ヴァン・ティン・ファット氏とドン・タム氏の娘によるサコム銀行への1兆ドル規模の融資問題

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政府検査機関（GIA）は最近、2013～2017年の期間におけるCIシステム再構築プロジェクトおよび不良債権処理プロジェクトの実施におけるベトナム国家銀行および信用機関（CI）の責任に関する検査結論を発表しました。

特に、政府検査局は、この期間中にサコム銀行の一部融資申請の検査結果を処理することを提案しました。具体的には、サコム銀行に対し、借入人であるサイゴン・インプリント不動産投資開発株式会社（サイゴン・インプリント社）のプロジェクト実施状況を綿密に監視するよう要請し、プロジェクト実施状況に応じて資金源を確保するために、顧客に対し自己資本の補充を約束するよう求めました。

TTCPはまた、サコムバンクに対し、ドンタム株式会社の融資と同社の財務状況を中央支店の融資と関連させて厳格に管理するよう勧告する。また、顧客に対し、財務上の不均衡を解消するための措置を講じるよう強く求める。顧客が上記の状況を解消するための措置を講じない場合、債務は期日前に回収されなければならない。

サコムバンクは、ソアイラップ生産・貿易会社（ソアイラップ社）との信用契約に従い、2017年8月4日から延滞利息を再計算する必要もあります。

Van Thinh Phat の「Imprint」（サイゴンインプリント）

2021年10月10日現在、サイゴン・インプリント社のサコムバンクに対する未払い債務は2兆3,350億ドンとなっていることが分かっています。同社は一連の不動産プロジェクトを実施していますが、これらのプロジェクトはすべて遅延しており、融資計画に基づく債務返済の財源に影響を与えています。

サイゴン・インプリントへの融資を承認する際、サコムバンクは、国家銀行の通達09/2016に規定されている「債務を返済する財政能力があること」という融資条件を評価しなかった。

サイゴン・インプリント社は2015年に設立され、法定代表者はヴァン・ティン・ファット家の娘、チュオン・フエ・ヴァン氏です。

2022年10月、チュオン・フエ・ヴァン氏はヴァン・ティン・ファット・グループの会長であるチュオン・ミ・ラン氏とともに、財産の不正流用罪の捜査のため起訴され、一時的に拘留されました。

Saigon Imprint は、Van Thinh Phat が投資したプロジェクトの管理および運営サービスの提供を専門とする会社です。対象となるプロジェクトには、The Garden Mall (Thuan Kieu Plaza の一部)、Saigon Garden Commercial Center (1 区の中心)、Saigon House、Cocochin Food Court、Ao Dai Museum、Ao Dai Exhibition、Ao Dai House、Cho Lon Theater、The Mall、Maison Saigon などがあります。

*サイゴンガーデンプロジェクトはヴァン・ティン・ファット社が投資し、ダウ・アン・サイゴン社が管理しています。（写真：DASG）。*

タン氏と関連企業

また、検査結論によると、ドンタム株式会社の顧客であるサコムバンクにおけるこの企業の未払い債務は、2018年8月31日時点で2,370億ドンであったが、2021年10月10日には290億ドンとなり、銀行によってグループ1債務に分類された。

しかし、サコム銀行はドンタムへの融資を正確に評価・承認せず、顧客の返済源を証明する情報や書類を十分に分析・収集せず、サコム銀行自体がドンタムに融資を返済するために信用供与さえしていた。

サコムバンクはドンタムへの融資手続き中に、担保の一部解除を承認したが、担保評価は実施しなかった。

融資後の監査は、一般的に、顧客の計画実施の進捗状況を評価または更新することなく実行されます。

Dong Tam Joint Stock Company（Dong Tam Group）は、実業家のVo Quoc Thang（Bau Thang）氏を創設者兼法定代表者として2002年に設立されました。

ドンタムグループは、建設資材の製造・取引、不動産事業、工業団地の土地賃貸、工場賃貸、合弁投資、組合などの分野で事業を展開しています。

取締役会長のヴォ・クオック・タン氏は、ドン・タム社がロンアンサッカーチームのスポンサーであったことから、「ミスター・タン」というニックネームで知られています。

タン氏は1967年生まれで、第11期国会議員を務めました。キエンロン商業銀行の取締役会長を務めていましたが、改正信用機関法の規定により、同銀行の取締役会長は他の企業の取締役会のメンバーを兼任することができないため、2018年に退任しました。

上記のサコムバンクの顧客のうち、残る1社はソアイ・ラップ・プロダクション・アンド・トレーディング・カンパニー・リミテッド（ソアイ・ラップ社）です。注目すべきは、ソアイ・ラップ社はドン・タム・グループのエコシステムに属する企業であるということです。

ソアイラップ社は、ドンタム社と同様にロンアン省に永住権を有し、粘土を原料とする建築資材の製造事業を営んでいます。同社は2015年にタイ・クオック・キエット氏を法定代表者として設立されました。

キエット氏は、タイニン支店、カマウ支店、3/2 代表事務所、ハイトゥオンランオン代表事務所、チュオンチン代表事務所 - ドンタム貿易会社など、ドンタムのエコシステム内の企業の代表でもあります。

2022年5月26日、ドンタムグループのウェブサイトで、タイ・クオック・キエット氏がドンタムトレーディングカンパニーリミテッド（ドンタムグループの子会社）のホーチミン市および東南アジア地域の営業部長に任命されたことが発表されました。

2018年8月31日現在、ソアイ・ラップのサコムバンクに対する未払い債務は8,030億ドンでした。2021年10月10日現在、同社は同銀行に対する未払い債務を解消しました。

しかし、政府検査官は、サコム銀行がソアイラップ社にプロジェクト実施のために資金を貸し付けたが進捗が遅く、銀行が承認した事業投資計画の有効性と融資計画に従った債務返済源に影響を与えていると結論付けた。

さらに、サコムバンクは債務の分類を誤っていました。契約書上、顧客は2017年8月4日に初めて利息を支払うことになっていたものの、実際には2017年2月28日（6ヶ月遅れ、208日相当）に利息を支払っており、債務をグループ4に移管する必要がありましたが、サコムバンクは依然としてグループ1に分類していました。

TTCPは、ソアイ・ラップ銀行が2018年8月の利払い期日までに、期限通りに全額利息を支払ったことを確認した。しかし、同機関はサコムバンクに対し、信用契約に基づき、2017年8月4日からの延滞利息を再計算するよう勧告した。

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