La Banque d'État annonce les conclusions de l'inspection d'une série de succursales de banques commerciales

Ngân hàng Nhà nước công bố kết luận thanh tra hàng loạt chi nhánh ngân hàng thương mại- Ảnh 1.

Plus précisément, les conclusions de l'inspection de la Banque d'État du Vietnam (région 3) montrent que les activités de la succursale HDBank de Dien Bien sont globalement stables et que le bénéfice après impôts est garanti sur les années écoulées. Les prêts garantis de cette succursale ont conservé tous les certificats de propriété, d'enregistrement hypothécaire et d'enregistrement des transactions garanties, conformément à la loi.

Cependant, la succursale HDBank Dien Bien présente encore quelques erreurs et limitations dans les activités de prêt, telles que la collecte incomplète des documents juridiques des clients et le suivi post-prêt.

De même, lors d'une inspection, la Banque d'État du Vietnam (région 15) a constaté que la succursale HDBank de Phu Quoc appliquait strictement les réglementations légales en matière de crédit, de provisionnement des risques et de règlement des dettes. Cependant, cette succursale a encore enregistré un cas de contrôle laxiste de l'utilisation des prêts.

La Banque d'État du Vietnam (région 12) a également annoncé les résultats de l'inspection de trois agences de Vietcombank, à Binh Duong , Vung Tau et Tay Ninh. Elle a ainsi constaté que les trois agences fonctionnaient efficacement et respectaient les réglementations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et la corruption. L'inspection a toutefois révélé des lacunes et des limites à combler.

Plus précisément, la succursale de Vietcombank Binh Duong a été rappelée à certaines limites dans l'évaluation des prêts, l'inspection et la supervision des prêts et l'évaluation des garanties.

À l'agence Vietcombank de Vung Tau, l'évaluation et l'approbation des prêts pour certains dossiers d'inspection par sondage ne sont ni rigoureuses ni complètes, conformément à la réglementation. Le contrôle et la supervision des capitaux empruntés ne garantissent pas non plus l'exercice du droit de contrôle et de supervision de l'utilisation des fonds d'escompte des clients.

En outre, l'évaluation des actifs collatéraux, tels que les droits d'utilisation des terres, pour certains dossiers d'inspection d'échantillons n'était pas conforme au règlement interne de Vietcombank, et les évaluations périodiques n'étaient pas effectuées au moins une fois par an. Le règlement des dettes de certains dossiers n'était pas non plus complet conformément à la réglementation.

À l'agence Vietcombank de Tay Ninh, l'Inspection régionale 12 de la Banque d'État du Vietnam a relevé de nombreuses lacunes dans l'octroi de crédits. Généralement, cette agence ne recueille pas suffisamment de documents pour justifier l'utilisation du capital emprunté, la taille de l'entreprise, les revenus, les dépenses, la situation financière et les sources de revenus pour rembourser les dettes des clients.

L'évaluation et l'approbation des prêts n'ont pas encore évalué de manière exhaustive l'efficacité du plan d'utilisation du capital, la capacité financière et le niveau de participation des clients. L'inspection et la supervision des prêts n'ont pas examiné les conditions d'approbation du crédit et n'ont pas collecté suffisamment de documents pour prouver l'utilisation appropriée du capital.

En ce qui concerne la gestion des créances douteuses et des risques de crédit, la succursale de Vietcombank Tay Ninh présente encore quelques lacunes telles que le manque de documents prouvant les activités commerciales et la capacité de remboursement des dettes.

Le travail d'évaluation est incomplet et ne permet pas d'évaluer correctement la performance réelle du client. Le dossier de gestion des risques présente encore de nombreuses lacunes, notamment l'absence de documents prouvant la capacité financière et l'efficacité du plan d'utilisation des capitaux.

L'évaluation et l'approbation sont toujours effectuées même si le client présente des signes de déclin financier sans avoir été évalué en profondeur. Le processus de vérification et de suivi des prêts repose principalement sur les documents fournis par le client, sans comparaison avec les opérations réelles.

Les registres de décaissement ne contiennent pas de preuves claires de l’objectif d’utilisation du capital, tandis que l’évaluation des actifs collatéraux tels que les machines et l’équipement ne dispose pas de registres d’évaluation complets.

Sur la base des résultats de l'inspection, l'inspecteur en chef de la Banque d'État du Vietnam de la région 12 a demandé à 3 succursales de Vietcombank (Tay Ninh, Binh Duong, Vung Tau) de mettre sérieusement en œuvre les recommandations pour surmonter les problèmes existants, afin de garantir des opérations appropriées, efficaces et sûres dans les temps à venir.

Source : https://nld.com.vn/ngan-hang-nha-nuoc-cong-bo-ket-luan-thanh-tra-hang-loat-chi-nhanh-ngan-hang-thuong-mai-196250703164346652.htm