Selon une enquête menée par les journalistes de VTC News, les taux d'intérêt actuels des prêts immobiliers dans de nombreuses banques continuent de baisser, approchant la barre des 10 % par an.
L'une des banques proposant les taux d'intérêt de prêt immobilier les plus bas du marché aujourd'hui est Woori Bank à 7,2 %/an, avec un ratio de prêt maximal de 80 % et une durée de prêt maximale de 30 ans.
Viennent ensuite les banques : SHB , MBBank, Hong Leong Bank, toutes ont des taux d'intérêt de 7,5 %/an avec des ratios de prêt maximum de 75 à 80 %.
D'autres banques ont également des taux d'intérêt préférentiels assez élevés, notamment : Shinhan Bank (7,6 %/an) ; BIDV (7,8 %/an) ; Agribank et Vietcombank (8 %/an) ; HDBank (8,2 %/an)...
Bien que les taux d’intérêt des prêts immobiliers aient diminué, de nombreux clients ne sont toujours pas intéressés par l’emprunt auprès des banques pour acheter une maison.
M. Tran Hoang (Dong Da, Hanoï ) a déclaré vouloir acheter un appartement à Ha Dong pour offrir un cadre de vie plus confortable à ses enfants. Cependant, faute de fonds, il envisageait d'emprunter un milliard de dongs à la banque, à un taux préférentiel de 7,5 % sur les douze premiers mois.
Après 1 an, le taux d'intérêt flottant sera de 11 à 12 %, selon l'annonce de la banque.
Les taux d’intérêt sont en baisse, mais les acheteurs de maisons hésitent encore à emprunter auprès des banques.
« J'estime que je devrai payer près de 15 millions de VND par mois, capital et intérêts compris. Entre-temps, les frais d'études, de restauration et de courses ont absorbé la quasi-totalité de mes revenus mensuels. Où trouver l'argent pour payer les intérêts bancaires ? Après mûre réflexion, j'ai décidé d'attendre un peu plus longtemps pour trouver un logement moins cher et d'emprunter moins à la banque afin de réduire la pression », a déclaré M. Hoang.
Selon M. Hoang, même si les taux d'intérêt sur les logements ont diminué, comparés aux revenus des travailleurs, ces taux d'intérêt restent encore assez élevés.
Le dirigeant d'une société immobilière de Hô-Chi-Minh-Ville a déclaré que de nombreuses banques avaient réduit leurs taux d'intérêt, tant pour les prêts nouveaux que pour les prêts anciens, mais sans exagérer, et qu'elles suivraient leur plan d'action. De nombreux investisseurs ont eu recours à un important effet de levier financier par le passé et, jusqu'à présent, n'ont pas remboursé leurs dettes bancaires, faute de pouvoir vendre leurs produits. Par conséquent, même si les banques réduisent leurs taux d'intérêt, ils n'osent toujours pas « prendre des risques » et emprunter davantage pour détenir davantage de biens.
Selon cette personne, la solution urgente consiste à regagner la confiance des clients et à améliorer les transactions et les ventes. Pour y parvenir, l'agence de gestion doit mettre en place des politiques positives afin que les particuliers et les investisseurs disposant de liquidités puissent investir en toute sécurité.
M. Pham Duc Toan, directeur général de la société par actions EZ Real Estate Investment and Development (EZ Property), a également déclaré qu'en fait, de nombreuses banques ont réduit les taux d'intérêt pour les prêts nouveaux et anciens, mais pas trop profondément, mais suivront la feuille de route.
Selon lui, les investisseurs immobiliers ayant contracté d'anciens prêts sont « malchanceux » et n'ont aucune autre source de revenus pour subvenir à leurs besoins. Par conséquent, même si les taux d'intérêt ont baissé, ces investisseurs auront toujours du mal à joindre les deux bouts. Par ailleurs, ceux qui n'ont pas emprunté auprès des banques constatent que les taux d'intérêt préférentiels actuels restent très élevés et que l'utilisation de l'effet de levier financier est très risquée.
Selon M. Toan, au cours de la période précédente, les investisseurs ont eu recours à un important levier financier, allant de plusieurs milliards à des dizaines de milliards de VND. Chaque mois, ils avaient besoin de plusieurs centaines de millions de VND pour rembourser leurs prêts bancaires, ce qui n'était pas négligeable.
La baisse des taux de crédit n'a eu qu'un impact partiel sur les transactions du marché. La plupart des transactions porteront sur des produits répondant à des besoins réels. Cependant, leur nombre sera insignifiant, car tout le monde reste dans l'expectative.
Le Dr Can Van Luc, économiste en chef de la BIDV et membre du Conseil consultatif national de politique financière et monétaire, a également déclaré que les investisseurs peuvent utiliser l'effet de levier financier par le biais de prêts bancaires, mais ne doivent pas en abuser.
Actuellement, les taux des prêts bancaires sont en baisse. Cependant, emprunter ou non auprès d'une banque dépend largement des capacités financières de chacun, c'est-à-dire de ses revenus et de son patrimoine. Car, bien que les taux d'intérêt bancaires aient baissé, ils restent élevés.
Un dirigeant de banque a également déclaré que l'économie était confrontée à de nombreuses difficultés, entraînant une baisse de l'emploi, des affaires et du commerce. Cela entraîne également une baisse des transactions et des ventes immobilières, malgré la faiblesse des taux d'intérêt.
« Le volume des transactions immobilières sur le marché a fortement diminué, de sorte que les clients ne solliciteront pas beaucoup de prêts. Les taux d'intérêt bancaires, élevés ou faibles, ne sont qu'un facteur mineur. L'important est que si les gens n'achètent, ne vendent ou n'échangent pas, les banques ne peuvent pas prêter », a déclaré le dirigeant.
Selon ce représentant, la banque est désireuse de prêter de l'argent aux particuliers et aux entreprises car elle dispose elle-même d'un « excédent de liquidités ». Cependant, si les gens n'achètent, ne vendent ou n'effectuent aucune transaction, il sera très difficile d'injecter de l'argent sur le marché.
Chau Anh
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