AIはウォール街を支配するのか？

人工知能（AI）は、銀行にとって日常業務の効率化に大きな可能性を秘めています。複雑な分析やリスクモデリングも、このツールによって容易かつ迅速に行えます。

Business Insiderによると、AIはウォール街に長年革命をもたらしており、ほとんどの取引はアルゴリズムによって実行されてきたし、現在も実行されている。受信した情報を処理し、分析し、売買の判断を下すことで、アルゴリズムは米国ニューヨーク市の金融センターであるウォール街における日々の取引の60～75%を担っている。しかし、今問題となっているのは、この割合がさらに高まる可能性があるのか​​、そしてAIが利益獲得における人間の仕事を完全に代替することになるのかということだ。

AI応用競争

ウォール街は、AIが金融取引に大きな影響を与えると予想しています。ニューヨークに本社を置く世界最古の金融サービス企業の一つであるJPモルガンの調査によると、トレーダーの53%が、今後3年間でAIまたは機械学習が取引に最も影響を与えるテクノロジーになると考えています（2022年には25%）。

Evident Consulting (米国) の新しいデータによると、最も発展した銀行では、採用職種の約 40% がデータおよび定量的エンジニア、管理者など AI 関連です...

ゴールドマン・サックスやINGなどの銀行にAIサービスを提供するニューヨークに拠点を置く世界的なテクノロジー企業、アイゲン・テクノロジーズは、2023年第1四半期に銀行からのAIの要望が前年同期比で5倍に増加したと述べた。

EvidentのCEO兼共同創設者であるアレクサンドラ・ムサヴィザデ氏は、Open AIが2022年11月にChatGPTをリリースしたことで、銀行のリーダーたちはAIの持つ多くの可能性から、AIが銀行業界におけるゲームチェンジャーであることをより深く認識するようになったと述べた。「AI人材のコストは大幅に上昇しています。AI競争が始まったのです」とムサヴィザデ氏は強調した。

ウォール街の銀行がAI技術を導入するケースが増えている

銀行・金融セクターにおけるAI活用の好例は、ドイツ最大のプライベートバンキンググループであるドイツ銀行です。同行は、顧客の投資がリスクにさらされているかどうかを分析できる製品を開発しました。同行はこのツールを活用し、顧客のニーズや希望に合ったファンド、株式、債券の選定にも活用しています。

ドイツ銀行のデータソリューション部門グローバル責任者であるキルステン・アン・ブレムケ氏は、人工知能と人間の知能の組み合わせに熱心です。

オランダの多国籍銀行・金融サービスグル​​ープであるINGは、債務不履行の可能性のある顧客のスクリーニングにAIを活用しています。一方、モルガン・スタンレーはAI活用の競争に積極的に取り組んでおり、大規模言語モデル（LLM）を用いた新たなAI技術の試験運用を行っています。モルガン・スタンレーは現在、AIと機械学習を用いて米国連邦準備制度理事会（FRB）の厳格な金融政策またはハト派的な金融政策を反映する情報を識別し、金融政策の予測を支援するモデルの特許を保有しています。

JPモルガンも同様の計画を掲げている。5月に特許出願した同行は、投資家が適切な銘柄を選ぶのに役立つChatGPTのような製品を開発したと述べている。エビデントのデータによると、JPモルガンは2月か​​ら4月にかけて、世界中で3,651件のAI関連求人広告を掲載した。これは、ライバルのシティグループやドイツ銀行のほぼ2倍の件数だ。

ニューヨーク証券取引所のトレーダー

多国籍法律事務所フィールドフィッシャーのディレクター、スティーブン・バロウズ氏によると、銀行は金利スワップや株式デリバティブといったツールを通じて、AIを活用し、ヘッジソリューションをより適切にカスタマイズし、顧客により良い価格を提供できるようになっているという。「あらゆる企業、あらゆるトレーディングデスク、あらゆる投資チームがAIを理解しようとしています」と、モルガン・スタンレーの機械学習責任者、ユーリー・ネヴミヴァカ氏は述べている。

