Lacune juridique dans la prévention du blanchiment d'argent via les cryptomonnaies

La loi sur la lutte contre le blanchiment d'argent a été adoptée par l'Assemblée nationale et est entrée en vigueur en mars 2023. Immédiatement après, le gouvernement a publié le décret 19/2023/ND-CP détaillant un certain nombre d'articles de la loi sur la lutte contre le blanchiment d'argent et la Banque d'État a publié la circulaire n° 09/2023/TT-NHNN guidant la mise en œuvre d'un certain nombre d'articles de la loi sur la lutte contre le blanchiment d'argent.

Lors de l'atelier « Réglementation sur la lutte contre le blanchiment d'argent et le rôle de la lutte contre le blanchiment d'argent dans les transactions de crypto-monnaie » organisé conjointement par l'Association bancaire du Vietnam (VNBA) et l'Association vietnamienne de la blockchain le week-end dernier, le vice-président et secrétaire général de l'Association bancaire, M. Nguyen Quoc Hung, a déclaré : « Dans le contexte d'une intégration de plus en plus profonde et de l'explosion des technologies de l'information, le Vietnam doit faire face à de nombreuses formes, méthodes et astuces de criminels pour mener à bien le blanchiment d'argent qui sont de plus en plus sophistiquées et compliquées.

Notamment dans le domaine des monnaies numériques et virtuelles (cryptomonnaies), où la légalité n'est pas encore totalement établie. Ces dernières années, les cryptomonnaies ont été utilisées à des fins de paiement, mais cela n'exclut pas le risque de blanchiment d'argent lié aux transactions de ce type de monnaie.

Actuellement, les établissements de crédit, les entreprises et les particuliers sont également préoccupés par la question de la prévention et de la lutte contre le blanchiment d’argent.

Selon M. Nguyen Quoc Hung, au cours du processus d'élaboration de la loi sur la lutte contre le blanchiment d'argent, la VNBA a toujours collaboré étroitement avec l'unité de rédaction, en particulier le Département de lutte contre le blanchiment d'argent (Banque d'État), pour apporter des commentaires, organiser des séminaires et des discussions avec la participation d'experts économiques nationaux et internationaux.

*M. Nguyen Quoc Hung, vice-président et secrétaire général de la VNBA.*

La technologie Blockchain a ouvert une nouvelle ère technologique et a un impact profond sur de nombreux domaines de l’économie grâce à des fonctionnalités importantes telles que la sécurité et la confidentialité.

Selon M. Nguyen Doan Hung, vice-président de l'Association vietnamienne de la blockchain, la technologie blockchain a été appliquée dans de nombreux domaines, de la banque et de la finance au commerce électronique, aux soins de santé, aux sports et au divertissement, aux assurances, à la logistique et à de nombreux autres secteurs de services.

Le marché mondial de la technologie blockchain devrait atteindre une valeur de plus de 1 400 milliards de dollars d'ici 2030 avec un taux de croissance annuel composé (TCAC) de près de 86 %/an au cours de la période 2022-2030.

Cette forte croissance apporte non seulement des avantages économiques et sociaux particuliers, mais crée également des problèmes et des défis invisibles en matière de gestion, notamment pour les activités de blanchiment d’argent transfrontalières.

Entre-temps, seuls quelques pays et territoires ont pu adopter des réglementations juridiques pour prévenir les crimes financiers utilisant les hautes technologies et la blockchain, comme l'Union européenne (UE) avec la loi sur les marchés de cryptoactifs (MiCA). Cependant, ce n'est qu'en 2024 que la MiCA entrera officiellement en vigueur.

Au Vietnam, en raison de l'absence d'un cadre juridique spécifique, ainsi que d'un manque de processus et de personnel qualifié pour les crypto-monnaies et les actifs numériques, bien que la loi sur la lutte contre le blanchiment d'argent de 2022 soit entrée en vigueur depuis le 1er mars 2023, les établissements de crédit et les agences d'État sont toujours confus quant à la manière de traiter les actes liés à ce nouveau type d'actif.

Selon les données de Chainalysis récemment partagées par le ministère américain de la Justice, la valeur totale des cryptomonnaies reçues par le Vietnam entre octobre 2021 et octobre 2022 s'élève à près de 90,8 milliards de dollars américains. Sur ce total, 956 millions de dollars américains sont liés à des activités illégales.

En termes d'adresse d'accès au réseau, la plateforme la plus utilisée pour le trading de crypto-monnaie par les utilisateurs au Vietnam est l'échange Binance.com avec près de 42 millions de visites du 1er octobre 2021 au 1er octobre 2022.

La forte croissance de ce marché de monnaie virtuelle, ainsi que le manque de couloirs de gestion, les technologies modernes risquent également d'être exploitées par des criminels à des fins illégales à des fins personnelles telles que le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme, la corruption...

Dans le but d'améliorer l'efficacité des activités de lutte contre le blanchiment d'argent via les crypto-monnaies en particulier et les actifs numériques en général, l'Association vietnamienne de la blockchain recommande aux institutions financières d'effectuer 3 tâches : identifier les transactions d'actifs numériques, créer des processus et préparer de bonnes ressources humaines.

Afin de prévenir le blanchiment d'argent et la fraude en ligne, qui se sont récemment multipliés, M. Le Anh Dung, directeur adjoint du Département du crédit (SBV), a annoncé l'adoption d'une réglementation exigeant l'authentification biométrique (empreinte digitale, visage) lors des transferts d'argent entre banques, pour un montant potentiellement de 10 millions de VND. Cela permettra également de mettre fin aux pratiques d'achat, de vente et de location de comptes bancaires, qui perdurent depuis longtemps.

Tuan Nguyen

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