В частности, Закон о кредитных организациях (с изменениями), недавно принятый Национальным собранием , предусматривает, что акционеры, владеющие 1% и более уставного капитала кредитной организации (КО), обязаны предоставлять КО информацию о физических и связанных с ней лицах, включая: полное имя; личный идентификационный номер; гражданство, номер паспорта, дату выдачи, место выдачи для иностранных акционеров; номер свидетельства о регистрации предприятия или эквивалентного юридического документа для институциональных акционеров; дату выдачи, место выдачи этого документа.

Кроме того, акционеры, владеющие 1% и более уставного капитала, обязаны также предоставить информацию о количестве и доле принадлежащих им и их связанным с ними лицам акций данной кредитной организации.

Акционеры, владеющие 1% и более уставного капитала, обязаны направить в кредитную организацию письменное уведомление с указанием информации впервые, а также при изменении данной информации в течение 7 рабочих дней со дня ее возникновения или изменения.

Что касается доли владения, акционеры, владеющие более 1% уставного капитала, обязаны раскрывать информацию только в случае изменения доли их владения, а также доли их владения и владения связанных с ними лиц от 1% уставного капитала и более по сравнению с предыдущим положением.

Новый закон также обязывает кредитные организации публично раскрывать информацию о полных наименованиях физических лиц и организаций, являющихся акционерами, владеющими 1% и более уставного капитала кредитной организации, а также о количестве и доле акций, принадлежащих указанным лицам и аффилированным лицам, на сайте кредитной организации в сети Интернет в течение 7 рабочих дней со дня получения предоставленной информации.

Согласно новым правилам, понятие «родственники» расширено и теперь включает в себя бабушек и дедушек по отцовской и материнской линии, тётей, дядей, племянников и племянниц, то есть пять поколений. Это необходимая мера для контроля за перекрёстным владением.

W-dsc-9833-1.jpg
Иллюстрация фото (Хоанг Ха).

Закон «О кредитных организациях» (с изменениями и дополнениями) также предусматривает в пункте 1 статьи 136 следующий план действий по ужесточению кредитных требований к клиентам:

Общий непогашенный остаток кредитной задолженности клиента и связанных с ним лиц коммерческого банка, кооперативного банка, филиала иностранного банка, народного кредитного фонда или микрофинансовой организации не должен превышать следующее соотношение:

Со дня вступления в силу настоящего Закона (1 января 2025 года) до 1 января 2026 года: 14% от размера собственного капитала для заказчика; 23% от размера собственного капитала для заказчика и связанных с ним лиц;

С 1 января 2026 года по 1 января 2027 года: 13% капитала для клиента; 21% капитала для клиента и связанных с ним лиц;

С 1 января 2027 года по 1 января 2028 года: 12% капитала для клиента; 19% капитала для клиента и связанных с ним лиц;

С 1 января 2028 года по 1 января 2029 года: 11% капитала для клиента; 17% капитала для клиента и связанных с ним лиц;

С 01.01.2029: 10% капитала для одного клиента; 15% капитала для одного клиента и связанных с ним лиц.

Ранее Закон «О кредитных организациях» устанавливал: Общий непогашенный остаток кредита, предоставленного клиенту, не должен превышать 15% от размера собственного капитала коммерческого банка, филиала иностранного банка, народного кредитного фонда или микрофинансовой организации; общий непогашенный остаток кредита, предоставленного клиенту и связанным с ним лицам, не должен превышать 25% от размера собственного капитала коммерческого банка, филиала иностранного банка, народного кредитного фонда или микрофинансовой организации.

Таким образом, максимальное соотношение кредита к собственному капиталу клиента банка будет постепенно снижаться с 15% до 10% в течение 5 лет (до 2029 года). Максимальное соотношение кредита к собственному капиталу клиента и связанных с ним лиц будет постепенно снижаться с 25% до 15% в течение 5 лет (до 2029 года).