Se espera que la deuda incobrable aumente drásticamente en 2024
El aumento de la deuda incobrable, la disminución de la tasa de cobertura de la deuda incobrable, la Circular 02/2023/TT-NHNN a punto de expirar... amenazan el panorama financiero bancario este año, además de ejercer mucha presión sobre los líderes bancarios.
Por ejemplo, en el caso del Banco ACB , según el Informe Financiero publicado, al 31 de diciembre de 2023, la deuda incobrable del ACB ascendía a 5.887 mil millones de VND, un aumento de 2.843 mil millones de VND, equivalente al 93,4% en comparación con el cierre de 2022.
El índice de morosidad aumentó del 0,74 % al 1,22 %, lo que representa un incremento del 0,65 %. De este total, la deuda con riesgo de pérdida de capital aumentó de 2.165 billones de VND a 3.898 billones de VND, lo que representa un aumento de 1.733 billones de VND.
Se observa que tanto la morosidad como la deuda con riesgo de pérdida de capital en ACB han aumentado drásticamente, casi duplicándose en 2023. Por lo tanto, ACB debe incrementar considerablemente su presupuesto de provisiones. Los gastos de provisiones por riesgo crediticio de ACB en 2023 ascendieron a 1.804 billones de VND, un incremento de 1.733 billones de VND en comparación con 2022.
Al final del cuarto trimestre de 2023, el índice de morosidad de TPBank fue del 2,05%, 0,93 puntos porcentuales menos que el trimestre anterior, pero aún alto en comparación con el 0,84% al final de 2022.
El aumento de provisiones en el último trimestre de 2023 llevará el ratio de cobertura de deuda incobrable (LLR) del banco al 63,7% a finales de 2023, pero todavía mucho menor que el 135% a finales de 2022, lo que sugiere que la calidad de los activos puede deteriorarse aún más en el próximo período.
Los expertos pronostican que la morosidad aumentará drásticamente en 2024 si la Circular 02 expira en junio de 2024. En ese momento, es probable que el índice de morosidad de todo el sistema aumente drásticamente porque las deudas comenzarán a saltar de un grupo a otro.
Dificultades en la gestión de las deudas incobrables
FiinRatings también cree que, en 2024, la difícil situación económica ejercerá una presión significativa sobre la capacidad de pago de las empresas. Como resultado, la morosidad está aumentando en todo el sector bancario.
Por lo tanto, los bancos todavía están esperando la respuesta del Banco Estatal sobre cuánto tiempo extender la Circular 02/2023/TT-NHNN sobre la reestructuración del pago de la deuda de 6 meses a 1 año, para que los clientes tengan tiempo de pagar sus deudas y los bancos puedan reducir la presión de las reservas.
Sin embargo, el riesgo de aumento de la morosidad y su gestión sigue siendo preocupante. Los expertos de SSI Securities Company predicen que el índice de morosidad a finales de 2024 no variará significativamente en comparación con 2023, ya que a finales de año los bancos aceleran la liquidación de la morosidad y la economía se recupera con mayor fuerza.
Sin embargo, los expertos del SSI señalaron que las deudas problemáticas, incluidas las deudas del grupo 2, los préstamos reestructurados, los bonos corporativos vencidos y los préstamos antiguos, aún necesitan ser monitoreados de cerca.
Además, si se aprueba el proyecto de modificación de la Circular Nº 16/2021/TT-NHNN con normas que flexibilizan las restricciones a la inversión de los bancos en bonos corporativos, es posible que parte del riesgo crediticio regrese a los bancos que recompran activamente bonos corporativos.
El Dr. Nguyen Duy Phuong, director financiero de DGCapital, opinó que la dificultad para los bancos reside en gestionar completamente la morosidad. La solicitud de prórroga de la Circular 02 por otros seis meses o un año es, en esencia, una forma de ocultar las cifras reales. Tras la prórroga, la morosidad del banco volverá a aparecer si los clientes no pueden pagar sus deudas.
Porque es evidente la dificultad que tienen los bancos para gestionar la morosidad, especialmente en el contexto del vencimiento de la Resolución 42/2017/QH14, y, al mismo tiempo, la mayor parte del contenido de la Resolución 42 no está codificado en la Ley de Entidades de Crédito de 2024, recién promulgada.
"Actualmente, el cobro de deudas es muy difícil. Mientras tanto, el poder adquisitivo del mercado no ha mejorado mucho, lo que ha provocado una disminución de la capacidad y el progreso de las empresas para pagar las deudas, lo que ha provocado un aumento de la morosidad", opinó el Dr. Phuong.
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