ビンズオン省ベトバンクに不良債権を3%以下に削減するよう要求

ビンズオン市ベトバンク、銀行検査監督庁、そしてベトナム国家銀行ビンズオン支店に対する検査では、多くの限界と欠陥が指摘されました。具体的には、保険代理店業務の実施に関する支払い、監督、品質管理手続きに関するガイダンス文書、および取引遅延措置の適用期限に関する規則が適時に発行されていませんでした。

ビンズオン銀行は、顧客の融資計画や返済源の評価にはあまり注意を払っておらず、融資の安全性対策にのみ重点を置いています。

延滞債権譲渡通知書に「延滞利息」の記載がありません。

ベトバンク・ビン・ズオン.jpg
ベトバンク ビンズオン支店は 2022 年にオープン。写真：ベトバンク。

信用供与業務における誤りに関して、ビンズオン銀行は顧客3名に対し、総債務101兆9,910億ドン（グループ4債務1名を含む）の融資原則に違反しました。同支店は1件の融資を予定より早く回収しており、2件の融資は総債務983億ドンに上ります。

融資の審査と承認は厳格ではなく、完全でなく、適切でなく、14社の顧客の総資本ニーズを証明する書類がなく、未払い債務の総額は973,116億ドンに上りました。

担保に関して、ビンズオン銀行はプロジェクトの土地使用権所有者を会社名に変更しておらず、抵当契約の公証と土地使用権の担保取引の登録も行っていませんでした。この誤りは2人の顧客に発生し、未払い債務の総額は466兆6,250億ドンに上ります。

未払い債務総額が161,557億ドンに上る4社の顧客への信用供与は、貸付後に厳格な検査と監督が行われておらず、保証も行われておらず、資金使用目的を証明する十分な書類も収集されておらず、不適切な書類も収集されていた。

検査の結論では、ビンズオン銀行が顧客、特に多額の現金収入源を持つ一部の顧客の債務返済源と収入源を管理するための対策を講じていなかった、または管理できなかったこと、同社に出資された資本からの収入が保証されておらず適切でなかったこと、元本の返済源が将来の不動産売却によるものであったこと、顧客が契約に従って債務を返済することを確保するためのスポンサー支店向け融資プロジェクトからの収入であったことなどから、信用リスク警告が発せられた。

さらに、9 社の顧客は財務状況または財務報告が不健全であり、業績指標も好ましくないため、潜在的な信用リスクが生じています。

多くの金融機関では、生産や事業の運転資金を補うために顧客に信用限度額が与えられていますが、当支店では、当支店や他の金融機関で支払われる総額が顧客の総資金需要を超えないことを保証する事前支払い管理措置をまだ講じていません。

ビンズオン銀行は不良債権の信用リスクに対処するために引当金を使用していない。不良債権処理を促す取り組みは依然として遅く、タイムリーで効果的ではない。

不良債権記録の中には融資原則に違反するものもあり、評価、支払い、融資の検査・監督に誤りがあるものもある。

VietBank Binh Duongはマネーロンダリング防止活動において、2人の顧客に関する身元情報をまだ完全かつタイムリーに収集していません。

検査監督機関は、ビンズオン省人民委員会に対し、同省開発投資基金の元理事が、2024年6月13日にビンズオン省ベトバンクの顧客向け融資に関して、法規制に違反して基金の印鑑を使って債務返済約定書に署名・発行した件について、権限に基づいて対処するよう勧告する文書をベトナム国家銀行ビンズオン支店長に発行するよう勧告した。

信用供与活動に関して、検査チームは、顧客であるPhan Van Cu社の920億ドンの債務を早期に回収して債務を分類すること、An Lac Viet Land Company、Thao Tam Company Limited、Huy FC Truong An Company Limited、SkyBridge Company Limited、Green Construction Materials Company Limitedなどの顧客、および顧客であるNguyen Thanh Tri社のローンを回収して再評価することを提案した。

検査チームはまた、支店に対し、不良債権の回収を徹底し、不良債権比率を3％以下に引き下げるよう勧告した。

2024年10月31日現在、ビンズオンVietBankの総動員数は2兆1,320億ドンに達し、2023年の同時期と比較して6.78%減少し、2023年末と比較して4.26%減少しました。同支店の累積利益は20億6,000万ドンの損失となりました。

Sacombank BRVT の借り手は、債務返済源について厳密な監視を受けていません。

サコムバンクBRVTでは、融資活動の検査において依然としていくつかの欠陥が発見されました。具体的には、顧客の融資計画に総資金源と必要総資金源の詳細に関する情報が記載されていませんでした。検査の結果、2024年7月31日時点で470兆3,360億ドンの未払い債務を抱えるプロジェクト投資融資の事例が発見されましたが、債務返済源に対する厳格な検査と監督は規則に従って行われていませんでした。

上記の欠陥の原因は、顧客数が多いため、管理スタッフが融資書類の収集や融資後の検査作業を徹底しておらず、信用供与業務に誤りが存在することに起因すると指摘されています。

これらのエラーの責任は、支店管理者、関連機能部門、およびエラーの発生につながった作業の実行に直接関連する責任を割り当てられた個人にあります。

ベトナム国家銀行BRVT支店の主任検査官兼監督官は、サコムバンクBRVTの取締役会に対し、業務上の既存の問題を真剣に是正してそこから学び、関係する機能部門に内部検査と管理を強化するよう指示し、本結論で言及された問題を検討して是正し、解決策を実施して融資業務に関する勧告を是正することを、遅くとも2025年3月31日までに行うよう勧告する。