Les banques étrangères diminuent fortement, les banques nationales restent tranquilles

En novembre, la vague de baisse des taux d'intérêt est entrée dans un nouveau cycle. Les taux d'intérêt ont été ramenés à un nouveau niveau très bas par le groupe Big 4 (dont 4 unités publiques : la Banque commerciale par actions pour le commerce extérieur du Vietnam - Vietcombank, la Banque commerciale par actions pour l'investissement et le développement du Vietnam - BIDV, la Banque commerciale par actions pour l'industrie et le commerce du Vietnam - VietinBank et la Banque vietnamienne pour l'agriculture et le développement rural - Agribank ).

Par conséquent, les taux d'intérêt des prêts immobiliers devraient baisser rapidement en décembre. Cependant, à l'heure actuelle, les banques étrangères sont plus réactives dans la réduction de leurs taux, tandis que les banques nationales sont plus lentes.

Les taux d'intérêt des prêts immobiliers des banques étrangères baissent après être restés inchangés — Alors que certaines banques étrangères ont fortement réduit leurs taux d'intérêt sur les prêts immobiliers, de nombreuses banques nationales continuent de faire preuve de flexibilité. Photo d'illustration

Les banques étrangères diminuent fortement, les banques nationales « lentement »

La banque coréenne Shinhan Bank a procédé à l'ajustement le plus drastique de ses taux d'intérêt pour les prêts immobiliers. Après une réduction allant jusqu'à 1 %, le taux d'intérêt de la Shinhan Bank est tombé à seulement 6,6 % par an, le plus base du segment de crédit. Cependant, la période préférentielle est relativement courte, seulement les six premiers mois. Le taux maximum de prêt de la Shinhan Bank, à 70 %, est parmi les plus bas du marché.

Ainsi, après exactement 1 an, les taux d'intérêt des prêts immobiliers de la Shinhan Bank ont fortement diminué, en baisse de 4,3% contre 10,9% en décembre 2022.

Le taux de réduction des taux d'intérêt de la Hong Leong Bank est bien inférieur à celui de la Shinhan Bank. Actuellement, le taux d'intérêt habituel de la banque malaisienne est de 7,3 % par an, contre 7,5 % en novembre 2023. En décembre 2022, le taux d'intérêt de la Hong Leong Bank a atteint 13 %.

Pendant ce temps, Woori Bank et HSBC maintiennent toujours les taux d'intérêt des prêts immobiliers à 7,2 % et 9,75 %.

Pendant ce temps, les banques nationales restent assez calmes et n'ajustent pas leurs taux affichés. Certaines unités affichent encore des taux supérieurs à 10 %/an. Il s'agit de Maritime Bank (MSB) avec 10,99 %/an ; Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank) avec 10,7 %/an et Techcombank avec 10,5 %/an, inchangées pour rapport au mois précédent.

Auparavant, MSB figurait souvent parmi les banques proposant les taux d'intérêt les plus bases pour les prêts immobiliers, à seulement 4,99 % par an. Cependant, ce taux préférentiel n'a été appliqué que pendant une courte période.

Parmi les banques proposant des taux d'intérêt inférieurs à 10 % pour les prêts immobiliers, on trouve la Vietnam Public Joint Stock Commercial Bank (PVcomBank) (9 %/an) ; Banque Commerciale par Actions de l'Orient ( OCB) (8,49 %/an) ; et la Saigon Commercial Joint Stock Bank (SCB) (7,9 %/an). La SCB se distinguera notamment par son taux d'intérêt maximal pouvant atteindre 100 %.

Priorité à la première maison

Lors de la Conférence sur le crédit pour le développement immobilier et social qui s'est tenu à la mi-novembre de cette année, un représentant de la Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank - VPBank a souligné que du point de vue des clients individuels achetant des maisons pour leur propre usage, le taux d'intérêt des prêts immobiliers est toujours élevé, ce qui affecte la demande de prêts des acheteurs de logements.

Toutefois, VPBank considère le secteur immobilier comme un secteur d'activité important et équilibré. Elle se concentre notamment sur l'immobilier de consommation, c'est-à-dire les prêts aux particuliers pour l'achat de logements, la consommation personnelle et l'auto-utilisation, en privilégiant les logements sociaux pour les personnes à faibles revenus, ainsi que les prêts aux parcs industriels et aux zones franches d'exportation, conformément aux directives du gouvernement et de la Banque d'État. Elle se montre prudente et restreinte sur l'immobilier touristique, les complexes Hôteliers et les résidences Hôtelières.

Dans le mien temps, un représentant de la Banque commerciale par actions du Vietnam pour l'industrie et le commerce - VietinBank a déclaré que la banque est toujours un pionnier dans la mise en œuvre des politiques et des orientations du gouvernement et de la Banque d'État et dans la coordination avec les autorités locales pour soutenir les entreprises, et est l'un des principaux établissements de crédit dans la mise en œuvre d'un soutien aux taux d'intérêts préférentiels pour les clients conformément au décret 31.

VietinBank a une politique de soutien partiel des taux d'intérêt pour les personnes qui achètent leur premier logement pour y vivre (le niveau de soutien peut être de 2 % en soutenant la production et les affaires conformément au décret 31) et/ou dispose d'un mécanisme spécifique de soutien des taux d'intérêt des prêts pour les clients qui achètent des biens immobiliers afin de stabiliser le marché et d'aider les établissements de crédit à financer les clients.

VietinBank continue de faciliter l'accès au capital de crédit dans le secteur immobilier pour les clients entreprises et particuliers afin de répondre aux besoins de crédit réels et légitimes, aux projets/plans de prêt réalisables, en garantissant la légalité, aux projets qui peuvent être achevés et mis en service prochainement ; En particulier pour les segments immobiliers avec des perspectives de potentiel/développement, conformément à l'orientation du gouvernement et de la Banque d'État tels que l'immobilier de parc industriel, l'immobilier résidentiel urbain, les logements pour les travailleurs, les logements sociaux.

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