Средняя процентная ставка по кредитам снизилась на 1%, некоторые банки снизили до 3%

Информация о результатах банковской деятельности за первые 6 месяцев 2023 года и выполнении задач на последние 6 месяцев 2023 года Государственного банка показывает, что к концу июня 2023 года средние процентные ставки по депозитам и кредитам по новым транзакциям в донгах коммерческих банков снизились примерно на 1,0% в год по сравнению с концом 2022 года.

В то же время коммерческие банки активно корректировали и внедряли льготные кредитные программы/пакеты, чтобы снизить процентные ставки по кредитам примерно на 0,5–3,0% в год в зависимости от клиента по новым кредитам.

Все клиенты получают скидку на 1% в год

Г-н Нгуен Тхань Тунг, генеральный директор Акционерного коммерческого банка внешней торговли Вьетнама ( Vietcombank ), сообщил, что с начала этого года Vietcombank установил целевые показатели роста кредитования филиалов на уровне около 13%. Г-н Тунг оценил это как важный показатель эффективности (KPI) в дополнение к KPI по контролю качества кредитов.

Г-н Нгуен Тхань Тунг, генеральный директор Акционерного коммерческого банка внешней торговли Вьетнама (Вьеткомбанк), отметил, что Вьеткомбанк внедрил ряд решений для снижения операционных расходов. Фото: SBV

По словам г-на Туна, ранее Vietcombank внедрил множество решений для экономии операционных расходов, эффективного управления ликвидностью в соответствии с рыночными тенденциями, создания возможностей для снижения процентных ставок по кредитам и поддержания процентных ставок по кредитам на самом низком уровне на рынке.

За первые шесть месяцев года Vietcombank стал пионером в 10 снижений процентных ставок по депозитам и 5 снижений процентных ставок по кредитам для всех сегментов частных и корпоративных клиентов. Кроме того, Vietcombank реализовал множество снижений процентных ставок по кредитам для существующих клиентов.

Г-н Нгуен Тхань Тунг сообщил, что по состоянию на 30 июня 2023 года Vietcombank сократил процентные ставки почти на 1 300 млрд донгов для более чем 242 000 клиентов с непогашенной задолженностью более 1 млн донгов, что составляет 87% от общей непогашенной задолженности Vietcombank.

Vietcombank также стал пионером в политике освобождения от всех комиссий за управление и комиссий за денежные переводы по каналу цифрового банкинга Digibank, помогая десяткам миллионов индивидуальных клиентов ежегодно экономить тысячи миллиардов донгов на комиссиях за транзакции, тем самым активно способствуя реализации государственного проекта по развитию безналичных платежей.

Г-н Фан Дык Ту, председатель Акционерного коммерческого банка инвестиций и развития Вьетнама ( BIDV ), сообщил, что BIDV запустил 25 льготных кредитных пакетов на общую сумму 484 триллиона донгов, снизив процентные ставки по кредитам для корпоративных клиентов с 0,5% в год до 2% в год, для физических лиц с 1% в год до 1,5% в год. С 11 мая 2023 года BIDV продолжает снижать процентные ставки по кредитам для клиентов в целях поддержки экономического восстановления и развития, снижая ставки на 0,3% в год до 0,8% в год.

В рамках программы поддержки процентных ставок из государственного бюджета в соответствии с Постановлением правительства № 31 и Циркуляром Государственного банка № 03 от 30 июня 2023 года BIDV предоставляет поддержку процентных ставок сотням клиентов с совокупным оборотом по кредитам почти в 16 триллионов донгов и непогашенным остатком кредитов с поддержкой процентных ставок более 5 триллионов донгов.

BIDV осуществляет реструктуризацию долга и обслуживает группы долга в соответствии с Циркуляром № 02/2023/TT-NHNN: к 30 июня 2023 года непогашенная задолженность с реструктурированными условиями погашения и обслуживаемыми группами долга составляет около более 20 триллионов донгов.

Г-н Ту Тиен Фат, генеральный директор Азиатского коммерческого акционерного банка (ACB), отметил, что, реализуя политику правительства и Государственного банка, ACB внедрил ряд решений для экономии средств, что привело к снижению процентных ставок по кредитам, в том числе: диверсификацию каналов привлечения средств, усилия по снижению средних процентных ставок по привлеченным средствам, а также сокращение операционных расходов.

В результате за первые 6 месяцев года было сэкономлено более 500 миллиардов по сравнению с первоначальным планом; соотношение затрат к доходам снизилось с 40% до почти 30%.

