Ouvrir le flux de crédit pour les prêts au logement social

La résolution du problème du logement des ouvriers et des travailleurs est l'une des principales politiques du Parti et de l'État pour garantir la sécurité sociale et jeter les bases d'un développement économique durable. Récemment, le Premier ministre a demandé à la Banque d'État du Vietnam (SBV) d'étudier des politiques de crédit préférentiel adaptées au logement social, en particulier pour les jeunes de 35 ans et moins.

La Banque SHB a lancé un programme de prêts immobiliers d'une valeur de 16 000 milliards de VND, applicable dès aujourd'hui et jusqu'au 31 décembre, avec des taux d'intérêt à partir de 3,99 % par an. (Photo : HUY TUNG)

Le 3 avril 2023, le Premier ministre avait publié la décision n° 338/QD-TTg approuvant le projet « Investissement dans la construction d'au moins un million de logements sociaux destinés aux personnes à faibles revenus et aux travailleurs des zones industrielles sur la période 2021-2030 ». Immédiatement après la publication du projet, le secteur bancaire a également déployé une enveloppe de crédit de 120 000 milliards de VND pour le logement social (portée ultérieurement à 145 000 milliards de VND). Cependant, la rapidité de décaissement de cette enveloppe a été mise en cause. crédit Cette incitation a été très lente jusqu’à présent, n’atteignant que plus de 1 % du capital total engagé.

Donner la priorité au capital

En prévision de 2025, fin 2024, la Banque d'État du Vietnam a publié la décision n° 2690/QD-NHNN stipulant les taux d'intérêt applicables aux prêts d'aide au logement en 2025.

Français En conséquence, le taux d'intérêt préférentiel est de 4,7 %/an, appliqué aux prêts en cours dans le cadre du programme de soutien au logement. La Banque d'État a également annoncé une liste de 17 banques commerciales appliquant des taux d'intérêt préférentiels conformément à la décision n° 2690, dont BIDV, Vietcombank, VietinBank, Agribank, SHB, SeABank, TPBank, Eximbank, PVcomBank, OCB, Nam A Bank, LienVietPostBank, VietBank, NCB, VIB, VPBank, SCB.

Le 3 janvier, la Banque d'État a continué d'envoyer une dépêche officielle à 9 banques commerciales (Agribank, Vietcombank, VietinBank, BIDV, TPBank, Techcombank, VPBank, MB, HDBank) sur la mise en œuvre du Programme de prêts au logement social, au logement des travailleurs, à la rénovation et à la reconstruction d'anciens appartements conformément à la Résolution n° 33/NQ-CP du 11 mars 2023 du Gouvernement.

Depuis que le gouvernement a émis des instructions sur la mise en œuvre de prêts préférentiels pour le logement social, la Banque d'État et les banques commerciales ont toujours été prêtes à répondre à toutes les conditions, notamment en termes de ressources de prêt. Le directeur général d'Agribank, Pham Toan Vuong, a déclaré qu'Agribank avait approuvé 13 projets de logements sociaux pour un montant total approuvé de 3 350 milliards de VND et s'approchait de 5 projets avec un montant de crédit attendu de 2 500 milliards de VND.

Outre la promotion du programme de crédit de 145 000 milliards de VND, les banques commerciales s'efforcent également de mettre en œuvre des programmes de prêts au logement social, conformément aux politiques du gouvernement et de la Banque d'État. Par exemple, la Banque ACB a récemment lancé le programme de prêts « Premier Logement » destiné aux jeunes, avec une durée maximale de 30 ans, un taux d'intérêt fixe pour la première période (jusqu'à 5 ans) et un taux préférentiel de seulement 5,5 % par an.

SHB Bank a également annoncé la mise en place d'un programme de prêts immobiliers d'un montant de 16 000 milliards de VND, valable jusqu'au 31 décembre 2025, avec des taux d'intérêt à partir de 3,99 %/an seulement. PVcomBank vient également de lancer un programme de prêts immobiliers avec des taux d'intérêt à partir de 3,99 %/an (préférentiels les trois premiers mois) et une durée maximale de 35 ans.

Dénouer progressivement le « nœud »

Cependant, bien que l'ensemble du secteur bancaire ait déployé des efforts considérables pour investir dans le logement social ces derniers temps, le taux de décaissement de ce programme de crédit reste très limité. Selon le ministère de la Construction, à ce jour, seules 36 provinces et villes sur 63 ont publié la liste des projets éligibles aux prêts sur le portail d'information électronique.

