「銀行の最も重要な機能は顧客の「財布」を守ることです」

人工知能（AI）は、特に銀行業界において、デジタルトランスフォーメーションにおける重要なツールとなりつつあります。データ分析、不正検出、リスク管理といったプロセスはAIによって最適化され、ユーザーエクスペリエンスの向上、セキュリティの強化、プロセスの自動化に役立ち、ひいては効率性と生産性の向上につながります。

デジタル変革の取り組みをリードするMBは、2017年からテクノロジーを活用してきました。この取り組みは、2020年に国立銀行がeKYCに関する法的規制を公布し、支店に直接行かなくても口座開設とオンライン決済認証が可能になったことをきっかけに大きく推進されました。MBは、顧客がMBBankアプリ上で直接操作できるリモート口座開設サービスの実装をいち早く先導し、安全性とセキュリティを確保しました。

MB銀行取締役会副会長のヴー・タン・チュン氏によると、銀行の最も重要な機能は顧客の財布を守ることです。これは当銀行のモットーでもあります。デジタルチャネルにおける顧客体験と利便性の向上だけでなく、MB銀行は常に顧客のあらゆる取引を保護することに積極的に取り組んでいます。

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ヴー・タン・チュン氏は、MBは常にセキュリティと顧客体験の利便性を重視していると強調した。写真：MB

MBは2017年以来、顧客行動の正確な分析、異常な取引の検知、円滑な取引の確保を目標に、毎年1兆ドン以上を技術インフラ開発に投資してきました。AIの活用により、MBは200億ドン以上の不正決済の防止に貢献し、1ヶ月で2,500件以上の不審な取引を検出しました。

MBバンクは、積極的な技術投資に加え、サイバーセキュリティ・ハイテク犯罪対策局（A05）と連携し、業界全体の詐欺師に関する情報を継続的に更新しています。このシステムは、受取人の口座が公安省が提供する「ブラックリスト」に登録されていることを検知すると、MBバンクアプリ上で顧客に直ちに警告を発し、安全確保のため取引を控えるよう推奨します。

セキュリティ強化のためのAIによる事後分析自動化

Vu Thanh Trung氏は次のように述べています。「AI自体にリスクはありません。重要なのは、プロセス、目的、使用方法の管理を含め、AIの利用方法が適切に導入されていることです。MBのAI事後監査プロセスは、人による管理・運用手順と連携し、顧客サービス体験が効果的に展開されるよう、閉ループかつ継続的なサイクルを形成しています。」

今後、MBはMBBankアプリにアプリ保護ソリューションを展開し、提供を開始します。このソリューションにより、リスクを早期に検知すると同時に、マルウェア、スパイウェア、または不正な介入や他のデバイスからの遠隔操作による危険なデバイスについて、お客様に警告を発します。これにより、お客様は銀行アプリケーションのログイン情報、暗証番号、クレジットカード番号などの個人情報の盗難を防ぎ、不正利用や銀行口座の不正利用を防止できます。MBBankアプリを開くと、システムがチェックを行い、お客様に即座に警告を発するとともに、MBBankアプリを引き続きご利用いただくための対処方法をアドバイス・ガイドすることで、包括的なカスタマーエクスペリエンスを実現します。

一般的に、銀行業界におけるテクノロジーの活用は、業務効率の向上と顧客へのメリットをもたらします。例えば、顧客行動の分析によるより良い商品の開発やデータセキュリティの向上などが挙げられます。銀行は、テクノロジーの利用目標を明確に理解し、効果的かつ厳格な利用方法を確立し、明確なプロセスを確立することが重要です。

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