220만 명의 신규 고객 유치
2023년 10월 23일, 베트남 기술상업은행(" 테크콤뱅크 " 또는 "은행")은 경제 회복 조짐 속에서 지속 가능한 성장을 기록하며 3분기 실적을 발표했습니다.테크콤뱅크는 2023년 3분기를 고객 수 약 1,300만 명으로 마감했으며, 이는 신규 고객 약 220만 명 증가한 수치입니다(2022년 9개월 누적 고객 수의 3배).이 중 신규 고객의 44.4%는 디지털 채널을 통해 가입했고, 42.9%는 생태계 내 파트너를 통해 가입했습니다.전자 뱅킹 채널을 통한 개인 고객 거래 건수는 2023년 3분기에 5억 7,760만 건으로 증가했으며, 이는 전 분기 대비 15.6%, 작년 동기 대비 49.4% 증가한 수치입니다.총 거래 금액은 약 240억 VND에 달했습니다.
고객 예금은 409조 동(VND)으로 전년 동기 대비 14.1%, 전분기 대비 7.1% 증가했습니다. CASA 잔액은 2분기 연속 증가하여 137조 6천억 동(VND)으로 전분기 대비 3.2% 증가했으며, 특히 소매 CASA(전분기 대비 4.9% 증가)가 주도했습니다. 2023년 9월 30일 기준 총자산은 781조 3천억 동(VND)으로 전년 동기 대비 11.8% 증가했습니다. 은행 단독으로 신용 잔액은 전년 동기 대비 11.4% 증가하여 495조 4천억 동(VND)을 기록했습니다. 테크콤은행(Techcombank)의 신용 잔액은 국가은행(State Bank)의 최신 신용 한도에 맞춰 견조하게 증가했습니다.
2023년 3분기 세전이익(PBT)은 5조 8,430억 동에 달했습니다. 올해 첫 9개월 동안 테크콤은행의 세전이익은 17조 1,150억 동에 달했습니다.
2023년 3분기 보험료는 큰 폭으로 회복되었으며, 신규 계약 건수(APE)는 전분기 대비 32.1% 증가했습니다. 2023년 9월, 은행은 APE 부문에서 업계 1위를 탈환했습니다. 이러한 고무적인 성과는 고객 중심의 영업 전략, 향상된 서비스 역량, 그리고 새로운 디지털 상품의 적극적인 개발에 기인합니다.
테크콤뱅크 CEO 옌스 로트너는 " CASA 잔액이 2분기 연속 증가하며 은행의 CASA 성장 모멘텀을 강화했습니다. 2023년 첫 9개월 동안 신용 증가율과 예금 증가율은 업계 평균보다 높았습니다. 2023년 3분기 실적을 바탕으로 은행은 연간 수익 및 자산 건전성 목표를 달성할 수 있을 것으로 확신합니다. "라고 말했습니다.
안정적인 자산 품질, 엄격하게 관리되는 자본 기반
2023년 9월 30일 기준, 규제 예대율(LDR)은 76.7%(2023년 6월 30일 기준 80.4%)였습니다. 중장기 대출에 사용되는 단기 자금의 비율은 30.5%(2023년 6월 30일 기준 31.6%)였습니다. 이는 2023년 10월 1일 이후 필요에 따라 이 비율을 30%로 추가 인하하려는 노력을 반영한 것입니다.
2023년 9월 30일 기준 은행의 자기자본비율(CAR)은 15.0%로, 바젤 II 1단계에 따른 최소 요건인 8.0%를 훌쩍 넘어섰습니다.
은행의 자산 건전성은 통제 상태를 유지하고 있습니다. 특별상장비율(B2)은 2023년 9월 30일 기준 1.3%로 감소했습니다(2023년 6월 30일 기준 2.0%). 은행 자체 B2 비율은 2023년 6월 30일 기준 1.4%에서 0.9%로 하락했습니다.
2023년 9월까지 누적 카드 수수료 수익은 1조 5,260억 동(VND)으로 전년 대비 38.7% 증가했습니다. 카드 부문의 주요 성장 동력은 거래액(전년 대비 29.4% 증가)과 할부액(전년 대비 36.2% 증가)이 높은 수준을 유지한 데 따른 것입니다. 신용장(LC), 현금 및 결제 부문 수익은 3조 2,180억 동(VND)으로 전년 대비 109.4% 증가했습니다. 은행이 결제 및 수금 솔루션(예: 편의점, 레스토랑 체인 및 배달 서비스 등을 위한 QR247, 가상 계좌, 즉시 디지털 서명)과 현금 및 유동성 관리 솔루션(C-Cash with Kyriba, 디지털 플랫폼의 Bao Loc CD 등)을 지속적으로 개선하고 확장 및 개선하면서 이러한 성장 모멘텀이 유지되었습니다. 외환(FX) 수수료는 전년 대비 19.0% 증가한 7,310억 동(VND)을 기록했습니다.
2023년 9월 영업 비용은 전년 동기 대비 5.8% 소폭 증가한 9조 6천억 동(VND)을 기록했으며, CIR(현금흐름)은 33.2% 증가했습니다. 3분기 영업 비용은 전년 동기 대비 24.7% 증가했는데, 이는 Techcombank가 디지털 및 클라우드 기술 투자를 지속하면서 감가상각비가 증가했고, Private, Priority, Inspire 등 다양한 고객층을 대상으로 하는 브랜드 홍보 및 창립 30주년 기념 행사 개최에 따른 마케팅 비용이 증가했기 때문입니다.
부실채권비율 업계 최저 수준인 1.4% 유지
은행의 부실채권(NPL) 비율은 1.4%로 업계 최저 수준을 유지하며 예측 범위 내에 있었습니다. 총기업부채 및 채권 비율은 1.3%였습니다. 이러한 증가는 주로 개인 및 중소기업의 NPL 증가에 기인한 반면, 대기업의 NPL은 0%를 유지했습니다. 은행의 대손비용은 환매 전 0.7%, 환매 후 0.5%로 전반적으로 안정적인 수준을 유지했는데, 이는 담보 가치가 높았기 때문입니다.
연결 기준으로, 신용카드 증가에 힘입어 소매 대출은 분기별 감소세를 멈췄습니다. 1차 주택 담보 대출 수요는 회복 조짐을 보이고 있지만, 시장은 2022년 이전 수준에 비해 여전히 상대적으로 침체되어 있습니다. 기업 신용(중소기업 및 대기업 대출 및 채권 포함)은 전분기 대비 5.1%, 연초 대비 33.7% 증가했습니다. 이는 경제 및 시장 회복을 예상하고 대출 및 투자를 고려하는 기업 고객의 신용 수요를 반영합니다.
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