Однако этот процесс столкнулся со множеством трудностей, поскольку средняя процентная ставка по депозитам за первые 6 месяцев года не снизилась или даже выросла по сравнению с концом года, несмотря на то, что Государственный банк снижал операционные процентные ставки 4 раза, а банковская система постоянно снижала процентные ставки по депозитам. АКБ снижал процентные ставки по депозитам 10 раз.

Кроме того, ACB внедрил множество решений для стимулирования роста кредитования и снижения процентных ставок для заемщиков, в том числе:

Программа льготного кредитования на сумму 30 трлн рупий, максимальная скидка по сравнению с процентной ставкой составляет 3%. Программа распространяется на всех клиентов без ограничений по тематике и отраслям. На сегодняшний день освоено 2/3 бюджета программы, около 20 трлн рупий предоставлено примерно 60 тысячам клиентов.

Снижение процентных ставок на 0,5–2% для существующих клиентов, чьи кредиты подлежат изменению процентной ставки. В результате реализации вышеуказанных программ, за первые 6 месяцев года ожидается 488 млрд, за первые 9 месяцев 2023 года ожидается 900 млрд, а за весь 2023 год — 1000 млрд. Банк также реализует множество программ по развитию деловых связей.

Множество промо-пакетов со скидкой до 3%

Многие банки не только снижают процентные ставки для всех клиентов, но и внедряют специальные программы процентных ставок для некоторых конкретных субъектов с уменьшением процентных ставок до 3%.

Г-н Нгуен Тхань Тунг сообщил, что Vietcombank активно реализовал множество программ кредитования с льготными процентными ставками для приоритетных сегментов и субъектов: Программа льготного краткосрочного кредитования; Программа кредитования для клиентов с прямыми иностранными инвестициями; Программа кредитования с фиксированной процентной ставкой на срок от 1 до 5 лет; Программа льготного производственного и бизнес-кредитования для малых и средних клиентов, предприятий домохозяйств; Программа гарантирования процентной ставки...

Между тем, ACB предлагает клиентам пакет поддержки процентной ставки в размере 2%. После более чем года реализации, по состоянию на 30 июня 2023 года, ACB достиг положительных результатов: общий доход от выдачи кредитов составил 1 529 млрд донгов, а общий остаток задолженности по кредитам поддержки процентной ставки — 647 млрд донгов.

BIDV реализует программу кредитования социального жилья в соответствии с Постановлением № 33/NQ-CP от 11 марта 2023 года и документом 2308/NHNN-TD Государственного банка с объёмом выплат 30 000 миллиардов донгов. BIDV стал первым банком, объявившим об одобрении кредита на проект строительства социального жилья в провинции Футо в рамках этой программы.

Г-н Фан Дык Ту, председатель совета директоров BIDV, заявил, что в последние 6 месяцев 2023 года BIDV продолжит снижать процентные ставки по кредитам и сокращать издержки, чтобы минимизировать процентные ставки по кредитам. Фото: SBV

Кроме того, банк активно и оперативно реализовал программы льготных процентных ставок в соответствии с направлением снижения уровня процентных ставок по кредитам, установленным Правительством и Госбанком. За первые 6 месяцев 2023 года Банк развития предпринимательства четыре раза корректировал минимальный уровень процентных ставок по кредитам в диапазоне от 1,1% до 1,3% годовых.

Продолжать снижать процентные ставки

Председатель BIDV заявил: «В последние 6 месяцев 2023 года BIDV сосредоточится на точном следовании указаниям правительства и Государственного банка. Банк BIDV продолжит предлагать такие решения, как: продолжение приоритетного использования кредитного капитала для обслуживания производственной и коммерческой деятельности предприятий, особенно приоритетных направлений, стимулирование развития в соответствии с политикой правительства и направлением Государственного банка; продолжение анализа процессов и операций, увеличение технологических лимитов, продолжение снижения процентных ставок по кредитам, продолжение сокращения издержек, минимизация процентных ставок по кредитам; продолжение реализации программ поддержки процентных ставок…»

Тем временем Vietcombank изучает возможности цифровизации всего процесса кредитования малых и средних предприятий, чтобы существенно сократить время одобрения и оценки кредита, создав для клиентов условия для быстрого и удобного доступа к банковским кредитным источникам.

В ближайшее время Vietcombank продолжит содействовать выполнению поручений правительства и Госбанка по упрощению и цифровизации процессов кредитования, дальнейшему сокращению издержек для снижения процентных ставок по кредитам в целях эффективной поддержки предприятий и населения в преодолении трудностей, восстановлении производства и инвестиций.

Источник: https://www.congluan.vn/lai-suat-cho-vay-binh-quan-giam-1-co-ngan-hang-giam-toi-3-post256429.html