ANTD.VN - 「借りやすい、債務不履行になりやすい」というのが多くの借り手の考え方であり、ソーシャルネットワーク上で「債務不履行」グループが急増し、近年、消費者金融会社の不良債権が急増している。
不良債権が増加し、債務不履行に陥る顧客が増加
この状況は、10月31日午前に開催されたワークショップ「消費者向け融資の困難を解決 - ブラッククレジットの撃退」において、専門家や企業によって指摘された。
ベトナム銀行協会（VNBA）のグエン・クオック・フン副会長兼事務局長によると、2023年8月31日現在、システム全体の生活サービス向け融資残高は約2兆6,710億ドンに達し、経済全体の融資残高の21％を占め、2022年12月31日と比較して0.35％増加し、不良債権は4％以上を占めた。そのうち、16の金融会社の生活サービス向け融資残高は135兆9,453.6億ドン（生活サービス向け融資残高の5％以上を占める）だった。
注目すべきは、フン氏によると、これらの金融会社の未払い債務は減少傾向にあり、2022年には約20兆ドンから減少し、約65兆ドン減少するということです。一方、不良債権は約5%から8～10%へと増加傾向にあり、中には20%に達する企業もあります。多くの企業は厳しい状況にあり、不良債権リスクに備えて高額な引当金を積み立てる必要があるため、損失を出している企業さえあります。
不良債権は日々増加しています。一般的な問題である客観的な要因に加え、顧客が故意に債務を支払わない、前の人が次の人に債務を支払わないよう助言する、会社の役員が債権回収や督促に来たとしても、政府への債権回収に強硬な手段を講じていると反対、非難、中傷するなど、未だ対処されていない主観的で非常に危険な要因もあります。
一部の対象者は、管理機関による違法信用犯罪の取り締まりを悪用し、国家銀行が認可した消費者金融会社を違法信用機関であると故意に非難し、借金を返済せず、Zalo、Facebookで債務不履行グループを立ち上げたが、処罰されなかった」とグエン・クオック・フン氏は現状を述べた。
 |
専門家は「債務不履行」の問題について借り手の誤解を警告している |
彼によると、こうした状況は消費者金融会社の不良債権の増加につながり、債権回収業者は職を失い、金融会社は融資を拡大し続けることができなくなる。低所得者や困難な状況にある人々は、消費者金融会社から融資を受けることができない。その結果、ブラッククレジットが増加し始めた。政府の管理機関は多くのブラッククレジットグループに対して積極的な取り締まりを行っているものの、状況は依然として非常に複雑で、特にオンライン環境においては、多くの複雑な形態をとっている。
「債務不履行」を目的としたグループを設立した場合も処罰される可能性がある。
また、FEクレジットのグエン・ティ・ミン・グエット代表取締役代理は、債権回収の困難さについて語り、2年前にはこの企業の債権回収業者が困難に陥った件数はわずか2件だったのに対し、2022年末から現在までに24～25件にまで深刻化していると語った。
グエット氏によると、主な理由は借り手の理解不足にあるという。「彼らはこうした行動がどのような結果をもたらすか理解していません。気に入れば支払い、気に入らなければ支払わないと理解しているだけです。法的枠組みが曖昧なため、金融機関にも困難が生じ、債権回収業者には心理的な不安定さと混乱が生じています」とグエット氏は述べた。
「ギャング」的な債権回収の問題に関して、FEクレジットの代表者によると、金融会社としては、方針として、いかなる企業もそのような極端な債権回収を容認したり、容認したり、奨励したりするつもりはないとのことだ。しかしながら、業務遂行中にミスや誤りを犯す従業員もいるだろうと彼女は認めている。
したがって、この企業は、この状況を制限するために、人材（スタッフの選定と専門的なトレーニングに重点を置く）、プロセスの完成、テクノロジーの適用という 3 つのソリューションに重点を置いています。
ソーシャル ネットワーキング サイト上で「債務不履行」グループが蔓延している状況を説明する専門家は、一様に、主な原因は借り手の意識にあると指摘しています。
経済学者のカン・ヴァン・リュック博士は、経済的な困難に加え、消費者金融の手続きがいつでもどこでも簡単に行えるため、借り手はそれが正式でも体系的でもないと感じ、「債務不履行」になりやすいと考えていると述べた。
さらに、ベトナム人の金融意識は依然として低く（新興の消費者金融市場と低い金融教育のため）、法令遵守と尊重もまだ中程度であり、行政機関は断固としているが、彼によれば、どこか継続していないとのことだ...
ティエン・タン法律事務所のグエン・テ・トゥルイエン弁護士は、この原因は借り手の認識にも起因していると指摘し、現在インターネット上には金融会社を装い、高金利で融資を行うアプリが多数存在すると指摘する。借り手は、こうしたアプリが債務者の自宅まで足を運ぶことはなく、電話で脅迫するだけであることを知っている。これが債務不履行の心理につながる。「ブラッククレジットを根絶できれば、債務不履行の状況は抑制されるだろう」と同弁護士は述べた。
彼によると、この問題に関する我が国の法制度は、行政処分から刑事処分まで、非常に充実しているという。「『債務不履行』を目的とした団体を設立した者であっても、虚偽の情報を提供した者は行政処分を受ける可能性があるという規定があります。行政処分が行われたにもかかわらず、故意に違反行為や債務不履行を繰り返した場合、刑事処分を受ける可能性があります」と彼は述べた。
しかし、彼によると、法執行は依然として限定的だという。消費者向け融資は通常少額であり、訴訟にかかる人的・金銭的コストが長引くため、債務不履行（Debt Default）事件が裁判所に持ち込まれることはほとんどなく、企業の努力は疲弊している。
弁護士は、解決策としては、借り手と司法機関や商事仲裁の利用について話し合うことが、問題をより早く解決する可能性があると提案した。
判決の執行も厳格に執行される必要があります。判決執行の決定がなされると、「債務者」の口座に資産や資金がある場合、それらは直ちに回収されます。このような執行メカニズムがあれば、借り手は債務不履行に陥ることはありません。
[広告2]
ソースリンク
コメント (0)