรือไม่?

ในช่วงต้นเดือนกรกฎาคม อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยลดลงอย่างมาก โดยธนาคารหลายแห่งเสนออัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า 10% ต่อปี ตัวอย่างเช่น Woori Bank คิดอัตราดอกเบี้ย 7.8% ต่อปี Shinhan Bank คิดอัตราดอกเบี้ย 7.99% ต่อปีในช่วง 6 เดือนแรก และ 10.5% ต่อปีในช่วง 54 เดือนที่เหลือ TPBank คิดอัตราดอกเบี้ย 8% สำหรับลูกค้าสินเชื่อที่อยู่อาศัยในช่วง 6 เดือนแรก และ 12% ต่อปีในช่วง 6 เดือนถัดไป ตั้งแต่เดือนที่ 13 เป็นต้นไป อัตราดอกเบี้ยลอยตัวจะถูกคำนวณตามตลาดเช่นกัน โดยจะอยู่ที่ประมาณ 13.5% ต่อปี

ธนาคารอื่นๆ บางแห่งยังมีอัตราดอกเบี้ยเงินกู้พิเศษ เช่น HDBank (8.2%/ปี), VIB (8.5%/ปี), Eximbank (8.5/ปี), SeABank (9.29%/ปี), UOB (9.49%/ปี), Sacombank (9.5%/ปี)

นอกจากนี้กลุ่ม Big 4 ซึ่งได้แก่ Vietcombank, BIDV, Vietinbank, Agribank ยังมีอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่พิเศษมากอีกด้วย

ดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านลด ตลาดอสังหาฯ จะฟื้นตัวหรือไม่? - 1 — อัตราดอกเบี้ยเงินจำนองลดลง แต่ตลาดยังต้องการการฟื้นตัวอีก

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง BIDV มีอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยอยู่ที่ 7.8% ต่อปี, Agribank อยู่ที่ 8% ต่อปี, Vietinbank อยู่ที่ 8.2% ต่อปี และ Vietcombank อยู่ที่ 9.5% ต่อปี

อย่างไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า 10% จะมีผลบังคับใช้เฉพาะ 3-6 เดือนเท่านั้น โดยอัตราดอกเบี้ยสูงสุดอยู่ที่ 1 ปี หลังจากช่วงเวลาพิเศษแล้ว ธนาคารส่วนใหญ่จะคำนวณอัตราดอกเบี้ยลอยตัว ซึ่งโดยทั่วไปจะอยู่ที่ 12-13.5%

จากการประเมินอัตราดอกเบี้ย ผู้เชี่ยวชาญระบุว่า แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยจะเริ่มมีแนวโน้มลดลง แต่จะไม่ลดลงอย่างรวดเร็วในช่วง 6 เดือนสุดท้ายของปี อัตราดอกเบี้ยพิเศษนี้ใช้ได้เพียงช่วงสั้นๆ เท่านั้น จึงไม่มีผลกระทบต่อจิตวิทยาของผู้ซื้อมากนัก

ดังนั้น ในปัจจุบัน อัตราดอกเบี้ยลอยตัวของธนาคารพาณิชย์บางแห่งยังคงอยู่ที่ 12 - 13.5% โดยธนาคารบางแห่งมีอัตราดอกเบี้ยถึง 14.2% หลังจากสิ้นสุดช่วงสิทธิพิเศษ คาดว่าอัตราดอกเบี้ยนี้จะคงอยู่ต่อไปอีก และไม่น่าจะลดลงต่ำกว่า 10%

ผู้เชี่ยวชาญจาก Batdongsan.com.vn ยังกล่าวอีกว่า ตลาดจะต้องอาศัยปัจจัยหลายประการเพื่อกลับไปสู่ยุคของ “เงินราคาถูก” ดังนั้น ในระยะสั้น การคาดหวังว่าอัตราดอกเบี้ยจะลดลงอย่างรวดเร็วจึงเป็นเรื่องยาก

ในปี 2024 อัตราดอกเบี้ยอาจยังคงลดลงต่อไป แต่จะไม่ต่ำกว่า 10% ดังนั้นจึงเป็นเรื่องยากที่จะคาดหวังว่าตลาดจะฟื้นตัวในระยะสั้น เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยไม่ได้น่าดึงดูดนัก

ตามข้อมูลของสมาคมนายหน้าอสังหาริมทรัพย์เวียดนาม กระแสเงินสดเริ่มแสดงสัญญาณการกลับเข้าสู่ตลาด โดยลูกค้าสามารถเข้าถึงสินเชื่อใหม่ที่มีอัตราดอกเบี้ย 10-11% อย่างไรก็ตาม ตลาดอสังหาริมทรัพย์จะตอบสนองเมื่ออัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยลดลงต่ำกว่า 10% เนื่องจาก 10% เป็นตัวเลขที่นักลงทุนสามารถกู้ยืมได้

อย่างไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยเป็นเพียงปัจจัยหนึ่งที่ส่งผลกระทบต่อตลาดอสังหาริมทรัพย์ การลดอัตราดอกเบี้ยในปัจจุบันช่วยเหลือเฉพาะผู้ที่มีสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยลอยตัวเท่านั้น และไม่ดึงดูดผู้ที่ต้องการสินเชื่อ

ในขณะเดียวกัน ตลาดอสังหาฯ ยังคงต้องรอสภาพคล่องฟื้นตัว ซึ่งจะดีขึ้นเมื่อนักลงทุนมีความเชื่อมั่นในตลาดกลับคืนมา และภาวะเศรษฐกิจภายในกลับสู่ภาวะที่ดีเท่านั้น

