Les banques peinent à liquider les garanties : mises en vente des dizaines de fois, le prix est de 1/10 de la dette, mais elles ne sont toujours pas vendues

ANTD.VN - De nombreux actifs garantis, principalement des biens immobiliers, ont été mis en vente par les banques des dizaines de fois, avec des prix de départ de seulement 1/2 à 1/4, voire 1/10, de la valeur de la dette, mais il n'y a toujours pas d'acheteurs.

Difficulté à vendre, réduction de prix toujours invendue

VietinBank vient d'annoncer la 8ème vente aux enchères d'actifs garantissant la dette de la société par actions de construction industrielle.

Actuellement, cette entreprise a un endettement de près de 570 milliards de VND, dont le principal s'élève à plus de 327 milliards de VND, le reste étant constitué d'intérêts. Les actifs garantis par cette dette sont des droits de propriété issus de contrats de construction, d'autres droits de propriété et 20 droits d'utilisation de terrains à Dong Nai .

Entre-temps, le prix de départ de la garantie annoncé cette fois-ci n'est que de plus de 156,5 milliards de VND, en baisse de plus de la moitié par rapport au prix proposé lors de la première vente aux enchères en juillet dernier de plus de 327 milliards de VND et égal à seulement près d'un quart de la dette en cours de l'entreprise.

Un autre actif garanti que VietinBank a également dû vendre aux enchères à un prix « à perte » était la garantie de la dette de Vo Thi Thu Ha Trading Import-Export Company Limited, principalement des droits d'utilisation des terres et des actifs attachés à la terre.

La valeur totale de la dette provisoire au 31 octobre 2023 est de près de 1 500 milliards de VND (dette principale de plus de 567 milliards de VND), mais VietinBank a proposé le prix de départ pour la vente aux enchères de cette dette à seulement 142 milliards de VND, soit moins de 10 % de la valeur de la dette.

Il convient de mentionner que la dette de la société Vo Thi Thu Ha a été mise en vente par VietinBank depuis 2019 mais n'a pas encore été traitée.

De même, les actifs garantissant une autre dette de la société par actions Phuc Dat, à savoir le système d'usine, les machines, les droits d'utilisation des terres, les droits de propriété des maisons et les actifs attachés aux terres dans la province de Hai Duong , viennent d'être mis en vente par VietinBank pour la 17ème fois.

La valeur de la dette est de 161,5 milliards de VND (la dette principale est supérieure à 105 milliards de VND), mais le prix de départ de la garantie n'est que de plus de 53 milliards de VND, soit près de la moitié du prix de départ initialement annoncé de plus de 105 milliards de VND.

Une autre annonce concernant la garantie de la dette de Thang Thao Company Limited concerne les droits d'utilisation foncière de cinq parcelles de terrain à Hai Duong, dont la valeur de la dette provisoire s'élève à plus de 30 milliards de VND (dette principale de 12,6 milliards de VND). Après sept annonces, le prix de départ de cet actif est passé de près de 15 milliards de VND à seulement 11 milliards de VND, soit un peu plus d'un tiers de l'encours de la dette de l'entreprise.

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De nombreux actifs garantis sont liquidés par les banques à des prix bien inférieurs à ceux des prêts en cours.

De même, BIDV, une autre grande banque du groupe 4, a souvent eu du mal à vendre de nombreux actifs garantis, sans toutefois trouver d'acheteurs. Par exemple, elle a publié pour la 16e fois des avis de vente aux enchères pour quatre droits d'utilisation de terrains et actifs rattachés à des terrains de la société Thanh Vinh à Quy Nhon.

De même, les actifs collatéraux sont tous les actifs restants issus du projet d'usine de briques et de tuiles non cuites de Phu Hung Long (Ha Tinh), annoncé aux enchères 17 fois jusqu'à présent. De nombreux autres actifs collatéraux, principalement des droits d'utilisation des terres, ont également été mis aux enchères par la BIDV des dizaines de fois, mais toujours sans succès.

Les banques pleurent à cause du gel des biens immobiliers

Selon les statistiques, la valeur totale des biens immobiliers hypothéqués par les banques représente actuellement environ 70 % du total des actifs garantissant les prêts, et ce ratio atteint même 80 à 90 % dans certaines banques. Par conséquent, l'immobilier est souvent le bien le plus vendu aux enchères par les banques.

M. Nguyen Quoc Hung, secrétaire général de l'Association bancaire vietnamienne, a également admis que la liquidation des actifs s'est avérée très difficile ces derniers temps. De nombreux actifs en garantie sont des biens immobiliers de valeur, difficiles à liquider en raison du quasi-gel du marché immobilier.

Une autre raison pour laquelle il est difficile de liquider les actifs bancaires est que le prix d'enchère des actifs n'est souvent pas basé sur le prix du marché mais est souvent calculé en additionnant le principal et les intérêts, et chaque fois qu'une enchère est publiée, la remise n'est que de 5 à 10 %, de sorte que certains actifs sont mis aux enchères pendant plus de 2 ans avant d'être vendus.

Pour les banques publiques, la liquidation des actifs garantis est encore plus complexe, car le ministère des Finances n'a pas publié de document guidant la méthode d'évaluation de la dette, ce qui engendre de nombreuses difficultés et risques potentiels. En effet, lors du ralentissement du marché immobilier, la valeur des actifs est souvent tombée en dessous du solde principal, ce qui a incité les banques à hésiter à les vendre aux enchères, de peur de perdre le capital emprunté après le recouvrement.

Les difficultés de saisie des garanties sont également l'une des raisons de l'augmentation des créances douteuses des banques. Selon le rapport de la Banque d'État, le taux de créances douteuses de l'ensemble du système bancaire s'élevait à 3,56 % fin juillet 2023, soit le double du chiffre de 1,69 % enregistré fin 2020 ; le taux de créances douteuses de l'ensemble du système, auquel s'ajoutent les créances cédées à la VAMC non traitées et les créances douteuses potentielles de l'ensemble des établissements de crédit, s'élève à 6,16 %.

Les experts affirment que la situation actuelle des créances douteuses des banques est très préoccupante, en particulier après l'expiration de la circulaire 02/2023/TT-NHNN sur la restructuration de la dette et le report de la dette, ce qui pourrait rendre le chiffre des créances douteuses encore plus grave que les chiffres ci-dessus.

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