米国の銀行ウェルズ・ファーゴは、顧客が規制当局に報告すべき情報を特定し、業務プロセスの改善を支援するために、大規模言語モデルを活用しています。一方、フランスの銀行BNPパリバは、チャットボットを活用して顧客対応を行い、AIを活用して詐欺やマネーロンダリングを検知・防止しています。同様に、フランスの銀行ソシエテ・ジェネラルのAI監視・分析ツール「Cast」は、その計算能力を活用して、資本市場における潜在的な不正行為をスキャンしています。

各国政府はAIツールの規制を競う

透明性と効率性

金融・銀行分野における AI 応用の推進は、前向きな変化をもたらす一方で、雇用喪失のリスクからこの技術の透明性や効率性に至るまで、金融市場にとって大きな課題も突きつけています。

まず、将来の雇用喪失のリスクが高い。ゴールドマン・サックスのアナリストは、世界で3億人のフルタイム雇用がAIによって自動化される可能性があると懸念している。この数字には、米国のビジネスおよび金融セクターの35%が含まれる可能性がある。

バークシャー・ハサウェイ社の会長で億万長者のウォーレン・バフェット氏は、5月6日に開催された同社の年次株主総会で、「何かがあらゆる仕事をこなせるようになると、少し不安になります。この流れを逆転させることはできないと分かっているからです」と懸念を表明した。バンク・オブ・アメリカのCEO、ブライアン・モイニハン氏も同様の見解を示し、AIは大きなメリットをもたらし、多くの作業の軽減に役立つと評価する一方で、ワークフローと意思決定がどのように行われるかを理解することが重要だとした。

AI の応用にはプラスの影響がありますが、課題も伴います。

第二に、銀行・金融分野におけるAIの活用拡大において特に懸念されるのは透明性です。銀行は、取引や取引判断を信頼できる情報源に基づいて行う義務があります。米国法律事務所フリードマン・カプラン・セイラー・アデルマン・アンド・ロビンズLLPのパートナーである専門家、アン・ボーモント氏によると、AIの活用が拡大すると、銀行がどのようなデータに基づいて判断を下しているのか、またそのデータの利用が妥当なものなのかを顧客や経営陣に説明することが難しくなるとのことです。

さらに、ケンブリッジ大学（英国）のコンピューターサイエンスとテクノロジーの教授であるアラン・ブラックウェル氏によると、銀行はAIツールを「トレーニング」するためにさまざまなソースからのビッグデータを使用する必要があり、そこから多くの問題も生じるだろうという。

第三に、AIツールの開発と運用コストは非常に高額です。Eigen Technologiesの創設者兼CEOであるLewis Z. Liu氏によると、大規模な言語モデルを用いて顧客の質問に答える場合の推定コストは1質問あたり約14ドルですが、弁護士に回答を依頼する場合のコストは1質問あたりわずか6ドルです。

ウォール街の取引におけるAIの役割は目新しいものではないものの、多くのアナリストは、AIが金融取引において人間を完全に代替し、利益をもたらす未来について語っており、特にAIが爆発的に普及し、広く応用されている状況においてその可能性は高まっています。現在、銀行は業務効率の向上を目指してAIの開発と応用をめぐり、「興奮に満ちた」競争を繰り広げており、近い将来、銀行・金融業界の急速な変化を促進すると予想されています。しかし、コンサルティング組織は皆、銀行が明確なAI活用戦略を策定するためには、AIが卓越した価値を生み出す分野を明確に見極める必要があると考えています。さらに、AI関連の課題、AI活用における不透明な政策環境、そしてデータの正確性に関する問題に対処するために、従業員のトレーニング、専門家の採用、そして新たなリスク管理フレームワークの構築に注力する必要があります。

ソースリンク: https://thanhnien.vn/lieu-ai-co-thong-tri-pho-wall-185230615140024804.htm