ดร.เหงียน วัน ดิงห์ ประธานสมาคมนายหน้าอสังหาริมทรัพย์เวียดนาม (VARS) กล่าวว่าการลดอัตราดอกเบี้ยถือเป็นข่าวดีสำหรับตลาด แต่ไม่ได้กำหนดการฟื้นตัวของตลาดอสังหาริมทรัพย์อย่างสมบูรณ์

“ ปัญหาสำคัญในขณะนี้คือโครงการจำนวนมากยังไม่สามารถแก้ไขปัญหาทางกฎหมายได้ และสินค้าที่มีคุณภาพในตลาดก็ยังมีไม่มากนัก ดังนั้น แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะลดลงและมีเงินไหลเข้าตลาด แต่ก็ไม่มีสินค้าให้ซื้อ ในความเห็นของผม ปัญหาพื้นฐานในการฟื้นตลาดยังคงต้องได้รับการแก้ไขทางกฎหมายให้หมดสิ้นไป นี่คือประเด็นสำคัญสำหรับตลาดอสังหาริมทรัพย์ที่จะพัฒนาอย่างยั่งยืนและแข็งแรง ” นายดิงห์กล่าว

ผู้ซื้อบ้านคาดว่าอัตราดอกเบี้ยจะลดลงเท่าไร?

เมื่อไม่นานนี้ Batdongsan.com.vn ได้ทำการสำรวจผู้คนที่ต้องการซื้อบ้านว่าพวกเขาจำเป็นต้องใช้เงินกู้หรือไม่

จากผลสำรวจพบว่ากว่า 73% ของคนต้องการกู้เงินจากธนาคารเพื่อซื้อบ้าน และมีเพียง 27% เท่านั้นที่ไม่ได้กู้เงิน ส่วนลูกค้าที่ต้องการกู้เงินเพื่อซื้อบ้าน 41% ต้องการกู้เงินไม่เกิน 30% ของมูลค่าสินค้า และ 30% ต้องการกู้เงิน 30-70% ของมูลค่าบ้าน

จากผลการศึกษาพบว่า เมื่อหารือเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่คาดว่าจะเติบโตในปี 2566 - 2567 ผู้ตอบแบบสอบถามประมาณ 44% ระบุว่าอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ต่ำกว่า 8% ถือเป็นระดับที่เหมาะสมต่อการบริหารจัดการการเงิน และคาดว่าอัตราดอกเบี้ยจะลดลงมาอยู่ที่ระดับนี้ในปี 2567

นอกจากนี้ ผู้ซื้อบ้านร้อยละ 33 ยอมรับสินเชื่อหากอัตราดอกเบี้ยอยู่ระหว่าง 8-10% และมีเพียงประมาณร้อยละ 14 เท่านั้นที่เห็นด้วยกับอัตราดอกเบี้ยระหว่าง 10-13%

นายเล บ๋าวหลง ผู้อำนวยการฝ่ายกลยุทธ์ของ Batdongsan.com.vn กล่าวว่า เหตุผลที่ผู้ซื้อบ้านจำนวนมากไม่กล้าใช้การกู้ยืมเงินอย่างกล้าหาญนั้น เนื่องมาจากพวกเขากังวลเกี่ยวกับปัญหาทางเศรษฐกิจ งานที่ไม่มั่นคง และรายได้ที่ไม่แน่นอน ซึ่งทำให้พวกเขาต้องเผชิญกับความกดดัน และไม่สามารถจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้ได้

“ ครอบครัวส่วนใหญ่ที่มีรายได้ต่ำกว่า 40 ล้านดองต่อเดือน สามารถจ่ายเงินซื้ออสังหาริมทรัพย์ได้ไม่เกิน 20 ล้านดองต่อเดือน ส่วนกลุ่มที่มีรายได้มากกว่า 40 ล้านดองต่อเดือน สามารถรับภาระผ่อนชำระสินเชื่อบ้านรายเดือนคงที่ได้ไม่เกิน 30 ล้านดอง ส่วนกลุ่มลูกค้าที่มีรายได้น้อย ต่ำกว่า 20 ล้านดองต่อเดือน ตัวเลขนี้จะอยู่ที่ประมาณ 8 - 10 ล้านดองเท่านั้น ” นายลองกล่าว

จนถึงปัจจุบัน อัตราดอกเบี้ยและราคาบ้านเป็นปัจจัยสองประการที่มีอิทธิพลอย่างมากต่อการตัดสินใจซื้อบ้าน นี่เป็นปัญหาที่หลายคนที่ต้องการที่อยู่อาศัยจริงแต่จำเป็นต้องใช้เงินกู้เพื่อซื้อบ้านไม่สามารถตัดสินใจได้ เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เพื่อการระดมเงินยังคงอยู่ในระดับสูงเมื่อเทียบกับช่วงก่อนการระบาดของโควิด-19

นอกจากนี้ ผลสำรวจของ Batdongsan.com.vn ยังแสดงให้เห็นว่าผู้ซื้อบ้าน 72% ประเมินว่าราคาอสังหาริมทรัพย์ในปัจจุบันยังคงอยู่ในระดับสูงและสูงมาก ซึ่งเกินกว่าที่คนงานส่วนใหญ่ในตลาดปัจจุบันจะจ่ายได้ ส่วนผู้ตอบแบบสำรวจ 75% ระบุว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ในปัจจุบันก็สูงและสูงเกินไป ทำให้หลายคนไม่กล้ากู้เงิน

นอกจากนี้ ขั้นตอนการกู้ยืมที่ซับซ้อนยังทำให้ผู้คนจำนวนมากไม่สามารถหรือไม่เต็มใจที่จะเข้าถึงช่องทางการระดมเงินทุนจากธนาคาร

ง็อกวี

มีประโยชน์
อารมณ์
ความคิดสร้างสรรค์
มีเอกลักษณ์
ความโกรธ