Процентные ставки по сберегательным вкладам резко упали

Процентные ставки на межбанковском рынке близки к 0%

В третью неделю августа несколько банков продолжили снижать процентные ставки по депозитам во вьетнамских донгах на 0,1–0,5% годовых. Лидерами стали четыре крупных государственных банка: Vietcombank, BIDV, VietinBank и Agribank, которые одновременно снизили процентные ставки по депозитам на 0,3–0,5%. Таким образом, процентная ставка на срок 1–2 месяца составляет 3% годовых, на срок 3 месяца – 3,8%, на срок 6–9 месяцев – 4,7%, а на срок 12 месяцев и более – 5,8%. Самая высокая процентная ставка по депозитам только у Agribank – всего 5,5% годовых.

Lãi suất tiết kiệm cắm đầu lao dốc - Ảnh 1. — Ставки по кредитам необходимо снижать и дальше

Этот шаг «крупных игроков» не позволяет коммерческим банкам оставаться в стороне. По сравнению с началом августа некоторые банки снизили процентные ставки до 1%. Например, Эксимбанк только что снизил процентные ставки по мобилизационному фонду донгов на 0,4–1% годовых по сравнению с началом месяца. В настоящее время процентная ставка в 6% годовых исчезла. Соответственно, процентная ставка по вкладам сроком от 6 до 11 месяцев составляет 5,6% годовых, сроком от 12 месяцев — 5,7% годовых, сроком от 15 до 60 месяцев — 5,8% годовых.

MSB снизил процентные ставки на 0,7% для сроков от 6 месяцев. Самая высокая процентная ставка по привлеченным средствам в этом банке составляет 5,8% годовых для сроков от 12 месяцев и более при онлайн-депозитах с начислением процентов в конце срока, в то время как в кассах банка ставка составляет всего 5,2% годовых. Techcombank привлекает донговые донги сроком от 1 до 2 месяцев по процентной ставке 3,9% годовых, на 3 месяца — 4%, на 6 месяцев — 6%, на 9 месяцев — 6,1% годовых, а самая высокая процентная ставка по привлеченным средствам в этом банке составляет 6,2% годовых... Процентная ставка по сбережениям в размере 7% годовых практически не встречается в некоторых банках, таких как OceanBank, CB, DongABank, и т.д., для долгосрочных вкладов.

Не только местные банки, но и иностранные банки и совместные предприятия также применяют довольно низкие процентные ставки по депозитам. Некоторые банки, например, Kasikornbank (KBank) из Таиланда, снизили процентные ставки по депозитам сроком на 1 месяц до 2,5% годовых. Процентные ставки по депозитам сроком менее 6 месяцев в этих банках составляют от 3 до 4,75% годовых; на 12 месяцев — от 5,5 до 7% годовых.

По сравнению с началом года процентная ставка по сберегательным донгам банков снизилась на 2–5% в год, некоторые банки даже снизили ее до половины от ужасного уровня в 11–13% в год.

Предприятия испытывают серьёзные трудности, особенно в секторе переработки и производства. Не только резко сократились заказы, но и возникли трудности с доступом к кредитам.

Доктор Ле Суан Нгиа, бывший заместитель председателя Национального комитета финансового надзора

Аналогичным образом, процентные ставки по межбанковским кредитам упали до двухлетнего минимума, приблизившись к 0% годовых по краткосрочным кредитам. В конце прошлой недели процентные ставки по однодневным кредитам во вьетнамских донгах составляли около 0,2%, по недельным — около 0,4%, по двухнедельным — 0,58%, по месячным — 1,48%. По сравнению с максимальным уровнем, достигнутым за последние 52 недели на этом рынке в 8–9% годовых, текущая процентная ставка снизилась довольно резко.

Стоит отметить, что в то время как процентные ставки по сбережениям стремительно падают, процентные ставки по кредитам в банках по-прежнему довольно вялые. Даже льготные процентные ставки по-прежнему довольно высоки. В частности, в акционерных коммерческих банках льготные процентные ставки по кредитам составляют от 8 до 10% годовых. Разница между процентными ставками по кредитам до и после льготных процентных ставок обычно составляет от 2 до 3,8%. Например, процентные ставки по кредитам на покупку жилья, ремонт дома, покупку автомобиля и т. д. льготные от 8 до 10% годовых, а после льготных процентных ставок достигают 10,5-15,5% годовых. Что касается существующих заемщиков, процентные ставки по кредитам в настоящее время снизились примерно на 1-2% годовых по сравнению с началом года, но все еще остаются на высоком уровне.

Г-жа Фам Туи (район Тан Бинь, Хошимин) сказала, что в соответствии с правилами банка-кредитора процентная ставка корректируется каждый год 1 января, 1 апреля, 1 июля и 1 октября. В последний период корректировки процентная ставка по кредиту, которую банк увеличил, составляла более 13% годовых, поэтому в настоящее время ей приходится платить проценты по этой ставке, дожидаясь октября, чтобы иметь возможность снизить ее.