Parmi ceux-ci, seuls 16 projets ont signé des contrats de crédit, avec un engagement total de capital de 4 200 milliards de VND, le montant décaissé n'a atteint que 1 727 milliards de VND, soit plus de 1 % du crédit total engagé. Du côté des acheteurs de logements, les données de l'examen montrent que seulement environ 150 milliards de VND ont été décaissés dans 12 projets. Ce chiffre reste très modeste par rapport à l'ampleur du programme de soutien.

La gouverneure de la Banque d'État du Vietnam, Nguyen Thi Hong, a déclaré qu'actuellement, l'encours de crédit immobilier de l'ensemble du système atteignait 3,48 millions de milliards de VND, soit plus de 22 % de l'encours total de la dette de l'économie, mais que de nombreux projets rencontraient des difficultés. Si ce problème était résolu, les liquidités reflueraient vers les banques et circuleraient plus efficacement dans les activités de crédit. « Concernant le crédit immobilier, le secteur bancaire est très déterminé à allouer les ressources financières du système, mais compte tenu des résultats limités en matière de décaissements, nous analysons et évaluons également que les personnes à faibles revenus ne souhaitent pas toutes emprunter pour devenir propriétaires. »

Par conséquent, la Banque d'État a également recommandé au gouvernement de charger le ministère de la Construction de coordonner avec les collectivités locales l'évaluation de la demande de logements en accession à la propriété, en location ou en location-vente afin de trouver des solutions adaptées. Du côté bancaire, nous nous concentrerons également sur l'octroi de crédits aux personnes à faibles revenus qui souhaitent accéder à la propriété et satisfaire aux conditions de prêt de la banque.

Français Notamment, afin de promouvoir les prêts pour le logement social, les logements ouvriers, la rénovation et la reconstruction d'anciens appartements, la Banque d'État du Vietnam a récemment publié un règlement stipulant qu'elle n'inclura pas ce montant de prêt dans l'objectif annuel de croissance du crédit des banques commerciales ; dans le même temps, elle exige des banques qu'elles se coordonnent avec les projets de construction éligibles pour décaisser rapidement lorsque les investisseurs ont un besoin de prêts, créant ainsi des conditions favorables pour l'accès aux prêts des acheteurs de logements sociaux. Actuellement, la Banque d'État du Vietnam soumet également au gouvernement un nouveau mécanisme et une nouvelle politique avec une enveloppe de crédit de 145 000 milliards de VND... Avec ces mesures de l'agence de gestion, les experts estiment que l'enveloppe de crédit de 145 000 milliards de VND pour le logement social sera certainement fortement promue dans les temps à venir.

Le vice-président et secrétaire général de l'Association bancaire vietnamienne, Nguyen Quoc Hung, a indiqué que la multiplication des prêts préférentiels et l'achèvement du corridor juridique devraient favoriser un développement rapide du logement social. Cependant, compte tenu de l'ampleur de la demande de logements abordables et de la nécessité de mobiliser toutes les ressources nécessaires à la construction de logements sociaux, non seulement les fonds budgétaires ou bancaires, mais aussi d'autres sources de financement, M. Nguyen Quoc Hung a également souligné la nécessité d'un soutien accru par le biais de mécanismes et de politiques.

Le directeur général d'Agribank, Pham Toan Vuong, a suggéré que pour que le projet d'un million de logements sociaux soit mis en œuvre efficacement, les localités doivent achever d'urgence l'élaboration, la révision et le renforcement des programmes et plans de développement du logement ; faire connaître et proposer des fonds fonciers d'investissement pour le logement social aux entreprises afin qu'elles puissent mener des recherches et proposer des investissements. De plus, il est nécessaire d'équilibrer le budget local afin d'encourager et de fournir des incitations supplémentaires pour inciter les secteurs économiques à investir dans le développement du logement social au niveau local.

Français Dans le même temps, le président du conseil d'administration de Vietcombank, Nguyen Thanh Tung, a proposé que, sur la base du cadre juridique qui a été considérablement amélioré en 2024, comme la loi foncière, la loi sur le logement et la loi sur les affaires immobilières adoptées par l'Assemblée nationale, ainsi que la planification de six régions socio-économiques et de la majorité des provinces qui ont été approuvées, le gouvernement et les agences compétentes publient des documents d'orientation spécifiques sur la mise en œuvre de la loi et diffusent des formations sur la mise en œuvre de la loi. Ainsi, éliminer rapidement et complètement les difficultés et les obstacles juridiques aux projets immobiliers, libérer l'offre pour le marché, en particulier dans les segments potentiels, ouvrant la voie à de nouvelles perspectives de croissance du crédit.

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