Деньги должны быть дешевле

По данным Государственного банка, рост кредитования к июлю составил всего 4,56% по сравнению с концом 2022 года, достигнув около 12,47 млн млрд донгов. Этот показатель ниже, чем на конец июня, где он составил 12,487 млн млрд донгов. Это означает, что в июле банковская система имела отрицательный кредитный баланс в размере около 17 000 млрд донгов.

Столкнувшись с отрицательным ростом кредитования, доктор Ле Сюань Нгиа, бывший заместитель председателя Национальной комиссии по финансовому надзору, заявил, что слабый рост кредитования обусловлен высокими процентными ставками и неудовлетворительными условиями кредитования. Экономика пережила трудные годы и нуждается в восстановлении, а условия кредитования требуют наличия залога, способности погасить задолженность и кредитоспособности, подтвержденной за предыдущие годы. «Компании действительно сталкиваются с трудностями, наиболее серьёзными из которых являются обрабатывающая промышленность. Они не только резко сократили объём заказов, но и столкнулись с трудностями в доступе к кредитам», — откровенно заявил г-н Нгиа.

На текущем рынке наблюдается парадокс: банки испытывают «нехватку» капитала и не могут выдавать кредиты, но при этом продолжают «якорить» высокие ставки. Причина заключается в высоких производственных затратах, а также в том, что мобилизованный капитал с высокими процентными ставками всё ещё находится в банковской системе. Вновь мобилизованный капитал не может быть выдан в кредит, что приводит к увеличению расходов банков. Возможность банков снизить ставки кредитования на 0,5% или на 1–2% зависит от возможностей каждого банка. Однако, когда уровень процентных ставок по кредитам снижается, банки, не снижающие ставки кредитования, могут перевести свои кредиты в другие банки с более выгодными процентными ставками, особенно это касается индивидуальных клиентов.

Г-н Нгуен Хыу Хуан, заведующий кафедрой финансов, Университет экономики города Хошимин

Г-н Нгиа сравнил это с тем, что обычно процентная ставка по сбережениям во Вьетнаме выше, чем в США, но сейчас она равна или даже ниже. В то время как ставка по 30-летним кредитам в США составляет 7,31% годовых, среднесрочная — около 6% годовых, а инфляция — около 4%, реальная процентная ставка составляет около 2-3% годовых. В то же время Вьетнам предоставляет кредиты на 5 лет и более с обычной процентной ставкой 14-15% годовых; некоторые крупные банки используют ставку 11-12% годовых, а инфляция у нас составляет почти 3%. Таким образом, реальная процентная ставка во Вьетнаме составляет 8-9% годовых, что слишком высоко. Поддержание столь высокой процентной ставки затруднит конкурентоспособность предприятий.

«В настоящее время процентные ставки по сбережениям снижаются довольно уверенно, но процентные ставки по кредитам всё ещё очень высоки. Причина высоких процентных ставок по кредитам заключается в том, что средняя процентная ставка по мобилизации всё ещё высока. Но есть и другая причина: объём безнадежных долгов по-прежнему очень велик и не может быть взыскан, поэтому необходимо поддерживать высокие процентные ставки по кредитам, даже если никто не берёт в долг или берёт мало. Кроме того, текущая денежная масса очень низкая. В норме денежная масса должна быть равна номинальному ВВП, то есть ВВП, рассчитанному по текущим ценам, то есть он должен составлять около 7%, но в настоящее время фактическая денежная масса низкая и составляет 2,77%. Кроме того, денежный оборот также довольно медленный, всего 0,64 цикла в год, в то время как средний годовой показатель колеблется от 2,3 до 2,5 циклов, а самый низкий цикл также составляет 1,8 цикла. Медленный денежный оборот также является причиной того, что ликвидность застревает, как вода в банке. Поэтому, хотя процентные ставки снижаются, а кредитные лимиты увеличиваются, это всего лишь «открытие крана». «Важно, чтобы в банке не было или было очень мало воды, поэтому денежному потоку сложно обеспечить сильный поток», — сказал он. Метафора и предположение о том, что увеличение денежной массы и снижение процентных ставок по-прежнему являются важными факторами для восстановления экономического роста Вьетнама.

Г-н Нгуен Хыу Хуан, заведующий кафедрой финансов Университета экономики города Хошимин, отметил: «Дешевые деньги появились только в сбережениях и межбанковских транзакциях. Что касается процентных ставок по кредитам, то они не так уж и низки. В настоящее время процентные ставки по кредитам на 3–7% в год выше, чем ставки по депозитам. Следуя указанию премьер-министра, Государственный банк недавно обратился к коммерческим банкам с просьбой снизить процентные ставки на 1,5–2% в год, особенно по кредитам с существующей непогашенной задолженностью и по новым кредитам для поддержки предприятий и частных лиц в восстановлении производства и бизнеса. Это необходимо для того, чтобы деньги стали дешевле и могли свободно поступать в экономику».

Ссылка на источник